جيل الطفرة السكانية لا يخرجون من منازلهم الكبيرة. هذا هو السبب

بعد 33 عامًا وأربعة أطفال، يقول مواليد ما بعد الطفرة مارتا وأوكتافيان دراغوس إنهما يشعران بأنهما محاصران في ما كان في السابق منزل أحلامهما في إل سيريتو، كاليفورنيا.

كلاهما أكبر من 70 عامًا، عائلة دراجوس تعيش في عش فارغ، ومثل العديد من أبناء جيلهم، يحاولون معرفة كيفية تقليص حجم منزلهم المكون من خمس غرف نوم والذي تبلغ مساحته 3000 قدم مربع.

وقال دراغوس، وهو مدرس متقاعد: “نحن هنا في منزل ضخم دون وجود عائلة قريبة، ونحاول اتخاذ قرار حكيم، سواء من الناحية المالية أو من أجل رفاهيتنا”.

لكن البيع وتقليص الحجم ليس بالأمر السهل أو الجذاب أو حتى المفيد ماليًا للعديد من أصحاب المنازل مثل عائلة دراغوس.

يواجه العديد من جيل الطفرة السكانية الذين ارتفعت قيمة منازلهم الآن فواتير ضريبة أرباح رأس المال الضخمة عند بيعها. هذا نوع من الضريبة على الربح الذي تحققه عند بيع استثمار أو أصل، مثل المنزل، الذي زادت قيمته.

بالإضافة إلى ذلك، فإن المنازل أو الشقق الصغيرة في الأحياء التي أحبوها نادرة. ومع ارتفاع الأسعار الحالية ومعدلات الرهن العقاري، غالبًا ما يكون هناك فرق بسيط في التكلفة بين منزلهم الحالي ومنزل أصغر.

وقال دراغوس: “في الوقت الحالي نحن باقون في مكاننا”. “من الأفضل أن تظل ثابتًا بدلاً من القيام بشيء سوف تندم عليه.”

يعد بيع عدد أقل من أصحاب المنازل الأكبر سنًا جزءًا مما يبقي مخزون المنازل منخفضًا تاريخيًا ويدفع الأسعار إلى الارتفاع في الأسواق عبر الولايات المتحدة. يمتلك العشاق الفارغون في هذا العصر منازل أكبر حجمًا – ثلاث غرف نوم أو أكثر – مما يمتلكه جيل الألفية الذين لديهم أطفال.

وقالت دراغوس إنها تدرك أن مشاكلهم، كأصحاب منازل، تمثل مشاكل يحسدون عليها. إنهم يمتلكون أصولًا ارتفعت قيمتها، بعد كل شيء.

ولكن بينما تجلس هي وزوجها على طاولة طعامهما ويناقشان الحسابات المرضية – ما الذي يتبقى بعد ضرائب أرباح رأس المال، وماذا يحدث إذا مات أولاً، وماذا لو ذهبت قبله – تقول إنهم لا يرون خيارات جيدة لكيفية الخروج من أسفل منزلهم مع الاحتفاظ بمبلغ مقبول من الربح من بيعه، والذي يرغبون في استخدامه لتمويل تقاعدهم.

فيما يلي بعض العقبات التي يقول العديد من أصحاب المنازل الأكبر سناً أنهم يواجهونها.

يمكن أن تكون ضرائب الأرباح الرأسمالية الفيدرالية وربما الحكومية كبيرة بالنسبة لأصحاب المنازل منذ فترة طويلة الذين شهدوا ارتفاع قيمة ممتلكاتهم على مدى عدة عقود.

لا يضطر معظم أصحاب المنازل إلى دفع مكاسب رأسمالية على منازلهم عند بيعها. بفضل التشريع الضريبي من التسعينيات، يتم إعفاء مكاسب تصل إلى 250 ألف دولار لمقدم ضرائب واحد أو 500 ألف دولار للزوجين بشكل مشترك من الضرائب. وهذا بشرط أن يكون البيع هو مكان الإقامة الأساسي لمالك المنزل وأنهم يستوفون المتطلبات الأخرى مثل العيش في العقار لمدة سنتين من السنوات الخمس الماضية.

وهذا يعني أنه إذا اشترى زوجان منزلاً متوسط ​​السعر في عام 1987 مقابل 100000 دولار وعاشوا هناك كمسكن أساسي لهم ويبيعونه اليوم مقابل 550000 دولار، فإن المكسب البالغ 450000 دولار من هذا الاستثمار لا يخضع للضريبة لأنه يقع تحت استبعاد 500000 دولار من رأس المال ضرائب المكاسب.

ومع ذلك، إذا كان نفس مشتري المنازل الذين يبلغ سعرهم 100 ألف دولار يعيشون لمدة 37 عامًا في منطقة شهدت نموًا هائلاً في قيمة المنازل – كما هو الحال في أجزاء كثيرة من كاليفورنيا – ويباع منزلهم الآن مقابل 2 مليون دولار، فهذا يعني ربحًا يقارب 1.9 مليون دولار. منها 500000 دولار فقط مستثناة من الضرائب.

إن المكاسب الخاضعة للضريبة البالغة 1.4 مليون دولار بنسبة 20٪ تعني أن أصحاب المنازل يواجهون فاتورة ضريبية بقيمة 280 ألف دولار. في ولاية مثل كاليفورنيا مع ضريبة إضافية، سيكون إجمالي المبلغ أكثر من 450 ألف دولار.

قال بيتر بولسن، الفيزيائي المتقاعد، الذي باع مع زوجته منزلهما الذي دام 35 عامًا في ليفرمور، كاليفورنيا، العام الماضي، وانتقلا إلى مجتمع للمتقاعدين: «إنها أكثر من مجرد حبة دواء صغيرة يجب ابتلاعها، إنها مشكلة خطيرة».

لقد دفعوا مكاسب رأس المال وانتقلوا لأن منزلهم كان معزولًا وأرادوا أن يكونوا أقرب إلى وسائل الراحة والرعاية الصحية وغيرهم من الأشخاص مع تقدمهم في السن. لكنهم شعروا بالإحباط بسبب النظام الحالي لأنهم يقولون إن الكثير من الزيادة في قيمة منازلهم كانت بسبب التضخم.

وقال بولسن: “تستند الاستثناءات إلى قيم العقارات منذ سنوات عديدة مضت”. “لم يتم ربط أي منها بالتضخم. استبعاد 250 ألف دولار للشخص الواحد؟ وفي ولاية مثل كاليفورنيا، هذا لا يؤدي المهمة على أكمل وجه”.

في مارس/آذار الماضي، قدم ممثل كاليفورنيا جيمي بانيتا قانون “المزيد من المنازل في السوق”. يزيد مشروع القانون من الإعفاء الضريبي للمكاسب الناتجة عن بيع منزل أساسي ويتطلب تعديل التضخم السنوي للمبلغ المتزايد. ويشارك في رعايته مزيج من الحزبين يضم ما يقرب من ثلاثين مشرعًا، لكنه لم يصل حاليًا إلى أي مكان في الكونجرس.

العديد من الأحياء التي يعيش فيها أصحاب المنازل الأكبر سنًا منذ فترة طويلة مخصصة لمنازل الأسرة الواحدة ولديها عدد قليل من المنازل الأصغر أو العقارات متعددة الأسر مثل الشقق السكنية أو المباني المستأجرة.

غالبًا ما يطلق على هذا النوع من السكن اسم “الوسط المفقود” في السكن.

في حين أن هذا القطاع كان غير مكتمل البناء، ومحظورًا في العديد من المناطق، فإن بعض المجتمعات تغير هذا ببطء من خلال السماح ببناء مباني سكنية أصغر حجمًا ووحدات سكنية ملحقة مثل شقق الجدة.

لن يتم توفير المباني السكنية بين عشية وضحاها، كما أن السماح بشقق الجدات ليس حلاً كافيًا، ولكن قد يجد بعض جيل الطفرة السكانية أنه يمكنهم الخروج من منازلهم الأكبر حجمًا إذا تمكنوا من بناء وحدة سكنية ملحقة على ممتلكات طفل بالغ .

إن التوفير بعد بيع منزل كبير وشراء منزل أصغر لا يكاد يذكر

كان أصحاب المنازل الأكبر سناً الذين يرغبون في تقليص حجمهم خائفين من البقاء في مكانهم بسبب تكلفة المنزل الأصغر في السوق الحالية.

على سبيل المثال، قد يجد صاحب المنزل الذي يحتفظ بجميع أرباح المنزل الذي يباع بمبلغ 500000 دولار، أن الشقة في نفس منطقته، حيث يمكن أن يتقدم في السن، تبلغ قيمتها 450000 دولار. بعد حساب رسوم السمسار وتكاليف الإغلاق، فإن الربح بالكاد يغطي عملية الشراء الجديدة، ناهيك عن توفير أي دخل إضافي للتقاعد.

يتساءل العديد من أصحاب المنازل عن سبب ضرورة تقليص حجمها إذا لم يكن القيام بذلك أرخص بكثير.