هدفنا هنا في شركة Credible Operations, Inc.، رقم NMLS 1681276، والمشار إليه باسم “موثوق” أدناه، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين مواردك المالية. على الرغم من أننا نروج لمنتجات المقرضين الشركاء الذين يعوضوننا عن خدماتنا، إلا أن جميع الآراء تخصنا.
إذا كانت المنح والمنح الدراسية والقروض الفيدرالية لا تغطي التكلفة الكاملة لرسوم الدراسة الجامعية، فقد تفكر في التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب الخاصة. على الرغم من أنك لا تحتاج إلى ائتمان جيد للحصول على قرض الطالب الفيدرالي، فإن رصيدك مهم عند التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب الخاصة.
يمكن أن يؤدي التقديم مع أحد الموقّعين ذوي الائتمان الجيد إلى تحسين احتمالات الموافقة ويساعدك على تأمين أفضل الأسعار وشروط القرض الخاص بك.
قد يطلب منك بعض المقرضين من القطاع الخاص التقدم بطلب مع أحد الموقّعين إذا كان سجلك الائتماني محدودًا. إذا كنت تتساءل عن كيفية العثور على مُوقع مشترك لقروض الطلاب الخاصة بك، فمن المفيد أن تفهم كيفية سير العملية.
يمكن أن تساعد مقارنة عروض القروض المقدمة من العديد من المقرضين في ضمان العثور على أفضل أسعار القروض الطلابية الخاصة المتاحة لك. المصداقية تجعل من السهل مقارنة الأسعار في دقائق معدودة فقط.
ما هو cosigner؟
المُوقع هو شخص يتمتع بائتمان جيد ويوقع القرض معك، المقترض الأساسي، ويوافق على تحمل مسؤولية سداد الدين إذا لم تتمكن من ذلك. عندما تتقدم بطلب مع أحد الموقّعين، يعرف مُقرضك أنه من المرجح أن يقوم أحدكم بسداد القرض.
إذا توقفت عن سداد أقساط القرض الخاص بك، فسيكون الموقّع الخاص بك مسؤولاً عن سداد المبلغ بالكامل. وإذا فاتتك أي دفعات شهرية، فسوف تظهر في تقرير الائتمان الخاص بشريكك وستتأثر درجة الائتمان الخاصة به جنبًا إلى جنب مع درجاتك.
سيقوم بعض المقرضين بتحرير المُوقع من القرض بعد تحسين درجة الائتمان الخاصة بك أو إجراء عدد محدد من الدفعات في الوقت المحدد. من غير المرجح أن يخبرك المُقرض الخاص بك عندما تكون مؤهلاً للحصول على إصدار cosigner، لذلك ستحتاج إلى الاتصال به مباشرةً للحصول على مزيد من المعلومات.
من هو المصمم المثالي؟
إنها فكرة جيدة أن تبحث عن مُوقع آمن ماليًا ويتمتع بائتمان جيد. من المحتمل أن يرغب المُقرض الخاص بك في رؤية أحد المُوقعين الذين يتمتعون بوظيفة مستقرة ولديه الدخل والقدرة على سداد القرض. وبسبب المخاطر التي تأتي مع التوقيع المشترك للحصول على قرض، قد ترغب في البحث عن شخص يستثمر في مستقبلك.
احسب نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك واكتشف أين تقف
من الذي يمكنك أن تطلب منه أن يكون مُوقعًا؟
من الناحية الفنية، يمكن لأي شخص أن يكون مُوقعًا مشتركًا طالما أن لديه ائتمانًا جيدًا وسيلتزم بسداد القرض. ولكن بسبب المسؤولية الإضافية، قد يكون بعض الأشخاص أكثر استعدادًا لمساعدتك في مهامك القروض الطلابية من غيرها. فيما يلي بعض الأفراد الذين قد تعتبرهم شركاء محتملين.
آباء
من المحتمل أن يكون والديك خيارك الأول للمشتركين المحتملين لأنهم عادة ما يكونون الأكثر استثمارًا في تعليمك الجامعي. وإذا كانوا يساعدون بالفعل في دفع الرسوم الدراسية الخاصة بك، فمن المرجح أن يوافقوا.
عشيرة
إذا كان والديك غير قادرين أو غير راغبين في التوقيع نيابةً عنك، فقد تفكر في سؤال أفراد العائلة الممتدة. قد يكون لديك جد أو عمة أو عم يرغب في التوقيع على قروض الطلاب الخاصة بك. وإذا كان هذا الشخص في وضع مالي جيد، فقد يكون أكثر استعدادًا للمساعدة.
أصدقاء
الأصدقاء المقربون هم أيضًا مُوقعون محتملون. من الناحية المثالية، الصديق الذي يوقع نيابةً عنك هو شخص عرفته طوال معظم حياتك وتربطك به علاقة جيدة.
قد يشعر الموقّعون المحتملون بمزيد من الأمان بشأن التوقيع المشترك على قرض الطالب الخاص بك إذا كان بإمكانك منحهم فكرة عن سعر الفائدة وشروط القرض. قبل أن تقترب من الموقّع الخاص بك، ضع في اعتبارك مقارنة معدلات القروض الطلابية الخاصة مع Credible — إنه مجاني 100% ولن يؤثر على رصيدك.
لماذا من المفيد أن يكون لديك مُوقع مشترك؟
حتى لو لم يكن ذلك شرطًا، فإن التقديم مع أحد الموقّعين يمكن أن يكون مفيدًا لمعظم المقترضين. باستخدام أحد الموقّعين، يمكنك الاستفادة من التاريخ الائتماني القوي لذلك الشخص. يمكن أن يساعدك هذا في بناء درجة الائتمان الخاصة بك. وقد يساعدك التقديم مع أحد الموقّعين على التأهل للحصول على أدنى مستوى اسعار الفائدة على القرض الخاص بك.
ما هي مخاطر وجود cosigner؟
على الرغم من الفوائد، فإن العديد من المخاطر تأتي مع التوقيع المشترك على القرض. إذا توقفت عن سداد أقساط القرض الخاص بك، فسيكون الموقّع الخاص بك مسؤولاً عن سداد الرصيد بالكامل. وإذا فاتتك بعض الدفعات الشهرية، فقد تتضرر درجة الائتمان الخاصة بها.
وعلاوة على ذلك، في حين أن بعض خدمات القروض سيتم إطلاق سراح cosigners بعد فترة زمنية محددة، وهذا ليس ضمانًا. الأمر ليس مستحيلاً، لكن معظم الناس يجدون صعوبة في التخلص من القروض التي وقعوا عليها. وجد مكتب الحماية المالية للمستهلك أن مقرضي القروض الطلابية الخاصة رفضوا 90٪ من المقترضين الذين تقدموا بطلبات للإفراج عن الموقّعين.
5 طرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك في عام 2022
ماذا تفعل إذا لم تتمكن من العثور على cosigner
اذا أنت لا يمكن العثور على cosigner بالنسبة لقروض الطلاب الخاصة، ستحتاج إلى التأكد من أنك قد استنفدت بالفعل خيارات القروض الفيدرالية الخاصة بك. لا تتطلب قروض الطلاب الفيدرالية مُوقعًا مشتركًا، لذلك من الجيد الحصول على الحد الأقصى من أي مساعدة فيدرالية تكون مؤهلاً للحصول عليها أولاً.
قد تتمكن أيضًا من العثور على مقرضي قروض الطلاب الخاصة الذين سيسمحون لك بالاقتراض دون مُوقع مشترك. ولكنك ستحتاج بشكل عام إلى رصيد ائتماني جيد إلى ممتاز (درجة ائتمانية لا تقل عن 670) ودخل ثابت للتأهل. وقد تواجه أسعار فائدة أعلى. إذا كنت قادرًا على تحسين درجة الائتمان المنخفضة وإظهار دخل ثابت، فقد تكون لديك فرصة أفضل للحصول على قرض طالب خاص بدون مُوقع مشترك.
يمكنك أيضًا البحث عن المنح الدراسية والمنح للمساعدة في تغطية تكاليف التعليم الخاصة بك. لا يتعين عليك سداد المنح أو المنح الدراسية، مما يجعلها خيارًا أفضل من ذلك القروض الطلابية.
إذا كنت لا تزال غير قادر على تغطية التكلفة الكاملة لرسومك الدراسية، فتواصل مع مكتب المساعدات المالية في مدرستك. قد يكون لديهم موارد إضافية متاحة أو قد يكونون قادرين على مساعدتك في خفض بعض تكاليف التعليم الخاص بك.
كيفية التأهل للحصول على قرض الطالب
إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قروض طلابية، فإن معظم المقترضين يبدأون بالقروض الفيدرالية أولاً. لبدء هذه العملية، ستحتاج إلى ملء الطلب المجاني للحصول على المعونة الفيدرالية للطلاب (FAFSA). يعد FAFSA مطلبًا إذا كنت تأمل في التأهل للحصول على القروض الفيدرالية أو المنح أو برامج دراسة العمل.
يتوفر نوعان من القروض الفيدرالية – القروض المدعومة المباشرة والقروض المباشرة غير المدعومة. القروض المدعومة تعتمد على الاحتياجات، وإذا كنت مؤهلاً، فستدفع الحكومة الفوائد المتراكمة أثناء تواجدك في المدرسة بدوام كامل. القروض غير المدعومة متاحة للجميع، وستكون مسؤولاً عن دفع الفوائد المتراكمة أثناء تواجدك في الكلية.
نظرًا لأن المقرضين من القطاع الخاص يقدمون قروضًا طلابية خاصة، فلن يتعين عليك ملء استمارة FAFSA للتأهل للحصول عليها. بالنسبة للقروض الخاصة، عليك إكمال طلب المُقرض. إنها فكرة جيدة أن تقوم بالتسوق ومقارنة الأسعار والشروط التي تتلقاها من المقرضين المختلفين. المصداقية تجعل هذا الأمر سهلاً، مما يسمح لك بذلك مقارنة معدلات القروض الطلابية من عدة مقرضين في دقائق معدودة فقط.
إذا لم تتمكن من التقديم مع cosigner بسبب سوء الائتمان، إنها فكرة جيدة أن تقوم ببناء سجلك الائتماني قبل التقدم بطلب للحصول على قروض طلابية خاصة. فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها البدء:
- ادفع فواتيرك في الوقت المحدد – يمثل سجل الدفع الخاص بك 35% من نقاط FICO الخاصة بك.
- احصل على بطاقة ائتمان مؤمنة حتى تتمكن من البدء في بناء سجل الائتمان الخاص بك.
- إذا كنت لا ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان، فيمكنك أن تصبح مستخدمًا معتمدًا لبطاقة شخص آخر.
- فكر في الحصول على وظيفة بدوام جزئي، فوجود مصدر دخل ثابت سيجعلك مرشحًا أكثر جاذبية للمقرض.
