أوصى المنظمون الماليون الأمريكيون بإصلاح جزئي لتأمين الودائع الأمريكية لزيادة التغطية لحسابات الأعمال اليومية كطريقة لتقليل مخاطر التدفقات المصرفية ، مثل تلك التي أسقطت بنك سيليكون فالي وفيرست ريبابليك.
وقالت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع إن مثل هذه الزيادة المستهدفة ستكون أكثر فعالية من حيث التكلفة وأقل احتمالا للترويج للسلوك المحفوف بالمخاطر من قبل رؤساء البنوك من إلغاء الحد الأقصى البالغ 250 ألف دولار المعمول به في تأمين الودائع. تغطية الحسابات الفردية ستبقى دون تغيير بموجب اقتراح مؤسسة التأمين الفدرالية.
وجاءت توصيات الوكالة في تقرير صدر يوم الاثنين في أعقاب إخفاقات البنوك الأخيرة. انهار SVB في مارس. تم وضع First Republic في الحراسة القضائية في وقت مبكر من يوم الاثنين في صفقة ستؤدي إلى تولي JPMorgan Chase لمعظم البنوك الفاشلة.
“التغطية المستهدفة (لها). . . وقال مارتن جروينبيرج رئيس مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) في بيان: “أكبر إمكانية لتحقيق الأهداف الأساسية لتأمين الودائع بالنسبة لتكاليفها”.
وقالت FDIC إن أكثر من 94 في المائة من ودائع SVB غير مؤمنة. كان العديد من عملاء SVB شركات ناشئة أوقفت كل تمويلها مع البنك واستخدمت حساباتهم لدفع أجور الموظفين والنفقات الأساسية.
لم تحدد FDIC في التقرير مقدار الحد الأقصى للتغطية الذي يجب رفعه لحسابات المعاملات التجارية. لكنها حسبت أن رفعها إلى 2.5 مليون دولار سيغطي على الأرجح ما تحتاج معظم الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم للاحتفاظ به في حساباتها لتغطية الرواتب.
يتطلب رفع الحد الإجمالي أو إضافة تغطية مستهدفة موافقة الكونغرس وسيزيد الرسوم المفروضة على البنوك للمشاركة في برنامج التأمين.
قامت مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بإجراء المراجعة بعد مخاوف بشأن مصير ودائع SVB التي تزيد عن الحد الأقصى البالغ 250 ألف دولار ، والتي ساعدت في إثارة موجة التهافت البنوك على المقرضين متوسطي الحجم في جميع أنحاء البلاد. انتهى الأمر بإدارة بايدن إلى الإعلان أن بنك إس في بي وسيغنتشر بنك ، وهو بنك آخر فشل في مارس ، يشكل “خطرًا منهجيًا” من أجل حماية عملائهم الكبار.
في تقريرها ، اعترفت مؤسسة التأمين على الودائع بأن النظام الحالي للتأمين على الودائع المحدد لا يعرض فقط مخاطر على الاستقرار المالي ولكن أيضًا عدم اليقين المحيط بما يتم تغطيته “يقلل من شفافية واتساق نظام تأمين الودائع”.
وقالت FDIC إن التغييرات كانت ضرورية للغاية ، بالنظر إلى كيفية تطور النظام المصرفي في السنوات الأخيرة ، مع ارتفاع حصة الودائع غير المؤمن عليها عبر أكبر المؤسسات ولعب وسائل التواصل الاجتماعي دورًا أكثر مركزية.
وقالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: “انتشار وسائل التواصل الاجتماعي والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول قد يعني أن عمل البنوك ، عندما يحدث ، يحدث بشكل أسرع”.
على الرغم من أن 99 في المائة من الحسابات الأمريكية مغطاة بالكامل بتأمين الودائع ، إلا أن الودائع المحلية غير المؤمنة في المؤسسات التي تغطيها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية زادت بنحو 10 في المائة سنويًا بين عامي 2009 والعام الماضي ، من 2.3 تريليون دولار إلى 7.7 تريليون دولار.
خرجت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) معارضة للضمان الشامل للودائع ، كما دعا بعض المشرعين بعد الإخفاقات المصرفية الأخيرة. وحذر من أن التأمين غير المحدود سيعمل في نفس الوقت على تسريع التدفقات الداخلة إلى البنوك و “يزيل انضباط المودعين وقد يؤدي إلى الإفراط في المخاطرة” من قبل هؤلاء المقرضين أنفسهم.
علاوة على ذلك ، من أجل تغطية الخسائر المحتملة ، سيحتاج صندوق التأمين FDIC إلى التعزيز ، “مما يؤدي إلى تقييمات أعلى بكثير على البنوك”.
وقالت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع إن حتى زيادة التأمين على الودائع لحسابات المعاملات التجارية فقط يمكن أن يضيف مخاطر جديدة. والجدير بالذكر أنه يمكن أن يعقد إخفاقات البنوك حيث يحاول المنظمون والمستحوذون التأكد من تغطية حسابات مختلفة.
