هدفنا هنا في شركة Credible Operations, Inc.، رقم NMLS 1681276، والمشار إليه باسم “موثوق” أدناه، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين مواردك المالية. على الرغم من أننا نروج لمنتجات المقرضين الشركاء الذين يعوضوننا عن خدماتنا، إلا أن جميع الآراء تخصنا.
سواء كنت بحاجة إلى توحيد ديون بطاقة الائتمان، أو إعادة تصميم حمامك أو تغطية نفقات كبيرة أخرى، فقد يكون القرض الشخصي خيارًا جيدًا. إذا قررت الحصول على قرض – مثل قرض شخصي بقيمة 10000 دولار – فتأكد من النظر بعناية في خيارات المقرض الخاص بك للعثور على القرض الذي يناسب احتياجاتك.
إليك ما يجب أن تعرفه قبل الحصول على قرض شخصي بقيمة 10000 دولار:
أين يمكن الحصول على قرض شخصي بقيمة 10000 دولار
فيما يلي بعض أنواع المقرضين الذين يقدمون قروضًا شخصية بقيمة 10000 دولار:
المقرضين عبر الإنترنت
يعد المُقرض عبر الإنترنت أحد أكثر الخيارات ملاءمة عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض شخصي. توفر هذه الأنواع من المقرضين قروضًا شخصية كبيرة وصغيرة وغالبًا ما تقدم أسعارًا تنافسية للمقترضين المؤهلين.
عادة ما يكون وقت تمويل القروض عبر الإنترنت أسبوعًا واحدًا أو أقل – على الرغم من أن بعض المقرضين سيقومون بتمويل القروض في أقرب وقت في نفس يوم العمل أو يوم العمل التالي بعد الموافقة. قد يجعل هذا المقرضين عبر الإنترنت أحد أفضل الخيارات إذا كنت بحاجة إلى قرض قرض شخصي سريع.
قبل الحصول على قرض شخصي، تأكد من التفكير في أكبر عدد ممكن من المقرضين للعثور على القرض المناسب لك. أنت تستطيع قارن أسعارك المؤهلة مسبقًا من المقرضين الشركاء لشركة Credible في الجدول أدناه في دقيقتين فقط.
البنوك
يمكنك أيضًا الحصول على قرض شخصي بقيمة 10000 دولار من خلال بنك تقليدي، والذي قد يكون له تواجد عبر الإنترنت، أو فروع محلية، أو كليهما.
يمكن أن تكون البنوك خيارًا جيدًا إذا كنت تفضل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصيًا. على الرغم من أنه قد يكون لديك أيضًا خيار التقديم عبر الإنترنت، فإن زيارة فرعك المحلي تتيح لك طرح الأسئلة وجهًا لوجه وحتى الحصول على ضمان شخصي لوضعك المالي الفريد.
إذا كان لديك بالفعل حساب لدى بنك معين، فقد تجد أنه من الأسهل الحصول على قرض أو حتى التأهل للحصول على خصم على السعر. قد تتمكن أيضًا من ربط حساباتك الحالية بقرضك الجديد لتسهيل الدفعات التلقائية.
الاتحادات الائتمانية
تشبه الاتحادات الائتمانية البنوك من حيث أنها قد يكون لديها مواقع فروع فعلية ووجود عبر الإنترنت، مما يجعل من السهل التقديم شخصيًا أو من جهاز الكمبيوتر الخاص بك. الفرق هو أن الاتحادات الائتمانية تتطلب عادةً العضوية، لذلك ستحتاج إلى التقديم والانضمام إلى الاتحاد الائتماني قبل أن تتمكن من الحصول على قرض جديد.
قد تقتصر العضويات على مجموعات محددة من الأفراد أو على أساس الموقع. ومع ذلك، في بعض الحالات، قد يفتح الاتحاد الائتماني العضوية لأي شخص. نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير ربحية، فإنها تقدم أحيانًا أسعارًا وشروطًا أفضل من البنوك أو المقرضين عبر الإنترنت. بمجرد أن تصبح عضوا، يمكنك التقدم بطلب للحصول على القروض الشخصية والمنتجات المالية الأخرى.
ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض بقيمة 10000 دولار؟
تعد درجة الائتمان الخاصة بك عاملاً رئيسياً عندما يتعلق الأمر بالتأهل للحصول على قرض شخصي. كما أنه يؤثر على أسعار الفائدة التي قد تحصل عليها. بشكل عام، المقترضون ذوو الائتمان الجيد – عادة ما تكون درجة 670 أو أعلى – سيكونون مؤهلين للحصول على أسعار فائدة أقل مقارنة بالمقترضين ذوي الائتمان السيئ.
للحصول على الموافقة على قرض شخصي بقيمة 10000 دولار، ستحتاج عادةً إلى درجة ائتمانية تبلغ 620 أو أعلى – مع الأخذ في الاعتبار أن بعض المقرضين على استعداد للعمل مع المقترضين الذين لديهم درجات أقل من هذه. إذا كان لديك ائتمان ضعيف ويمكنك الانتظار للحصول على قرض شخصي، فقد يكون من الجيد العمل على ذلك بناء الائتمان الخاصة بك حتى تتمكن من التأهل للحصول على أسعار أفضل في المستقبل.
بالإضافة إلى درجة الائتمان الخاصة بك، سوف يأخذ المقرضون في الاعتبار العوامل الشخصية والمالية الأخرى عند مراجعة طلبك. يتضمن ذلك دخلك، ونسبة الدين إلى الدخل (DTI)، وما إذا كنت تتقدم بطلب مع مقترض مشارك أم لا. اعتمادًا على هذه العوامل — وشروط القرض الذي تطلبه — قد تختلف متطلبات درجة الائتمان الفعلية.
ما هو القسط الشهري على قرض بقيمة 10 آلاف دولار؟
يعتمد المبلغ الذي ستدفعه كل شهر على قرض بقيمة 10000 دولار على عاملين مهمين: سعر الفائدة الذي تتأهل له ومدة السداد التي تختارها.
على سبيل المثال، قرض شخصي بقيمة 10000 دولار أمريكي بمعدل فائدة سنوية 8.5% سيكون له دفعة شهرية قدرها 124 دولارًا أمريكيًا على مدى 10 سنوات. بالنسبة لنفس القرض على مدى خمس سنوات، ستقفز دفعتك الشهرية إلى 205 دولارات. إذا تم تقديم هذا القرض بقيمة 10000 دولار أمريكي بدلاً من ذلك بمعدل فائدة سنوية 12٪، فإن التزام الدفع الشهري الخاص بك سيتحول إلى 143 دولارًا أمريكيًا على مدى 10 سنوات أو 222 دولارًا أمريكيًا على مدى خمس سنوات.
كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل، انخفض سعر الفائدة الذي ستتعطله عادةً، مما سيكون له تأثير كبير على المبلغ الذي ستدفعه مقابل قرض بقيمة 10000 دولار.
بمجرد أن تكون مستعدًا لذلك الحصول على قرض شخصي، اقض بعض الوقت في مقارنة أكبر عدد ممكن من المقرضين للعثور على القرض المناسب لك. يمكنك القيام بذلك بسهولة مع Credible – بعد ملء نموذج واحد، يمكنك رؤية أسعارك المؤهلة مسبقًا من كل من المقرضين الشركاء الذين تم فحصهم بواسطة Credible.
يمكنك أيضا التحقق من حاسبة القروض الشخصية ذات المصداقية لمعرفة تكلفة القرض الخاص بك كل شهر، ومدة القرض التي يجب عليك اختيارها، والمبلغ الذي ستدفعه كفائدة على مدار فترة القرض الخاص بك.
مقارنة مقرضي القروض الشخصية بقيمة 10 آلاف دولار
من المهم أن تتسوق وتقارن بين العديد من المقرضين عند البحث عن القرض الشخصي المناسب. سيساعدك القيام بذلك في العثور على قرض بالشروط التي تناسب ميزانيتك، وبأقل تكلفة ممكنة.
عند مقارنة المقرضين، إليك العوامل التي يجب أن تأخذها في الاعتبار:
- مبلغ الدفعة الشهرية: ما هو المبلغ الذي ستدفعه كل شهر مقابل قرضك، بناءً على الشروط المعروضة عليك وسعر الفائدة الخاص بك؟ تأكد من أن هذا الرقم يناسب ميزانية أسرتك.
- مصطلح السداد: مدة سداد القرض الخاص بك هي الفترة الزمنية التي يتعين عليك فيها سداد الدين. كلما طالت المدة، انخفضت دفعتك الشهرية، ولكنك ستدفع أيضًا فوائد أكثر بمرور الوقت. إذا كنت ترغب في سداد قرضك على مدى 10 سنوات ولكن مُقرضًا معينًا يقدم شروطًا تصل إلى سبع سنوات فقط، فستحتاج إلى مواصلة البحث.
- سعر الفائدة: يحدد معدل الفائدة السنوية (APR) على قرضك المبلغ الذي ستدفعه كفائدة طوال مدة القرض الخاص بك وسيؤثر أيضًا على متطلبات الدفع الشهرية. يتم تحديد هذا المعدل من خلال شروط القرض التي تختارها والمقرض المحدد وعوامل مثل درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. كلما انخفض سعر الفائدة، قلت تكلفة القرض – لذا تأكد من التسوق حتى تجد أقل معدل فائدة سنوي ممكن.
- مصاريف: خارج نطاق الاهتمام، هناك تكاليف أخرى يجب الانتباه إليها. تشمل رسوم المُقرض المحتملة رسوم الطلب والإنشاء لمعالجة قرضك، ورسوم التأخير ورسوم الدفع المرتجعة، وحتى غرامات الدفع المسبق المبكر إذا قمت بسداد قرضك قبل الموعد المحدد.
- وقت التمويل: كم من الوقت سيستغرق المُقرض الخاص بك لتوصيل الأموال إليك بمجرد الموافقة على قرضك الشخصي؟ في بعض الحالات، يمكن أن تكون الأموال في حسابك في نفس يوم العمل، بينما قد يحتاج المقرضون الآخرون إلى ما يصل إلى أسبوع لصرف الأموال.
قبل الحصول على قرض شخصي، تذكر أن تفكر في أكبر عدد ممكن من المقرضين. بهذه الطريقة، يمكنك العثور على القرض الذي يناسبك. المصداقية تجعل هذا الأمر سهلاً – يمكنك ذلك قارن أسعارك المؤهلة مسبقًا من العديد من المقرضين الذين يقدمون قروضًا شخصية بقيمة 10000 دولار في دقيقتين.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي بقيمة 10000 دولار
إذا كنت مستعدًا للحصول على قرض شخصي بقيمة 10000 دولار، فاتبع الخطوات الثلاث التالية:
- تحقق من الائتمان الخاصة بك. سيقوم المقرضون بمراجعة رصيدك لتحديد مدى احتمالية سداد القرض، بالإضافة إلى الأسعار والشروط التي سيقدمونها لك. قبل التقديم، فكر في التحقق من رصيدك حتى تعرف مكانك. يمكنك استخدام موقع مثل AnnualCreditReport.com لمراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا. إذا وجدت أي أخطاء، فاعترض عليها مع مكاتب الائتمان المناسبة لتعزيز درجاتك.
- قارن بين المقرضين واختر خيار القرض. تأكد من مقارنة أكبر عدد ممكن مقرضي القروض الشخصية كما يمكنك العثور على القرض الذي يناسب احتياجاتك. لا تأخذ في الاعتبار الأسعار فحسب، بل أيضًا شروط السداد وأي رسوم يتقاضاها المُقرض. بعد الانتهاء من البحث، اختر خيار القرض الذي تفضله.
- أكمل الطلب واحصل على أموالك. بمجرد اختيار المُقرض، ستحتاج إلى ملء طلب كامل وإرسال أي مستندات مطلوبة، مثل قسائم الدفع أو الإقرارات الضريبية. إذا تمت الموافقة عليك، فسيطلب منك المُقرض التوقيع على القرض حتى يمكن تحرير الأموال لك. عادة ما يكون وقت تمويل القرض الشخصي حوالي أسبوع واحد – على الرغم من أن بعض المقرضين يقومون بتمويل القروض بشكل أسرع بكثير.
الأسئلة الشائعة حول القروض الشخصية
فيما يلي بعض الإجابات على بعض الأسئلة الشائعة المتعلقة بالقروض الشخصية:
ما الذي يمكنك استخدام القرض الشخصي من أجله؟
يمكنك استخدام القرض الشخصي لأي غرض تقريبًا. يمكن استخدام الأموال لقضاء إجازة، وإعادة تمويل قروض الطلاب، وتوحيد ديون بطاقات الائتمان، وتغطية مشاريع تجديد المنازل الكبيرة، وإجراء عمليات شراء كبيرة وغير ذلك الكثير.
هل يمكنك الحصول على قرض شخصي مع سوء الائتمان؟
نعم، يقدم العديد من المقرضين قروضًا شخصية بقيمة 10000 دولار للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان. ومع ذلك، ضع في اعتبارك ذلك القروض الشخصية لسوء الائتمان تأتي عادة بأسعار فائدة أعلى مقارنة بالقروض الائتمانية الجيدة.
إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على الموافقة، فهناك خيار آخر وهو التقديم مع أحد الموقّعين. لا يسمح جميع المقرضين بالتوقيع على القروض الشخصية، ولكن البعض يفعل ذلك. حتى لو لم تكن بحاجة إلى مُوقع مشترك للتأهل، فإن الحصول على واحد يمكن أن يمنحك معدل فائدة أقل مما تحصل عليه بمفردك.
ما مدى سرعة الحصول على قرض شخصي؟
تعتمد مدى سرعة حصولك على قرض شخصي على نوع المقرض الذي تستخدمه. فيما يلي أوقات التمويل النموذجية المتوقعة:
- المقرضون عبر الإنترنت: أقل من خمسة أيام عمل
- البنوك والاتحادات الائتمانية: من يوم إلى سبعة أيام عمل
عادة ما يكون المقرضون عبر الإنترنت هم الخيار الأسرع – حيث يقدم العديد منهم قرارات الموافقة في غضون دقائق، مما قد يساعد في تسريع وقت تمويل القرض. حتى أن بعض المقرضين عبر الإنترنت يقدمون قروضًا في اليوم التالي أو القروض في نفس اليوم إذا تمت الموافقة عليك.
معدل الفائدة السنوية مقابل سعر الفائدة: ما الفرق؟
عند التسوق للحصول على قرض شخصي، سيُعرض عليك عادةً معدل النسبة السنوية للقرض، أو APR. تمثل هذه النسبة التكلفة السنوية الإجمالية لهذا القرض، بما في ذلك الرسوم مثل الفوائد والرسوم. من ناحية أخرى، فإن سعر الفائدة الخاص بك لا يمثل سوى تكلفة اقتراض تلك الأموال، أو الفائدة التي ستدفعها للمقرض الخاص بك.
في كثير من الحالات، سيكون معدل الفائدة السنوية أعلى من سعر الفائدة. ولكن إذا لم يكن لقرضك أي رسوم إضافية، فقد يكون هذان الرقمان متماثلين.
إذا كنت على استعداد ل تسوق للحصول على قرض شخصي، تذكر أن تقارن أكبر عدد ممكن من المقرضين للعثور على القرض المناسب لك. المصداقية تجعل هذا الأمر سهلاً – يمكنك مقارنة أسعارك المؤهلة مسبقًا من العديد من المقرضين في دقيقتين.
