وفي عام تحدى توقعات أغلب خبراء الاقتصاد، حصد المدخرون المتقاعدون الفوائد.
بدأت أرصدة حسابات التقاعد، التي شهدت انخفاضًا حادًا في عام 2022 بسبب تقلبات السوق، في الارتداد الآن، وفقًا لأحدث البيانات من Fidelity Investments، أكبر مزود لخطط الادخار 401 (ك) في البلاد. تتعامل شركة الخدمات المالية مع أكثر من 45 مليون حساب تقاعد.
وجدت شركة فيديليتي أن متوسط رصيد 401 (ك) انتهى في عام 2023 بزيادة 14٪ عن العام السابق إلى 118600 دولار.
كما ارتفع متوسط رصيد حساب التقاعد الفردي بنسبة 12٪ على أساس سنوي ليصل إلى 116.600 دولار في الربع الرابع من عام 2023.
وقال شارون بروفيلي، رئيس الاستثمار في مكان العمل في شركة فيديليتي للاستثمارات: “لقد انتهى العام الماضي بشكل جيد بالنسبة للمدخرين المتقاعدين”.
وأضاف مايك شامريل، نائب رئيس قيادة الفكر في شركة فيديليتي، أن سلوكيات الادخار الإيجابية كانت أساسية لتحقيق نتائج أفضل.
كما ساعد أيضًا العام الرائع للمؤشرات الرئيسية. ال ناسداك ارتفعت بنسبة 43٪ في عام 2023، في حين أن ستاندرد آند بورز 500 حقق مكاسب سنوية بنسبة 24٪ و مؤشر داو جونز الصناعي ارتفعت أكثر من 13%.
عدد أصحاب الملايين 401 (ك) يقفز بنسبة 11.5%
وفي نهاية عام 2023، لم تكن العلامات التي تشير إلى تراجع التضخم بمثابة أخبار جيدة للاقتصاد فحسب، ولكنها كانت أيضًا أخبارًا جيدة للأسهم. بعد ستاندرد آند بورز 500 أنهت عام 2023 بسلسلة انتصارات مدتها تسعة أسابيع، وارتفع عدد خطط Fidelity 401(k) برصيد مليون دولار أو أكثر بنسبة 20% عن الربع الثالث.
وعلى أساس سنوي، ارتفع عدد أصحاب الملايين 401 (ك) بنسبة 11.5٪.
وقال شامريل: “هؤلاء هم النموذج المثالي لمواصلة المسار واتباع نهج طويل الأمد”.
وبشكل عام، قام أكثر من ثلث المدخرين التقاعديين بزيادة مساهماتهم في مدخرات التقاعد، حسبما وجدت شركة فيديليتي. ويبلغ متوسط معدل المساهمة 401 (ك)، بما في ذلك مساهمات أصحاب العمل والموظفين، الآن 13.9٪، أي أقل بقليل من معدل الادخار الذي تقترحه شركة فيديليتي والذي يبلغ 15٪.
المزيد من المدخرين التقاعديين يقترضون من 401 (ك)
ومع ذلك، قام المدخرون أيضًا باستغلال حساباتهم لتحرير الأموال النقدية. وارتفعت نسبة العمال الذين حصلوا على قرض من 401 (ك)، بما في ذلك لأسباب صعبة، إلى 8.9%، من 7.8% في نهاية عام 2022.
يسمح القانون الفيدرالي للعمال باقتراض ما يصل إلى 50% من رصيد حساباتهم، أو 50 ألف دولار، أيهما أقل. ومع ذلك، ينصح العديد من الخبراء الماليين بالمثل بعدم الاستفادة من 401 (ك) قبل استنفاد جميع البدائل الأخرى لأنك ستفقد أيضًا قوة الفائدة المركبة.
المزيد من التمويل الشخصي:
لماذا قد يدين المستفيدون من الضمان الاجتماعي بمزيد من الضرائب
78% من المتقاعدين القريبين فشلوا أو بالكاد اجتازوا هذا الاختبار
كيف تساعد مدينة شاطئية واحدة سكانها على التقدم في العمر في مكانهم
وفي الوقت نفسه، تعتمد العديد من الأسر بشكل كبير على بطاقات الائتمان لتغطية نفقاتها، حسبما تظهر أبحاث أخرى.
في جميع الأعمار ومستويات الدخل، يعاني أكثر من ثلث البالغين من ديون بطاقات الائتمان أكثر من مدخرات الطوارئ، وفقًا لتقرير حديث صادر عن Bankrate.
وقال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في Bankrate: “في وقت ترتفع فيه أسعار بطاقات الائتمان إلى مستويات قياسية، نرى عددًا قياسيًا من الأمريكيين الذين يحملون ديون بطاقات الائتمان التي تتجاوز مدخراتهم الطارئة”.
في أوقات الضغوط المالية، قد يكون من المنطقي الاقتراض من حساب التقاعد، بدلا من الاعتماد على مثل هذه الديون ذات الفائدة المرتفعة، وفقا لشامريل من شركة فيديليتي.
وقال: “إذا كنت في مأزق مالي وكان الاختيار هو الحصول على بطاقة ائتمان ذات فائدة عالية أو قرض من 401 (ك)، فإن القرض في بعض الأحيان هو خيارك الأمثل”.
وأضاف: “لكن هذا في وقت الحاجة المالية الحقيقية، ولن أذهب إلى حفل زفاف زميلك في الغرفة الجامعية في نابا”.
على عكس بطاقات الائتمان والديون الأخرى، فإن المدخرين الذين يقترضون من 401 (ك) يسددون لأنفسهم الفائدة. كما أن أسعار الفائدة عمومًا أقل بكثير من أسعار بطاقات الائتمان، والتي تبلغ حاليًا مستوى قياسيًا يزيد عن 21٪.
اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.
لا تفوّت هذه القصص من CNBC PRO:
