يدفع ذراع بنك مجتمع نيويورك عبر الإنترنت أعلى سعر فائدة في البلاد

بنك مجتمع نيويورك، المقرض الإقليمي الذي احتاج إلى شريان حياة يزيد عن مليار دولار الشهر الماضي، يقدم أعلى سعر فائدة في البلاد لحساب التوفير.

قام بنك نيويورك التجاري برفع العائد السنوي المقدم عبر ذراعه عبر الإنترنت، My Banking Direct، إلى 5.55٪، وهو أعلى من أي حساب متاح على نطاق واسع لأي بنك آخر، وفقًا لما ذكره كين تومين، المحلل الذي يتتبع أسعار الفائدة لموقعه الإلكتروني DepositAccounts.

وقال تومين إن المعدل المتميز قد يكون علامة على أن بنك نيويورك المركزي يواجه ضغوطا تمويلية.

وقال تومين: “يبدو أنهم يحاولون جاهدين جذب الودائع”. “لقد كان My Banking Direct موجودًا منذ فترة طويلة، أكثر من 10 سنوات، لذا فإن الحصول على معدل مرتفع قد يكون علامة على الحاجة” للتمويل.

بدأت مشاكل بنك نيويورك التجاري في يناير/كانون الثاني، عندما قال إنه يستعد لتكبد خسائر أكبر بكثير في القروض العقارية التجارية مما توقعه المحللون. أدى ذلك إلى حدوث دوامة هبوطية في أسعار أسهمها، وتخفيضات من وكالات التصنيف وتغييرات إدارية متعددة. أعلن البنك عن ضخ رأس المال من المستثمرين بقيادة وزير الخزانة السابق ستيفن منوشين Liberty Strategy Capital في 6 مارس.

وقال البنك في عرض تقديمي إنه في الشهر الذي سبق إعلان خطة الإنقاذ، تخلى بنك نيويورك التجاري عن 7% من ودائعه، لينخفض ​​إلى 77.2 مليار دولار بحلول الخامس من مارس/آذار.

خلال مؤتمر عبر الهاتف عقد بعد زيادة رأس المال، تساءل المحللون عن كيفية تمكن بنك نيويورك التجاري من الاحتفاظ بالكثير من ودائعه خلال الفترة المضطربة.

ورد رئيس بنك نيويورك ساندرو دينيلو قائلاً: “لم نفعل أي شيء مجنون فيما يتعلق بتسعير الودائع”. “لم نخرج ونعرض أقراصًا مضغوطة بنسبة 6٪ أو شيء من هذا القبيل لجعل الأرقام تبدو جيدة، إذا كان هذا هو ما يهمك.”

ولم يرد NYCB على مكالمة للتعليق على استراتيجية التمويل الخاصة به.

وتولى جوزيف أوتينج، المراقب المالي السابق للعملة، منصب الرئيس التنفيذي للبنك في الأول من أبريل، أي قبل أسبوع تقريبًا من زيادة سعر الفائدة.

على الرغم من خطة التحول، لا تزال أسهم NYCB تتداول بأقل من 4 دولارات للسهم الواحد، وهي متراجعة بأكثر من 68% منذ بداية العام حتى الآن.

البنوك الأخرى التي تقدم أسعار فائدة أعلى من 5٪ في الوقت الحالي تميل إلى أن تكون لاعبين أحدث أو أصغر من بنك نيويورك المركزي، وفقًا لتومين.

ومن بين البنوك القائمة، يبلغ متوسط ​​معدل الادخار ذي العائد المرتفع نحو 4.4%، والعديد منها (بما في ذلك أمريكان اكسبريس, جولدمان ساكس و حليف) وقال إن أسعار الفائدة انخفضت في الشهر الماضي. يتصدر سعر NYCB أيضًا الحسابات المدرجة في NerdWallet وBankrate.

يتم تأمين ودائع العملاء في My Banking Direct من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بما يصل إلى 250.000 دولار أمريكي.

على مدى العامين الماضيين، كانت أسعار الفائدة على حسابات التوفير آخذة في الارتفاع على نطاق واسع.

منذ أن استهلكت الأزمة المصرفية الإقليمية بنك Silicon Valley وFirst Republic العام الماضي، اضطرت الشركات الصغيرة إلى دفع أسعار فائدة أعلى على الودائع مقارنة بالعملاقين مثل ج. ب. مورجان تشيس من أجل المنافسة، قال مات ستاكي، مدير المحفظة الرئيسي للأسهم في شركة Northwestern Mutual.

وقال ستوكي: “عندما يضطر البنك إلى الخروج والإعلان عن سعر فائدة أعلى بكثير، فعادةً ما يكون ذلك بسبب وجود مشكلة في الودائع”. “لم يعد من الصعب على العملاء تبديل البنوك بعد الآن.”