افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
إن إضفاء الطابع الديمقراطي على الائتمان الاستهلاكي هدف نبيل. يحتاج الجميع إلى وسيلة للاقتراض لتغطية النفقات المنزلية غير المتوقعة، على سبيل المثال. ومع ذلك، فإن التاريخ الحديث للمقرضين المدرجين في دائرة القروض العقارية لضعاف الملاءة في المملكة المتحدة يشير إلى أن هذه الأعمال لم تعد مستدامة.
أحد البنوك القليلة المتبقية، بنك فانكيس – بروفيدنت فاينانشيال سابقا – حاول تنظيف سمعته ويصبح بنكا عاديا يموله المودعون. ويثير تحديث التداول المفاجئ يوم الاثنين، والذي خفض توقعات الأرباح، تساؤلات حول من يمكنه إقراض هذا السوق الذي يعاني من نقص الخدمات.
كان الاقتراض غير الرئيسي في المملكة المتحدة يمثل نحو 4 في المائة من سوق الائتمان الاستهلاكي في عام 2013. بعد عمليات السحب، بما في ذلك من خلال عمليات الإقراض التابعة لشركة بروفيدنت والمقرض الضامن أميجو، التي انهارت إلى نحو 0.3 في المائة في العام الماضي، وفقا لتقديرات منظمة Fair4AllFinance غير الهادفة للربح. والخوف هو أن المحتاجين يلجأون بدلاً من ذلك إلى مقرضي الأموال غير القانونيين.
لدى الرئيس التنفيذي الجديد لبنك فانكيس، إيان ماكلولين، الذي انضم من بنك أيرلندا في يوليو/تموز، بعض التوضيحات التي يتعين عليه القيام بها. وبعد وصوله مباشرة، انخفض سعر سهم البنك بنسبة الثلث بسبب مخصصات القروض المفاجئة والخسارة المؤقتة – على ما يبدو بسبب نمو القروض غير الطبيعي.
تكمن المشكلة الآن في شكاوى العملاء بشأن أعمال بطاقات الائتمان عالية المخاطر، عبر خدمة أمين المظالم المالية. يعد هذا إلى حد بعيد القسم الأكثر أهمية في شركة Vanquis، حيث يمثل جميع أرباحه قبل خصم الضرائب في العامين الماضيين.
وكان تزايد الشكاوى هو ما دفع المقرضين الآخرين ذوي التكلفة العالية إلى الخروج من أجزاء من السوق. ويجب أن يحصل فانكيس على الكثير منهم. وحتى لو لم يتم تأييد معظمها، فإن التكاليف الإدارية آخذة في الارتفاع. يستلزم كل تقديم FOS تكلفة لا تقل عن 750 جنيهًا إسترلينيًا. واستنادًا إلى تقديرات الأرباح المنخفضة بشكل حاد من المحللين، يجب أن لا يقل عدد الشكاوى عن 30000 شكوى ومن المحتمل أن يكون أكثر من ذلك حتى الآن. وبما أن الجزء الأكبر يأتي من شركة واحدة فقط لإدارة المطالبات، فإن هذه المطالبات ترتفع أسبوعيًا.
وكان من المتوقع أن ترتفع أرباح العام المقبل بشكل ملحوظ. المحللون، وفقا لإحصاء من Visible Alpha، توقعوا مبلغ 65 مليون جنيه استرليني لعام 2025. ومن المفترض أن ينخفض هذا الرقم نحو 20 مليون جنيه استرليني.
كان ماكلولين يحاول إقناع المدينة بفجر جديد لفانكيس. وبدلاً من ذلك، أدت التكاليف المفتوحة لهذه الشكاوى المتزايدة إلى انخفاض أسهمها بنسبة 40 في المائة تقريباً.
في مرحلة ما، سيتعين على الجهة التنظيمية المالية أن تقرر ما إذا كانت تريد أن ينجو قطاع الائتمان الاستهلاكي عالي المخاطر في المملكة المتحدة من هجمة شركات المطالبات المهنية – وإذا لم يكن الأمر كذلك، فمن الذي يجب أن يقرض الأشخاص ذوي الدخل المنخفض الذين لن تلمسهم البنوك الرئيسية.
بالنسبة لفانكيس، فإن هذا المسح الثاني في أقل من عام يجعله غير قابل للمس في المستقبل المنظور.
