قد تكشف أرباح البنوك الإقليمية عن نقاط ضعف حرجة، وفقاً لشيلا بير، الرئيس السابق لمؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية الأمريكية.
تبدأ أرقامهم الفصلية في الوصول إلى وول ستريت هذا الأسبوع.
وقال بير لبرنامج Fast Money على قناة CNBC يوم الثلاثاء: “أنا قلق بشأن حفنة منهم”. “أعتقد أن البعض منهم لا يزال يعتمد بشكل مفرط على ودائع الصناعة، ولديهم الكثير من التعرض للعقارات التجارية المركزة، ومن ثم أعتقد أن الصورة الأكبر هي في الواقع عدم الاستقرار المحتمل لودائعهم غير المؤمن عليها حتى بالنسبة للودائع السليمة إذا كان لدينا بنك آخر فشل.”
يشعر باير، الذي أدار مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) خلال الأزمة المالية لعام 2008، بالتوتر من عدم حل مشكلات البنوك الإقليمية اعتبارًا من عام 2023 بشكل كامل.
وقالت: “يجب على الكونجرس إعادة سلطة ضمان حساب المعاملات الخاصة بمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حتى يتمكنوا من تثبيت تلك الودائع”. وأضاف “لا تزال هذه مشكلة بالنسبة للبنوك الإقليمية، ولا يوجد فشل آخر. نحن لسنا متأكدين تماما مما سيحدث”.
تواجه البنوك الإقليمية سنة صعبة حتى الآن. ال صندوق الاستثمار المتداول للبنك الإقليمي SPDR S&P (KRE) انخفض بنسبة 13% تقريبًا، وأربعة فقط من أعضائه إيجابيون لعام 2024.
أكبر متخلف في KRE هو نيويورك المجتمع بانكورب والذي انخفض بأكثر من 71% هذا العام. شركة متروبوليتان بنك القابضة., كيرني المالية, نظام كولومبيا المصرفي و وادي الوطنية بانكورب انخفضت أكثر من 30٪ في تلك الفترة الزمنية.
وقالت “القضية الكبرى هي ما إذا كانت هناك صدمة أخرى للودائع غير المؤمن عليها بسبب فشل البنوك، وأعتقد أن هذا هو التحدي الأكبر الذي يواجه البنوك الإقليمية في الوقت الحالي”.
ويأتي تحذيرها الأخير من البنك الإقليمي كمعيار عائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات وتجاوز 4.6% هذا الأسبوع وبلغ أعلى مستوياته منذ نوفمبر 2023.
ويشعر باير بالقلق من أن ارتفاع العائدات يمكن أن يضع المزيد من الضغط على المقترضين العقاريين التجاريين، وأن البنوك الإقليمية لديها الكثير من التعرض.
وقال باير: “جزء من المشكلة في العقارات التجارية هو أن الكثير منها يتم إعادة تمويله هذا العام والعام المقبل”. “لذلك، كلما ارتفعت أسعار الفائدة على عمليات إعادة التمويل هذه، كلما زاد الضغط على المقترضين حتى يتمكنوا من الاستمرار في سداد مدفوعاتهم”.
ومع ذلك، فإن قضايا البنوك الإقليمية يمكن أن تجلب المزيد من الأعمال مؤسسات أكبر.
وقال باير: “إن ضائقة البنوك الإقليمية تفيد البنوك الكبرى في مركز المال. ليس هناك شك في ذهني”.
تنصل
