هناك تيار خفي هائل يؤثر على عالم إدارة الثروات في الولايات المتحدة ويستمر في التضخم، مدفوعًا بالتحولات في التركيبة السكانية والثقافة والأسر والاتجاهات المهنية. إنه أعظم تحويل للثروة شهدته البلاد على الإطلاق، ويقول المستشارون الماليون إنهم يشهدون عليه بالفعل.
وجدت دراسة لشركة ماكينزي آند كومباني صدرت في عام 2020 أن النساء من المقرر أن يسيطرن على جزء كبير من الأصول غير المسبوقة البالغة 30 تريليون دولار التي يحتفظ بها جيل طفرة المواليد بحلول نهاية العقد، واصفة ذلك بأنه “تحويل محتمل للثروة بهذا الحجم الذي يقترب من الناتج المحلي الإجمالي السنوي لعام 2020″. الولايات المتحدة.”
في وقت إجراء الدراسة، كان الرجال هم صانعو القرار المالي الرئيسيون في ثلثي الأسر الثرية في أمريكا، لكن هذا يتغير بسرعة. والآن، بعد مرور أكثر من ثلاث سنوات، تشير البيانات إلى أن النساء من جيل الطفرة السكانية ــ أو الأثرياء ــ لسن وحدهن من يسيطرن على نحو متزايد على إدارة ثروات أسرهن.
قالت تريسي بيل، مديرة استراتيجيات الاستثمار في الأسهم في First Horizon Advisors، لـ FOX Business إن النمو في الأصول التي تديرها النساء يحدث عبر الأجيال، لكن البيانات تظهر أسبابًا مختلفة للتحولات اعتمادًا على العمر – مع وجود فجوة ملحوظة حول سن 45 عامًا.
الحب والمال: مجموعة كبيرة من الأزواج في الولايات المتحدة يعترفون بأنهم يتشاجرون حول الأمور المالية
مع جيل طفرة المواليد، عادة (على الرغم من وجود العديد من الاستثناءات) تتولى النساء السيطرة على استثمارات الأسرة عند وفاة أزواجهن. تميل النساء إلى العيش عدة سنوات أطول من الرجال، وقد أشارت دراسة ماكينزي إلى أن 70% من هؤلاء الأرامل سيغيرن مستشاريهن الماليين خلال عام من وفاة أزواجهن.
وفي دراسة خاصة بها، وجدت شركة First Horizon أن النساء فوق سن 45 عامًا أقل عرضة بكثير لتصنيف أنفسهن على أنهن يتمتعن بمعرفة مالية “ممتازة” مقارنة بنظيراتهن الأصغر سنًا. كلما كبرت المرأة، زاد احتمال أن تكون في وضع أكثر تقليدية حيث يكون زوجها هو المدير الرئيسي لثروة الأسرة.
وليس كذلك بين أبناء الأجيال الشابة. تقول بيل إنه بالنسبة للنساء الأصغر من 45 عامًا، “الأمر مختلف تمامًا – فهؤلاء النساء أكثر توجهاً نحو الحياة المهنية، وهن (يديرن الثروة) لأنفسهن لفترة أطول”.
واستشهدت ببيانات التعداد السكاني الأمريكي التي تظهر أن النساء في المتوسط يدخلن زواجهن الأول في سن 28 عامًا، مقارنة بـ 22 عامًا في عام 1980. وقالت بيل إن هناك أيضًا تركيزًا أكبر على تعليم النساء الآن مقارنة بالأجيال السابقة، حيث تحصل النساء الآن على 44.1٪ من درجات البكالوريوس. مقارنة بـ 21% قبل أربعين سنة.
دروس مالية من عام 2023
وقالت بيل: “ما وجدناه هو أن النساء الأصغر سنا يميلن إلى القيام بمزيد من التعليم الذاتي … وهن مستقلات ماليا فقط”. “إنهن يعرفن كيف يطرحن الأسئلة الصحيحة، ويميلن أيضًا إلى طلب المشورة المهنية أكثر من الرجال، وهو أمر جيد. لذا، فإنهن يعرفن ما يعرفن، لكنهن يعرفن أيضًا ما لا يعرفن، وهذا هو إحدى نقاط القوة التي نراها، وهي واضحة بشكل خاص بالنسبة للنساء الأصغر سنا”.
وقالت بيل إن النساء، باعتبارهن فئة ديموغرافية، أظهرن أنفسهن ممتازات في اتخاذ قرارات الاستثمار المالي، لأنهن يميلن إلى النظر إلى قراراتهن بشكل كلي والتمسك بها على المدى الطويل. وأشارت إلى دراسة أجرتها جامعة كاليفورنيا، بيركلي، وجدت أن النساء المستثمرات يتفوقن على الرجال بمرور الوقت، وتُعزى النتائج مباشرة إلى ثقة الرجال المفرطة في أنفسهم وإجراء المزيد من الصفقات.
بيل هي مبشرة للنساء اللاتي يشاركن في التخطيط المالي لأسرهن، إذا لم يكن كذلك بالفعل، ولأولئك الذين يتعاملون بالفعل مع الأمور لتثقيف أنفسهم بشكل أكبر.
وهي تحذر النساء من أن سطح السفينة مكدس ضدهن مقارنة بنظرائهن من الرجال في مجالات متعددة عندما يتعلق الأمر ببناء مدخرات تقاعد كافية: تميل أرباح النساء إلى أن تكون أقل، ويميلن إلى العيش لفترة أطول، ومن المرجح أن يحصلن على وظائف أكبر. الفجوات على مدى حياتهم بسبب رعاية الأطفال أو الوالدين.
وقال بيل: “ابدأ بعملية التخطيط المالي في أقرب وقت ممكن”. “من المهم جدًا أن تكون لديك الأصول التي تحتاجها للاعتناء بنفسك عندما تصل إلى نهاية حياتك.”
