هل يجب أن أستخدم تأمين السفر الذي توفره بطاقتي الائتمانية؟

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

لقد اعتمدنا أنا وزوجتي على وثائق تأمين بطاقة الائتمان الخاصة بنا عند السفر إلى الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لزيارة عائلتنا. ومع ذلك، أخبرنا أحد أصدقاء العائلة أنه يكافح من أجل استرداد فاتورة طبية كبيرة ضد سياسته لأسباب تبدو زائفة. كيف يمكنني التأكد من أننا مغطى بالكامل؟

بلال ميرزا، شريك التقاضي التجاري في مكتب لندن للمحاماة JMW Solicitors، تقول إنه عندما تسافر، فمن الضروري أن يكون لديك تأمين سفر مناسب وكاف. يمكنك شراء تأمين السفر من شركات التأمين والبنوك ووكلاء السفر ومحلات السوبر ماركت وشركات العطلات ومواقع المقارنة عبر الإنترنت.

في كثير من الأحيان، يتم تضمين تأمين السفر إما كميزة أو خدمة إضافية من خلال البنك الذي تتعامل معه أو شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك كجزء من مجموعة من الخدمات التي تدفع مقابلها رسومًا شهرية أو سنوية. قبل السفر، تحقق دائمًا لمعرفة المبلغ الذي تدفعه أو على الأقل قيمة عنصر تأمين السفر في الحزمة وما تغطيه.

قد تجد أن التغطية تقتصر عليك أو على زوجتك فقط كأصحاب حسابات، ولا تمتد إلى العائلة الأوسع التي تسافر معك. قد تشمل بعض السياسات أطفالك ولكن بشرط أن يكونوا في التعليم بدوام كامل ويسافرون معك كجزء من رحلتك الجماعية.

ستحتاج إلى التحقق مما إذا كانت هناك قيود على العمر الأقصى وما إذا كانت الأنشطة الرياضية المتطرفة، مثل تسلق الصخور أو ركوب الرمث أو حتى استئجار الدراجات، مشمولة. يعد هذا مهمًا بشكل خاص إذا كنت تشارك في الرياضات الشتوية مثل التزلج، حيث أن بعض السياسات تستثني ذلك أو تقصر التغطية على التزلج على الجليد ولن تغطيك إذا غامرت بالخروج من التزلج.

إذا كنت تنوي القيام بهذه الأنواع من الأنشطة، فقد يكون من الأفضل لك شراء تأمين سفر محدد لرحلتك.

تطبق بعض السياسات أيضًا شروطًا خاصة تتعلق بالظروف الصحية والطبية للمسافرين الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا. يجب عليك الكشف لشركة التأمين الخاصة بك عن أي حالة طبية موجودة مسبقًا وقد يتعين عليك إكمال استبيان طبي. لا يؤدي هذا دائمًا إلى أقساط أعلى ولكن شركات التأمين ترغب في معرفة أي مخاطر إضافية. هناك سياسات سفر متخصصة في السوق تستهدف الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا والتي قد تمنحك تغطية أفضل وقد لا تفرض عليك رسومًا إضافية مقابل ذلك.

كحد أدنى، يجب أن تتضمن سياسة السفر الخاصة بك تغطية للنفقات الطبية، والعودة إلى الوطن من الخارج إذا كنت مصابًا أو مريضًا، أو حادثًا أو إصابة في الخارج، أو العناصر التالفة، أو الأمتعة المفقودة أو المتأخرة، وتغطية للإلغاء أو المغادرة الفائتة. أرخص سياسة لا تقدم دائمًا أفضل قيمة، ودائمًا ما تفكر بعناية في رحلتك المحددة وما تريد أن تغطيه سياسة السفر الخاصة بك.

أخيرًا، إذا كنت مقيمًا في المملكة المتحدة، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة التأمين الصحي العالمي المجانية في المملكة المتحدة (GHIC) عبر موقع NHS الإلكتروني. هذا لا يحل محل الحاجة إلى تأمين السفر المناسب ولكنه يسمح لك بالحصول على الرعاية الصحية في دول الاتحاد الأوروبي بتكلفة مخفضة.

لماذا لا تستطيع والدتي الحصول على المعاش التقاعدي؟

حصل والدي على عدة معاشات تقاعدية مكتوبة تحت الأمانة وكان الوصي الوحيد عليها وكانت والدتي هي المستفيدة. منذ وفاته، دفع الجميع المال لوالدتي، باستثناء واحد من ستاندرد لايف. تقول أنه يجب علينا أولاً تعيين وصي جديد لدفع الأموال للمستفيد. وبعبارة أخرى، يتعين على والدتي أن تعين نفسها وصية لتدفع لنفسها كمستفيدة. وتقول الشركة إن الدفع للمستفيد مباشرة يعني تجاوز الوصي. ولكن لا يوجد وصي لأن والدي لم يعد هنا. لماذا لا يستطيع المنفذ أن يأمر بالدفع للمستفيد عندما يموت شخص ما؟

كاري دنكان، شريكة الوصية في شركة المحاماة ويذرز وورلدوايد، يقول إن هذه المشكلة تنشأ لأن الصناديق الاستئمانية التي أنشأها والدك مع Standard Life والشركات الأخرى هي كيانات متميزة عن التركة التي تمر بموجب شروط إرادة والدك. يتحمل منفذو والدك مسؤولية إدارة وصيته ويكون الأمناء المعينون فيما يتعلق بصندوق Standard Life مسؤولين عن إدارتها.

إذا كان هناك أكثر من وصي واحد لصندوق Standard Life Trust، فعند وفاة والدك، عادة ما يكون الأمر متروكًا للوصي الباقي على قيد الحياة للتعامل مع دفع استحقاقات الوفاة إلى المستفيد من الصندوق الاستئماني. من المحتمل جدًا أن يكون الوصي الباقي شخصًا آخر غير منفذ وصية والدك. ومن الممكن أيضًا أن يكون المستفيد شخصًا مختلفًا عن الوصي أو المنفذ.

بالطبع، في الظروف التي وصفتها، كان والدك هو الوصي الوحيد. في هذا السيناريو، ما لم تنص وثيقة الثقة على خلاف ذلك، يوجد نص في تشريعات الثقة للممثلين الشخصيين للوصي الوحيد أو الأخير على قيد الحياة لتعيين وصي بديل للعمل كوصي بدلاً من الوصي المتوفى. يبدو أن هذا هو ما تطلب شركة Standard Life من والدتك أن تفعله – أن ترتدي قبعة الوصي لتعيين نفسها وصيًا بديلاً. ثم، بصفتها وصيًا، تدفع المال لنفسها كمستفيد.

أقدر أن هذا يبدو وكأنه هراء عندما يرتدي نفس الشخص جميع القبعات المختلفة. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن هناك أيضًا بند في تشريعات الثقة ينص على أنه حتى يتم تعيين أمناء جدد، تكون والدتك – بصفتها الوصية على الوصي الوحيد – قادرة على ممارسة أو أداء أي سلطة أو ثقة يكون والدك، بصفته الوصي عليها، كان من الممكن أن. ربما كان هذا هو الأساس الذي قام عليه مقدمو الخدمة الآخرون بدفع المزايا لوالدتك.

ينبغي مراجعة شروط سند الثقة المعين لمعرفة ما إذا كان هناك أي شيء آخر يمنع Standard Life من دفع الأموال، ولكن ربما يكون من المفيد تذكيرهم بهذا الحكم القانوني في حال كان ذلك مفيدًا في حالتك.

الآراء الواردة في هذا العمود مخصصة لأغراض المعلومات العامة فقط ولا ينبغي استخدامها كبديل للمشورة المهنية. لا تتحمل شركة Financial Times Ltd والمؤلفون مسؤولية أي نتيجة مباشرة أو غير مباشرة تنشأ عن أي اعتماد على الردود، بما في ذلك أي خسارة، وتستبعد المسؤولية إلى أقصى حد.

هل لديك معضلة مالية ترغب في أن ينظر فيها فريق الخبراء المحترفين في FT Money؟ أرسل مشكلتك بثقة إلى [email protected]