ما يقرب من نصف الأمريكيين لديهم 500 دولار أو أقل في حسابات التوفير الخاصة بهم، وهو مبلغ يجعلهم عرضة لنفقات غير متوقعة، وفقًا لاستطلاع أجرته GOBankingRates على 1063 بالغًا أمريكيًا تم إجراؤه في نوفمبر 2023.
حوالي 29% من المشاركين لديهم ما بين 501 و5000 دولار في حسابات التوفير الخاصة بهم، في حين أن 21% المتبقين من الأمريكيين لديهم 5001 دولار أو أكثر.
قليلون يحتفظون بالكثير من النقود في حساباتهم الجارية أيضًا. من بين الذين شملهم الاستطلاع، أفاد 60٪ أن لديهم 500 دولار أو أقل في حساباتهم الجارية، في حين أن حوالي 12٪ فقط لديهم 2001 دولار أو أكثر.
يشير نقص النقد في حسابات التوفير أو الحسابات الجارية إلى أن العديد من الأميركيين يعيشون من راتب إلى راتب. وهذا يجعلهم عرضة للنفقات غير المتوقعة، مما يؤكد أهمية وجود صندوق للطوارئ، إذا كانوا قادرين على بناء واحد.
لماذا يعد صندوق الطوارئ مهمًا
يوصي المخططون الماليون عادةً بالاحتفاظ باحتياطي نقدي، يُعرف باسم صندوق الطوارئ، لتغطية النفقات غير المتوقعة. ومع ذلك، يبدو أن العديد من الأميركيين لا يمتلكون واحدة.
هناك اسباب كثيرة لهذا. في بعض الحالات، قد يكافح الأمريكيون لتغطية نفقاتهم خلال أوقات التضخم المرتفع. لكن في حالات أخرى، قد يكون الأمر يتعلق بالمهنيين الأثرياء الذين ليسوا معتادين على توفير المال.
يقول أليكس لوزانو، المخطط المالي المعتمد ومؤسس مجموعة لوزانو لإدارة الثروات: “إن عدم قدرة الأمريكيين على تحمل حالة طوارئ تكلف 500 دولار أو حتى 1000 دولار يمكن أن يكون ضارًا ماليًا، مع تأثير الدومينو على حياتهم”.
ويقول إن ذلك لأن الناس يعتمدون غالبًا على بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة لتغطية النفقات غير المتوقعة.
يقول كريستوفر لازارو، المستشار المالي المعتمد ومؤسس شركة Plan For It Financial: “يمكن أن يؤدي تراكم الديون إلى دورة من السداد ورسوم الفائدة التي قد يكون من الصعب الهروب منها”. “يساعدك صندوق الطوارئ على تجنب الوقوع في فخ الديون هذا.”
يوصي لازارو بالسعي إلى إنشاء صندوق طوارئ بقيمة ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك، على الرغم من أن “وضع الجميع سيكون مختلفًا”. ويقول إن الشخص الأعزب أو الذي لديه زوج غير عامل قد يرغب في توفير ما يصل إلى 12 شهرًا من النفقات.
للبدء، ستحتاج إلى إيجاد مساحة في ميزانيتك لمساهمات الادخار الشهرية الطارئة، وهو ما قد يكون قوله أسهل من فعله.
إذا لم تكن قادرًا على خفض نفقاتك اليومية، فقد يكون من المنطقي بالنسبة لك تقليل أي مساهمات في حسابات التقاعد مؤقتًا. يقول لوزانو: “قبل أن يبدأ الناس في الاستثمار من أجل مستقبلهم، يجب عليهم إنشاء حساب للطوارئ”.
لا بأس أن تبدأ صغيرًا أيضًا، حتى لو كان ذلك يوفر 20 دولارًا فقط شهريًا. المهم هو أن تعتاد على تقديم مساهمات منتظمة، والتي يمكن زيادتها لاحقًا عندما يكون لديك دخل أكبر.
قم بتخزين صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب توفير عالي العائد
بمجرد قيامك باقتطاع جزء من دخلك الشهري لإنشاء صندوق للطوارئ، قد يكون من الذكاء تخزينه في حساب توفير عالي العائد حيث سيتم جمع الفائدة ويمكن سحبه بسرعة في حالة الطوارئ. حاليًا، يمكنك العثور على حسابات توفير ذات عائد مرتفع مع نسبة عوائد سنوية تقترب من 4.5%، مقارنة بمتوسط 0.6% لجميع حسابات التوفير، لكل Bankrate.
ومع ذلك، يقول 9.8% فقط من المشاركين في الاستطلاع أن لديهم حسابات توفير ذات عائد مرتفع، وفقًا لما وجدته GOBankingRates.
أحد الأسباب التي تجعل الناس لا يتحولون، على الرغم من المعدلات الأفضل، هو القصور الذاتي، حيث أن الكثير منهم لديهم بالفعل حساب توفير تقليدي في البنك الذي يتعاملون معه منذ سنوات.
لكن أسعار الفائدة الأعلى قد تكون تستحق التغيير. بالنسبة لرصيد قدره 500 دولار في حساب عالي العائد يقدم 4.5%، فإن ذلك يصل إلى 22.50 دولارًا كفائدة بعد عام واحد، مقارنة بـ 3 دولارات فقط في حساب التوفير التقليدي.
في حين أن هذا قد لا يبدو مبلغًا كبيرًا من المال في البداية، إلا أنه سيستمر في النمو بمرور الوقت، خاصة إذا قمت بإنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية نفقات أشهر عديدة.
هل تريد الحصول على وظيفة أحلامك في عام 2024؟ يأخذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية الحصول على مقابلة العمل الخاصة بك للتعرف على ما يبحث عنه مديرو التوظيف حقًا، وتقنيات لغة الجسد، وما يجب قوله وما لا يجب قوله، وأفضل طريقة للحديث عن الأجر. ابدأ اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
