يتخلف عدد متزايد من الأمريكيين عن سداد أقساط بطاقات الائتمان الشهرية، ويمكن أن يكون سداد قروض الطلاب هو السبب، وفقًا للبيانات الجديدة التي نشرها بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
تراجعت حالات التخلف عن السداد في بطاقات الائتمان في الأيام الأولى للوباء حيث أرسلت الحكومة تريليونات من أموال التحفيز إلى المنازل والشركات الأمريكية. ومع ذلك، فقد ارتفعت حالات التأخر في السداد بشكل مطرد نتيجة لارتفاع معدلات التضخم وأسعار الفائدة، مما أعاق قدرة الأمريكيين على سداد أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بهم كل شهر.
اعتبارًا من ديسمبر، كان حوالي 3.1% من ديون بطاقات الائتمان المستحقة في مرحلة ما من التأخر في السداد، ارتفاعًا من 3% المسجلة في الربع السابق ولكنه لا يزال أقل من متوسط المعدل البالغ 4.7% قبل الأزمة. جائحة كوفيد-19 بدأت النتائج التي توصل إليها بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
وقال ويلبرت فان دير كلاو، مستشار البحوث الاقتصادية في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، إن “تحولات بطاقات الائتمان وقروض السيارات إلى التأخر في السداد لا تزال ترتفع فوق مستويات ما قبل الوباء”. “وهذا يشير إلى زيادة الضغوط المالية، وخاصة بين الأسر الأصغر سنا وذات الدخل المنخفض.”
عدد الوظائف ذات الأجور المرتفعة آخذ في التضاؤل
استمرت حالات التخلف عن السداد في بطاقات الائتمان في الارتفاع من أدنى مستوياتها في حقبة الوباء خلال الربع الرابع. وفي فترة الثلاثة أشهر من أكتوبر إلى ديسمبر، تحول حوالي 8.5٪ من ديون بطاقات الائتمان إلى التأخر في السداد، مقارنة بارتفاع بنسبة 8.01٪ خلال الربع الثالث و5.87٪ قبل عام واحد.
وكانت الزيادة أكثر وضوحا بين الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 39 عاما.
وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك: “ربما لا تكون هذه إشارة حمراء وامضة، ولكنها شيء يشير إلى ضعف طفيف في الميزانيات العمومية للأسر، وهو ما يتوافق مع تباطؤ الاستهلاك مع مرور عام 2024، وقليل من التخفيض من قبل المستهلك”. وقال الباحثون للصحفيين خلال المكالمة.
من المحتمل أن تكون هناك عدة أسباب وراء ارتفاع معدلات الانحراف بين الشباب الأميركيين.
يمكن أن تعكس الزيادة استئناف مدفوعات القروض الطلابية أو تشير إلى أن هذه الفئة العمرية تجاوزت حدودها ماليًا عندما كانوا يتلقون مدفوعات التحفيز أثناء الوباء.
المزيد من الأميركيين يحصلون على وظيفة ثانية لتعويض أثر التضخم المرتفع
وقال الباحثون: “نعتقد أن استئناف دفعات القروض الطلابية يؤثر بشكل أكبر قليلاً على هذه المجموعة”.
تم استئناف دفعات قروض الطلاب الفيدرالية في بداية أكتوبر بعد ذلك الرئيس بايدن رفض تمديد فترة التوقف المؤقت في عصر الوباء والتي بدأت لأول مرة في مارس 2020 في عهد سلفه الرئيس السابق ترامب. على الرغم من أن المدفوعات لم يتم استئنافها رسميًا حتى أكتوبر، إلا أن الفوائد بدأت تتراكم مرة أخرى في الأول من سبتمبر.
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| ماجستير | شركة ماستركارد | 458.26 | -3.65 | -0.79% |
| الخامس | شركة فيزا | 275.78 | -3.09 | -1.11% |
| جي بي إم | جي بي مورجان تشيس وشركاه | 174.81 | -0.58 | -0.33% |
| ج | شركة سيتي جروب | 54.29 | -0.25 | -0.46% |
| باك | بنك أمريكا كورب. | 33.12 | -0.06 | -0.18% |
ويتراوح متوسط الفاتورة الشهرية بين 200 و299 دولارًا للشخص الواحد، على الرغم من أنها أعلى بالنسبة لبعض المقترضين، وفقًا لأحدث التقارير. الاحتياطي الفيدرالي بيانات.
بشكل جماعي، استأنف المقترضون دفع حوالي 10 مليارات دولار شهريًا في أكتوبر، وفقًا لتحليل منفصل أجراه بنك جيه بي مورجان.
“لا يتم الإبلاغ عن حالات التأخر في سداد ديون الطلاب حتى وقت لاحق من هذا العام، لذلك لا يمكننا رؤية ذلك في بيانات مكتبنا، ولكن من المحتمل – ونحن نرى – نوعًا ما من هذا الامتداد إلى هذه الديون الأخرى،” الباحثون قال. “قد يكون الأمر أن استئناف المدفوعات سيفرض ضغوطًا متزايدة، خاصة على هذه المجموعة، ولكن على مجموعات أخرى أيضًا”.
ويأتي استئناف دفعات القروض الطلابية مع استمرار المستهلكين في مواجهة أسعار فائدة مرتفعة للغاية وأسعار مرتفعة للسلع اليومية، مما أدى إلى تآكل قوتهم الشرائية بسرعة. يقول الخبراء إن إضافة مدفوعات القروض الطلابية يمكن أن تسبب صدمة مالية لملايين الأمريكيين.
كان العديد من المقترضين يأملون في إلغاء قروضهم، لكن المحكمة العليا ألغت العام الماضي خطة بايدن لقروض الطلاب التي كانت ستمحو ما يصل إلى 20 ألف دولار من القروض لكل مقترض.
منذ ذلك الحين، أعلن البيت الأبيض جهود أخرى لخفض ديون القروض الطلابية، بما في ذلك مسح 127 مليار دولار من الديون المستحقة على حوالي 3.6 مليون مقترض.
