كيفية التأهل المسبق للحصول على قرض شخصي

إذا كنت ترغب في توحيد الديون، أو إكمال تجديد المنزل، أو تغطية الفواتير الطبية، أو دفع نفقات كبيرة أخرى، فقد تفكر في الحصول على قرض شخصي. قبل التقدم رسميًا للحصول على قرض، يمكنك التأهل مسبقًا مع العديد من المقرضين لمقارنة عروض القروض الشخصية. يمكنك عادة التأهل المسبق من خلال فحص ائتماني ميسر، والذي لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

فيما يلي نظرة فاحصة على التأهل المسبق للحصول على قرض شخصي، وعملية التقديم، وما يمكنك فعله إذا لم تتمكن من الحصول على التأهل المسبق.

المصداقية تجعل من السهل رؤية أسعار القروض الشخصية المؤهلة مسبقًا من مختلف المقرضين، كل ذلك في مكان واحد.

ماذا يعني التأهل المسبق للحصول على قرض شخصي؟

عندما تتقدم بطلب للحصول على التأهيل المسبق لقرض شخصي، ستقوم عادةً بإرسال نموذج قصير عبر الإنترنت يتضمن بعض المعلومات الأساسية.

كجزء من عملية التأهيل المسبق، يقوم المُقرض عادةً بإجراء استعلام ائتماني بسيط لفحصك مسبقًا قبل إكمال طلب القرض الرسمي. يتم إجراء الاستفسار البسيط عندما تقوم بتفويض دائن أو مُقرض أو شركة للتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك. نظرًا لعدم إرفاق فحص الائتمان الميسر بطلب القرض، فإنه لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا قرر المُقرض أنك مرشح قوي للحصول على قرض، فسوف يقدم لك معاينة لسعر الفائدة على القرض الشخصي وشروطه والمبلغ الذي يمكنك توقع الحصول عليه إذا وافق على طلبك الرسمي.

لماذا من المهم التأهل المسبق للحصول على القرض؟

يتيح لك التأهيل المسبق مقارنة العروض المقدمة من مقرضي القروض الشخصية المتعددة دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تساعدك هذه العملية في تحديد القرض الشخصي بأقل سعر فائدة ممكن لحالتك، مما يوفر لك المال طوال مدة القرض.

خطوات التأهل للحصول على القرض الشخصي

إن التأهل المسبق للحصول على قرض شخصي هو عملية سريعة وسهلة. على الرغم من أن متطلبات الأهلية تختلف من مُقرض لآخر، فقد يتعين عليك فقط الإجابة على بعض الأسئلة عبر الإنترنت.

مهما كان سبب رغبتك في الحصول على قرض شخصي، إليك ما عليك القيام به للتأهل مسبقًا للحصول على القروض الشخصية ومقارنة أفضل العروض. مع موقع Credible، يمكنك بسهولة مقارنة أسعار القروض الشخصية من العديد من المقرضين في دقائق.

1. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

من الحكمة التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على فكرة عن مكان الائتمان الخاص بك نظرًا لأن المقرضين من المحتمل أن يأخذوا في الاعتبار درجة الائتمان الخاصة بك عندما يقومون بفحصك مسبقًا للحصول على القروض. إذا كان لديك ائتمان عادل، فقد تكون مؤهلاً للحصول على بعض القروض الشخصية، ولكن تحسين الائتمان الخاص بك قد يساعدك في التأهل للحصول على قرض شخصي منخفض الفائدة.

من الجيد أيضًا إلقاء نظرة على تقارير الائتمان الخاصة بك. بمجرد تحديد عرض القرض وإكمال الطلب، سيقوم المُقرض بمراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك والتاريخ الائتماني لتحديد مدى احتمالية سداد القرض.

توفر العديد من البنوك وبطاقات الائتمان إمكانية الوصول المجاني إلى درجة الائتمان الخاصة بك من خلال لوحة المعلومات الخاصة بك على الإنترنت. توفر Experian وDiscover Credit Scorecard أيضًا وصولاً مجانيًا إلى درجة الائتمان.

يمكنك أيضًا طلب نسخ مجانية من تقارير الائتمان الخاصة بك من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية – Equifax وExperian وTransUnion – على موقع AnnualCreditReport.com.

2. تأكد من أن مدفوعات القرض الشخصي تتناسب مع ميزانيتك

قبل أن تصبح مؤهلاً مسبقًا للحصول على قرض، من الجيد مراجعة ميزانيتك الشهرية لتحديد المبلغ الذي يمكنك تخصيصه بشكل مريح لدفعات القرض الشهرية. إن معرفة الحد المسموح به – والالتزام به – قد يساعد في حمايتك من الضغوط المالية المحتملة. حتى أن فقدان دفعة واحدة قد يؤدي إلى عرقلة رصيدك بشكل كبير، مما يزيد من صعوبة التأهل للحصول على منتجات ائتمانية في المستقبل.

قد يقوم بعض المقرضين بتأهيلك مسبقًا للحصول على مبلغ قرض أعلى مما تحتاجه. قاوم إغراء الحصول على قرض أكبر، لأنك ستدفع فائدة على أموال لا تحتاج إليها.

يمكن أن تساعدك حاسبة القروض الشخصية من Credible في تحديد مقدار الدفعة الشهرية التي قد تعتمد على سعر الفائدة ومدة القرض.

3. قارن بين المقرضين للعثور على الأفضل بالنسبة لك

يساعد التسوق ومقارنة العروض المقدمة من العديد من المقرضين على ضمان حصولك على أفضل قرض شخصي يناسب حالتك الفريدة. ضع في اعتبارك هذه النقاط عند مقارنة المقرضين:

• أبريل — معدل النسبة السنوية، أو APR، هو أفضل قياس يمكنك استخدامه لإجراء مقارنة تكلفة قروض متعددة. وذلك لأن معدل الفائدة السنوية للقرض يتضمن سعر الفائدة بالإضافة إلى أي رسوم يفرضها المُقرض.
• مصطلح السداد — تتراوح فترات سداد القروض الشخصية عادةً من 12 إلى 60 شهرًا. عادةً ما تكون الفترات الأطول ذات دفعات شهرية أقل، لكنك ستدفع فائدة أكبر بمرور الوقت. على العكس من ذلك، تأتي القروض قصيرة الأجل بمدفوعات أعلى، لكنك ستوفر الفائدة على المدى الطويل.
• مصاريف — يتقاضى أفضل المقرضين رسومًا منخفضة أو معدومة. لكن العديد من المقرضين يتقاضون رسوم إنشاء، وهي رسوم مقدمة لمعالجة طلب القرض الخاص بك. تتراوح رسوم الإنشاء عادةً بين 1% و8% من إجمالي مبلغ القرض. اسأل المُقرض الخاص بك عما إذا كان يفرض أي رسوم أخرى، بما في ذلك الرسوم المتأخرة وغرامات الدفع المسبق.

مع Credible، يمكنك مقارنة أسعار القروض الشخصية من مختلف المقرضين جنبًا إلى جنب للتأكد من حصولك على أفضل قرض يناسب احتياجاتك.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي

بمجرد اختيار عرض التأهيل المسبق الذي تريده، اتبع الخطوات الثلاث التالية لتقديم طلب رسمي للحصول على قرض شخصي:

1. اجمع معلوماتك

إنها فكرة جيدة أن تجمع المعلومات التي ستحتاجها لتقديم الطلب الرسمي مسبقًا، مثل:

• عنوان
• رقم الضمان الاجتماعي
• إثبات الدخل، مثل W-2s، أو قسائم الدفع، أو 1099s
• بطاقة هوية تحمل صورة صادرة عن الحكومة
• الحساب البنكي وأرقام التوجيه

2. أكمل طلب القرض

عادةً ما يستغرق الأمر بضع دقائق فقط لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي عبر الإنترنت. عليك ملء المعلومات المطلوبة وتقديم أي وثائق مطلوبة.

إذا كنت تعمل مع بنك تقليدي أو اتحاد ائتماني، فقد يتعين عليك زيارة فرعك المحلي لملء الطلب. قد يكون الخيار الأسرع لديك هو العمل مع مُقرض عبر الإنترنت نظرًا لأن العملية بأكملها تتم عبر الإنترنت.

3. إغلاق القرض

بمجرد تقديم طلبك، سيتعين عليك انتظار موافقة المُقرض. إذا تمت الموافقة عليك، فستحتاج إلى التوقيع على مستندات القرض النهائية قبل أن يتمكن المُقرض من إيداع أموال القرض في حسابك المصرفي.

يختلف وقت تمويل القرض حسب المقرض. يمكن للعديد من المقرضين عبر الإنترنت تمويل قرضك في نفس اليوم أو في يوم العمل التالي بعد الموافقة. قد يستغرق المقرضون الآخرون ما يصل إلى أسبوع أو أكثر لتمويل قرضك.

ماذا لو تم رفض حصولك على قرض شخصي؟

من الممكن أن تقوم بتقديم معلومات التأهيل المسبق لقرضك الشخصي ثم يتم رفض القرض من قبل المُقرض. إذا حدث ذلك، فإليك ما يمكنك فعله:

• احصل على شرح. بموجب قانون تكافؤ الفرص الائتمانية، يجب على المُقرض إخبارك بسبب رفض طلبك أو إبلاغك بكيفية اكتشاف سبب الرفض في غضون 60 يومًا. إذا لم تتلق هذا الإشعار، فاتصل بالمقرض لمعرفة سبب رفض طلبك. يمكن أن تساعدك هذه المعلومات على تحسين احتمالات الموافقة في المستقبل.
• تقدم بطلبك مع أحد الموقّعين. يمكن أن تؤدي إضافة مُوقع مشترك له سجل ائتماني إيجابي إلى طلبك إلى تعزيز فرص الموافقة على قرض شخصي بشكل كبير، وقد يساعدك أيضًا في التأهل للحصول على سعر فائدة أقل.
• تحسين الائتمان الخاصة بك. إذا أدت درجة الائتمان المنخفضة إلى رفض القرض، فاتخذ الخطوات اللازمة لبناء رصيدك. اعترض على أي معلومات خاطئة أو احتيالية في تقارير الائتمان الخاصة بك، وقم بسداد أقساط الديون في الوقت المحدد، وخفض نسبة استخدام الائتمان – مقدار دينك المتجدد الذي تستخدمه مقارنة بحدود الائتمان الخاصة بك.
• النظر في بدائل القروض الشخصية. يعد القرض الشخصي أداة قيمة للحصول على المال لأي غرض تقريبًا. ولكن اعتمادًا على احتياجاتك، قد تفكر في خيارات أخرى، مثل بطاقة ائتمان تحويل رصيد APR بنسبة 0٪، أو قرض ملكية المنزل، أو حد ائتمان ملكية المنزل (HELOC).