تدفع الصعوبات الاقتصادية المزيد من الناس إلى الاعتماد على الائتمان لتغطية نفقات المعيشة، حتى أن البعض وصل إلى الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بهم للتعامل مع التضخم وارتفاع الأسعار، وفقا لدراسة حديثة.
ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان إلى ما يزيد عن تريليون دولار في الربع الرابع من عام 2023. وتشير الزيادة في ديون بطاقات الائتمان إلى أن العديد من الأمريكيين يكافحون من أجل دفع تكاليف الاحتياجات الأساسية. وقال ما يقرب من 45% من الأمريكيين إن التضخم وارتفاع الأسعار هما السبب وراء اعتمادهم بشكل كبير على بطاقات الائتمان، حسبما جاء في استطلاع Debt.com. قال ما يقرب من 9٪ من جميع المشاركين إنهم حصلوا على بطاقة ائتمان لدفع تكاليف الطوارئ المالية.
علاوة على ذلك، قال 35% من الأمريكيين إنهم وصلوا إلى الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بهم في السنوات الأخيرة. ومن بين أولئك الذين وصلوا إلى الحد الأقصى لبطاقاتهم الائتمانية، قال 85% إنهم اضطروا لاستخدام بطاقاتهم إلى الحد الأقصى بسبب ارتفاع الأسعار بسبب التضخم. قال ما يقرب من 22% من الأمريكيين إنهم مدينون الآن بما يتراوح بين 10.000 إلى 20.000 دولار من ديون بطاقات الائتمان، و5% لديهم أكثر من 30.000 دولار.
وقال هوارد دفوركين، رئيس موقع Debt.com: “في المشهد الاقتصادي الحالي، يعد الارتفاع في ديون بطاقات الائتمان مؤشرًا صارخًا على الضغوط المالية التي يواجهها العديد من الأمريكيين”. “مع مستويات الديون المرتفعة القياسية وجزء كبير من الأفراد الذين تجاوزوا الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بهم، فمن الواضح أن الأسر تواجه تحديات فريدة من نوعها.”
يمكن للقروض الشخصية أن تقدم للمستهلكين خيارات ذات فائدة أقل لإعادة تمويل ديون بطاقات الائتمان عالية التكلفة. إذا كنت مهتمًا بسداد ديون ذات فائدة عالية من خلال قرض شخصي، فيمكنك زيارة سوق Credible لمعرفة المزيد حول خياراتك والتحدث مع أحد الخبراء للحصول على إجابات لأسئلتك.
الضمان الاجتماعي: زيادة الكولا ولكن تكاليف الرعاية الطبية ترتفع أيضًا في عام 2024
يحمل جيل الألفية أعلى عبء ديون بطاقات الائتمان
لقد نمت ديون بطاقات الائتمان لدى الشباب الأميركي، وخاصة جيل الألفية، بشكل أسرع من ديون الأجيال الأخرى. قال ما يقرب من 31٪ من شريحة الأجيال هذه إنهم مدينون بما لا يقل عن 10000 دولار إلى 20000 دولار من ديون بطاقات الائتمان. كما تحمل حصة أعلى من هذه الفئة العمرية أعلى عبء دين يتراوح بين 20 ألف دولار إلى أكثر من 30 ألف دولار.
قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة 11 مرة منذ عام 2022 لخفض التضخم المرتفع إلى معدل مستهدف يبلغ 2٪. والآن بعد أن أصبح التضخم معتدلاً إلى حد ما، فقد أبطأ بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة، لكن سياسته النقدية التقييدية دفعت أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان إلى الارتفاع.
وقال هوارد دفوركين رئيس مجلس إدارة موقع Debt.com: “إن التضخم وتكاليف المعيشة المتصاعدة يجبران الأفراد على الاعتماد على بطاقات الائتمان باعتبارها شريان الحياة”. “في حين أن بطاقات الائتمان يمكن أن توفر راحة مؤقتة، فإن تراكم الديون بوتيرة سريعة أمر غير مستدام ويمكن أن يؤدي إلى تداعيات مالية طويلة الأجل. ويحتاج الناس إلى توخي الحذر والبحث عن استراتيجيات مالية بديلة للتغلب على هذه الأوقات المضطربة.”
إذا كنت قلقًا بشأن الديون ذات الفائدة المرتفعة، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بمعدل أقل لتقليل دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للحصول على السعر المخصص لك خلال دقائق.
الأمريكيون الذين يعيشون من الراتب إلى الراتب يمتلكون 60٪ من ديون بطاقات الائتمان: استطلاع
قد يؤدي انخفاض أسعار الفائدة إلى فتح فرص إعادة التمويل
وقد يأتي بعض الارتياح عندما يبدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة. قال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول إن البنك المركزي سيواصل مراقبة التضخم والمؤشرات الاقتصادية الأخرى لتحديد موعد خفض أسعار الفائدة. إن خفضها في وقت مبكر للغاية من شأنه أن يؤدي إلى خطر عودة التضخم، في حين أن كبحها لفترة أطول مما ينبغي يشكل خطراً على النمو الاقتصادي.
وقال باول في بيان: “نعتقد أن سعر الفائدة لدينا من المرجح أن يصل إلى ذروته في دورة التشديد هذه، وأنه إذا تطور الاقتصاد على نطاق واسع كما هو متوقع، فمن المرجح أن يكون من المناسب البدء في التراجع عن سياسة ضبط النفس في وقت ما هذا العام”. .
بمجرد تخفيض أسعار الفائدة، يمكن للمستهلكين استكشاف إعادة تمويل أي ديون ذات فائدة عالية إلى منتجات ائتمانية ذات فائدة منخفضة لتقليل الأرصدة، وفقًا لميشيل رانيري، نائب رئيس TransUnion للأبحاث والاستشارات الأمريكية.
وقال رانيري في بيان: “إذا تم تخفيض أسعار الفائدة المتوقعة من بنك الاحتياطي الفيدرالي على مدار عام 2024، فقد يجد المقرضون فرصة حيث يسعى المستهلكون الذين يحملون أرصدة بطاقات مرتفعة إلى خفض مدفوعاتهم الشهرية عن طريق إعادة تمويل الديون عالية التكلفة إلى منتج منخفض الفائدة”. . “يجب على المستهلكين معرفة درجاتهم الائتمانية والعمل على تحسينها حيثما أمكن ذلك. وهذا سيضمن أنهم في وضع جيد قدر الإمكان للاستفادة من تلك المعدلات المنخفضة إذا سنحت الفرصة.”
إذا كنت تواجه صعوبة في سداد الديون، يمكنك التفكير في استخدام قرض شخصي لتوحيد مدفوعاتك بمعدل فائدة أقل، مما يوفر لك المال كل شهر. يمكنك زيارة موقع “Credible” للعثور على سعر الفائدة المخصص لك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
تأمين 2.0: أحكام اختيارية لمساعدة المدخرين التقاعد في حالات الطوارئ وديون القروض الطلابية
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
