ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في البنوك الأوروبية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
حذر أكبر مشرف مصرفي في منطقة اليورو من أن المقرضين “لن يكونوا في مأمن” من عواقب الاضطرابات الجيوسياسية، وتغير المناخ والتحولات الهيكلية الأخرى التي يمكن أن تأكل أرباحهم المرتفعة الأخيرة.
في أول خطاب ألقته كرئيسة للذراع الإشرافية للبنك المركزي الأوروبي، أشارت كلوديا بوخ إلى المناخ السائد الذي يتسم “بحالة عدم اليقين العالية” واستشهدت بمجموعة من المخاوف بداية من الغزو الروسي الكامل لأوكرانيا وارتفاع معدلات التضخم إلى تغير المناخ.
وقال النائب السابق لرئيس البنك المركزي الألماني: “لقد تمكنت البنوك الأوروبية من الصمود في وجه العواصف الأخيرة بفضل مرونتها والدعم المالي والنقدي الكبير الذي خفف من تأثير الصدمات الأخيرة”.
وأضافت بوخ: “ومع ذلك، على المدى الطويل، لن تكون البنوك محصنة ضد المخاطر والأحداث غير المتوقعة”، وهي تضع تفاصيل خططها لعصر “التكيف” في الوكالة التي تأسست قبل 10 سنوات لتحقيق الاتساق في النظام المصرفي في منطقة اليورو. الرقابة بعد الأزمة المالية العالمية.
أصبحت بوخ الرئيس الثالث لآلية الإشراف الموحدة للبنك المركزي الأوروبي في الأول من يناير/كانون الثاني. وفي مقابلة أجريت معها في الصيف الماضي، قالت لصحيفة فايننشال تايمز إن الجهات الرقابية بحاجة إلى تكييف “عقلية أكثر انتقادا”، مرددة انتقادات من جانب المدقق الخارجي للاتحاد الأوروبي، الذي حذر وكان المشرفون متساهلين للغاية.
وقال بوتش في فعالية أقيمت في بروكسل يوم الاثنين “الرضا عن النفس ليس خيارا”. كانت عملية استحواذ بنك UBS على بنك Credit Suisse في شهر مارس الماضي بمثابة أول وفاة للمقرض النظامي العالمي منذ الأزمة المالية. كما انهارت مجموعة من البنوك الأمريكية متوسطة الحجم العام الماضي بعد أن سحب المودعون أموالهم بسرعة غير مسبوقة.
وقال بوخ: “إن العديد من القضايا التي تهيمن على العناوين الرئيسية اليوم لم يكن من الممكن تصورها قبل عقد من الزمن”. “وهذا يؤكد حاجة البنوك ليس فقط للاستجابة للمخاطر الناشئة، بل لتوقعها أيضًا.”
وسوف يركز البنك المركزي الأوروبي اهتمامه على هذه “المخاطر الجديدة” من خلال استكمال نماذجه التقليدية “باستخدام السيناريوهات، وتحسين البيانات والقياس، والتفاعل الوثيق بين التحليل على مستوى البنك والمستوى الكلي”. كما أنها تنفذ “مراجعات مستهدفة” لخطط تمويل البنوك، في حين تحاول الهيئات التنظيمية العالمية تصميم سياسات لعالم حيث تتجسد إدارة البنوك عبر تطبيقات الهواتف الذكية بدلا من فروع الشوارع الرئيسية.
ويشكل الأمن السيبراني مجالاً آخر من مجالات الاهتمام، حيث يقوم البنك المركزي الأوروبي بإعداد “اختبار إجهاد المرونة السيبرانية” للمقرضين الكبار والهامين في منطقة اليورو البالغ عددهم 109 والمقرضين الذين يشرف عليهم بشكل مباشر.
وقال بوخ عن نهج البنك المركزي الأوروبي في الإشراف بشكل عام: “بمجرد تحديد نقاط الضعف وإدارة المخاطر غير الكافية، نحتاج إلى اتخاذ الإجراءات اللازمة”، مضيفًا أن الحوكمة وإدارة المخاطر غالبًا ما تكون مؤشرات أفضل للضائقة من التدابير المالية، والتي يمكن أن تصمد بشكل جيد. حتى نقطة الانهيار.
وقال بوتش: “لهذا السبب نولي اهتماماً وثيقاً بآليات الإدارة الداخلية للبنوك واستدامة نموذج أعمالها على المدى الطويل”، مردداً تصريحات الهيئات التنظيمية العالمية التي أرجعت انهيار المقرضين الأمريكيين في العام الماضي إلى إخفاقات الإدارة والإشراف.
كما وعد بوخ بأن آلية الضمان الاجتماعي ستتواصل مع المستهلكين في منطقة اليورو لوقف التوترات بشأن تباين حظوظ الأنظمة المالية والاقتصادات الأوسع.
وقال بوتش: “يشعر الكثير من الناس بالقلق إزاء ارتفاع تكاليف الاقتراض والضغوط المالية”. “إنهم يرون، في الوقت نفسه، أن البنوك تحقق أرباحًا عالية. وهذا يمكن أن يؤدي إلى مشاعر الظلم.
“ولهذا السبب يتعين علينا أن نشرح دورنا باعتبارنا جهات رقابية تحوطية ــ لضمان بقاء البنوك مرنة، وأنها لا تخوض مخاطر مفرطة، وأن تظل مرنة أيضا في أوقات التوتر”.
