وجد تقرير جديد صادر عن شركة Fidelity Investments أن أكثر من نصف جيل الألفية والجيل Z يعتقدون أنهم سيواجهون وقتًا أصعب الادخار للتقاعد بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة.
وجدت دراسة تخطيط التقاعد لعام 2024 التي أجرتها شركة فيديليتي أن 57% من جيل الألفية و56% من الجيل Z يعتقدون أنهم سيواجهون صعوبة في الادخار للتقاعد مقارنة بآبائهم بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة – وهي أرقام أعلى بشكل ملحوظ من 38%. من الجيل العاشر و16% من جيل الطفرة السكانية الذين عبروا عن هذه المخاوف.
استشهد المستجيبون عبر الأجيال ارتفاع التكاليف من التضخموالديون الاستهلاكية والحاجة إلى بناء مدخرات طارئة باعتبارها العوائق الرئيسية أمام تحقيق أهداف مدخرات التقاعد. ومع ذلك، أشارت الأجيال الشابة إلى تحديات إضافية مثل التعامل مع ديون قروض الطلاب، والادخار لشراء منزل وحفل زفاف، بالإضافة إلى تكاليف رعاية الأطفال.
وفي ضوء تلك التحديات، قال الأميركيون من جميع الأجيال إنهم يتمنون لو أنهم بدأوا التخطيط للتقاعد في وقت مبكر. وجدت الدراسة أنه في المتوسط، قال المشاركون من الجيل Z إنهم بدأوا التخطيط للتقاعد في سن 20 عامًا عندما كانوا يتمنون لو أنهم بدأوا في سن 17 عامًا، بينما بدأ جيل الألفية في سن 27 عامًا وتمنى لو كان ذلك في سن 22 عامًا.
401(K)S مقابل خطط المعاشات التقاعدية: ما الفرق؟
لاحظ المدخرون المتقاعدون أن التغييرات التشريعية الأخيرة جعلت من السهل عليهم الادخار، مثل سن قانون SECURE 2.0.
أعطى القانون لأصحاب العمل القدرة على تقديم مساهمات حسابات التقاعد العمال بينما يقومون بسداد ديون القروض الطلابية، كما أنشأوا حسابات توفير طارئة تصل إلى 2500 دولار للموظفين الذين لا يحصلون على تعويضات عالية والذين يمكنهم هم وصاحب العمل المساهمة فيها حتى يتم الوصول إلى الحد الأقصى.
كيف تلعب أنواع المزايا المقدمة للموظفين دورًا حاسمًا في توظيف أفضل المواهب
قال ثلث المشاركين في الاستطلاع من الجيل Z إنهم يعتقدون أن صاحب العمل يمكنه الاستفادة من القانون الجديد لمساعدتهم على توفير المزيد من خلال تقديم مساهمة تقاعدية مطابقة عند سداد أقساط قروض الطلاب الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك، ثلث الجيل Z وجيل الألفية وقال إنه سيساعدهم على توفير المزيد للتقاعد مع زيادة مدخراتهم الطارئة أيضًا.
وقالت الغالبية العظمى من المشاركين – 85% من جميع الأجيال الأربعة المشمولة في الدراسة – إنهم يريدون التقاعد بينما لا يزالون يتمتعون بصحة جيدة بما يكفي لممارسة النشاط، مستهدفين متوسط سن التقاعد من 61 إلى 62 عامًا.
تتضمن خطط 401(K) هذه المزايا المخفية التي تحتاج إلى معرفتها
ومع ذلك، فإن العوامل المحفزة للتقاعد تختلف بين الأجيال، حيث يقول الجيل Z وجيل الألفية أن الإعفاء من الديون أو الوصول إلى الأهداف المهنية هي أهم العوامل، في حين قال جيل الطفرة السكانية إنهم سيتقاعدون عندما “يشعرون” عاطفيًا بأنهم مستعدون للقيام بذلك.
لم يحدد واحد من كل 10 من المشاركين في الاستطلاع من الجيل X متى يخططون للتقاعد، على الرغم من أنهم مستمرون في الادخار في شركة فيديليتي. معدل الادخار الموصى به 15% من دخلهم، وهو رقم يشمل مساهمات أصحاب العمل والموظفين. وتوفر الأجيال الشابة نسبة أكبر من دخلها، حيث يدخر جيل الألفية 20% والجيل Z 25%.
“هناك طريقة أخرى للنظر إلى التوجيهات وهي أن يهدف الأشخاص إلى توفير 10 أضعاف رواتبهم الأولية بحلول الوقت الذي يبلغون فيه 67 عامًا، بشرط ألا يسحبوا أكثر من 4.5٪ من مدخراتهم التقاعدية – وكلها يجب تعديلها. قالت ريتا عساف، نائبة رئيس منتجات التقاعد في شركة Fidelity Investments، لـ FOX Business: “أو أقل إذا كانوا يخططون للتقاعد قبل أو بعد سن 67 عامًا”. الراتب المدخر للتقاعد؛ وبالنسبة لشخص يبلغ من العمر 40 عامًا، يجب أن يكون لديه ثلاثة أضعاف راتبه المبدئي.”
