يواجه الأمريكيون صعوبة في الحصول على الموافقة على القروض والمنتجات المالية الأخرى بعد عامين تقريبًا من بدء مجلس الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة بقوة.
وجد استطلاع جديد نشره Bankrate أن 50٪ من المتقدمين للحصول على القروض أو المنتجات المالية قد تم رفضهم منذ أن بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة في مارس 2022.
تم رفض طلبات الحصول على بطاقات الائتمان في أغلب الأحيان، حيث أفاد 14% من الأمريكيين أن البنوك رفضت منحهم بطاقة ائتمان جديدة بينما تم رفض 6% آخرين بطاقة تحويل الرصيد. وحُرم آخرون من زيادة حد الائتمان على بطاقة الائتمان الحالية (11%)، والقرض الشخصي (10%)، وقرض السيارة أو تأجير السيارة (9%)، والتأمين (8%) وقرض الرهن العقاري (5%).
تعمل البنوك على تشديد معايير الإقراض استجابة لارتفاع أسعار الفائدة.
لا يزال التضخم المرتفع يضغط على ميزانيات الأميركيين
وقام صناع السياسة في بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة بشكل حاد على مدى العامين الماضيين، ووافقوا على 11 زيادة في أسعار الفائدة على أمل سحق التضخم وخفض أسعار الفائدة. تبريد الاقتصاد. ففي غضون 16 شهراً فقط، ارتفعت أسعار الفائدة من ما يقرب من الصفر إلى أكثر من 5%، وهي أسرع وتيرة تشديد منذ الثمانينيات.
يميل رفع أسعار الفائدة إلى خلق أسعار أعلى على القروض الاستهلاكية والتجارية، مما يؤدي بعد ذلك إلى تباطؤ الاقتصاد عن طريق إجبار أصحاب العمل على خفض الإنفاق. وساعد ارتفاع أسعار الفائدة في دفع متوسط سعر الفائدة على القروض العقارية لمدة 30 عاما إلى ما يزيد عن 8% للمرة الأولى منذ عقود. كما ارتفعت تكاليف الاقتراض لكل شيء بدءًا من خطوط ائتمان ملكية المنازل وقروض السيارات وبطاقات الائتمان.
المزيد من الأميركيين يحصلون على وظيفة ثانية لتعويض أثر التضخم المرتفع
وقالت سارة فوستر، المحللة في بنك كريت: “إحدى الطرق التي تتغلب بها تكاليف الاقتراض المرتفعة على التضخم هي إبطاء تدفق الائتمان إلى الأسر والشركات”. “الإقراض لا يتوقف، ولكن الشركات المالية تصبح أكثر انتقائية بشأن من توافق على الحصول على قرض، وتقييم عوامل مثل الدخل والديون المستحقة وتاريخ الدفع.”
وعندما يتم تشديد شروط الائتمان، تقوم البنوك برفع معايير الإقراض بشكل كبير، مما يجعل من الصعب الحصول على قرض. قد يتعين على المقترضين الموافقة على شروط أكثر صرامة مثل أسعار الفائدة المرتفعة حيث تحاول البنوك تقليل المخاطر المالية من جانبهم. ويؤدي انخفاض القروض بدوره إلى انخفاض الإنفاق الكبير من قبل المستهلكين والشركات.
إن نسبة الأمريكيين الذين حرموا من الحصول على قرض أو منتج مالي أعلى “بشكل كبير” بالنسبة لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة. على سبيل المثال، تم حرمان حوالي 73% من الأفراد الحاصلين على درجة ائتمانية “ضعيفة”، تتراوح من 300 إلى 579، من قرض أو منتج مالي، مقارنة بـ 63% ذوي ائتمان “عادل”، يتراوح من 580 إلى 669، و55% مع رصيد “جيد” يتراوح من 670 إلى 739.
وقال فوستر: “أحد أفضل الطرق التي يمكن للأمريكيين من خلالها عزل أنفسهم عن أسعار الفائدة المرتفعة هو التركيز على درجاتهم الائتمانية، والتي قد تكون العامل الذي يؤثر عليهم أكثر من الاحتياطي الفيدرالي نفسه”. “قم بخفض نسبة الدين إلى الدخل، وقم بسداد الدفعات في الوقت المحدد واهدف إلى استخدام ما لا يزيد عن 30% من الائتمان المتاح لديك.”
