ما هي تطبيقات القروض الشخصية وكيف تعمل؟

إذا كنت بحاجة إلى دفع ثمن عملية شراء كبيرة، أو توحيد الديون، أو تغطية حالة طارئة غير متوقعة، فقد تفكر في الحصول على قرض شخصي. يمتلك العديد من مقرضي القروض الشخصية تطبيقات القروض الشخصية، والتي تجعل من السهل اقتراض الأموال عبر الإنترنت دون الحاجة إلى زيارة أحد البنوك. على الرغم من أن تطبيقات القروض الشخصية تعد وسيلة مناسبة لتقديم طلب للحصول على قرض، إلا أنها ليست مناسبة للجميع.

استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول تطبيقات القروض الشخصية وكيفية عملها وأماكن العثور عليها وبعض البدائل التي يجب مراعاتها.

يمكنك أيضًا استخدام Credible to مقارنة أسعار القروض الشخصية من عدة مقرضين، كل ذلك في مكان واحد.

ما هي تطبيقات القروض الشخصية وكيف تعمل؟

تطبيق القرض الشخصي هو أداة محمولة تتيح لك التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت دون الحاجة إلى الذهاب إلى أحد البنوك التقليدية. تعمل بعض التطبيقات على تبسيط عملية القرض، ويمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض وإدارته بالكامل من خلال تطبيق الهاتف المحمول. مع التطبيقات الأخرى، قد تحتاج إلى استخدام موقع الويب الخاص بالمقرض على جهاز كمبيوتر سطح المكتب التقدم بطلب للحصول على قرض.

بالإضافة إلى قرض شخصي التطبيقات التي تقدمها البنوك، يمكنك أيضًا الوصول إلى التطبيقات من المقرضين عبر الإنترنت وأسواق القروض. تعمل هذه التطبيقات عادةً بنفس الطريقة التي تعمل بها نظيراتها على مواقع الويب. ستقوم بتنزيل تطبيق القرض الشخصي، ومراجعة خياراتك، والتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. بمجرد الموافقة على حصولك على قرض شخصي، يمكنك إجراء الدفعات وإدارة حسابك من خلال تطبيق قرض الهاتف المحمول الخاص بك.

عادةً ما يتضمن التقدم بطلب للحصول على قرض إدخال بعض المعلومات الشخصية والمالية في نموذج طلب القرض. ستحتاج إلى إرسال اسمك ومعلومات الاتصال الخاصة بك، بالإضافة إلى رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك والراتب السنوي ومبلغ القرض المطلوب.

يعتمد سعر الفائدة وشروط السداد التي تقدمها على درجة الائتمان الخاصة بك، حيث تؤدي درجات الائتمان الأعلى عادةً إلى عروض أسعار فائدة أقل.

أين يمكنك العثور على تطبيق القرض الشخصي؟

يقدم معظم المقرضين عبر الإنترنت والبنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية قروضًا شخصية من خلال تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بهم. يمكنك تنزيل تطبيقات القروض هذه من App Store لأجهزة iOS ومتجر Google Play لهواتف Android.

من المفيد معرفة ما تبحث عنه على هذه المنصات. ستجد وفرة من تطبيقات قروض يوم الدفع أو تطبيقات السلف النقدية، والتي تختلف تمامًا عن تطبيقات القروض الشخصية. ابحث عن التطبيق من البنك الذي تتعامل معه أو المقرض المفضل أو فكر في شركاء موثوقين لديهم تطبيقات القروض الشخصية، مثل LightStream وProsper وSoFi.

أنت تستطيع مقارنة أسعار القروض الشخصية ذات مصداقية دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام Credible لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي إذا كنت لا ترغب في تنزيل تطبيق قرض شخصي على هاتفك.

ما الذي تبحث عنه في تطبيق القرض الشخصي

تطرح عليك العديد من تطبيقات القروض الشخصية أسئلة محددة حول المبلغ الذي تريد اقتراضه وكيف تخطط لاستخدام القرض. بمجرد إدخال معلوماتك، سيقدم التطبيق توصيات القروض بناءً على إجاباتك، ويمكنك بعد ذلك اختيار ما إذا كنت تريد الاستمرار مع المُقرض أم لا.

تحتوي تطبيقات القروض المختلفة على ميزات مختلفة يجب عليك مراعاتها. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب البحث عنها أثناء تقييم تطبيق القرض الشخصي المناسب لك:

التوافق مع البنك الذي تتعامل معه

تحتاج تطبيقات القروض الشخصية إلى الارتباط بحسابك المصرفي حتى تتمكن من تمويل القرض. لكن بعض تطبيقات القروض غير متوافقة مع جميع البنوك والاتحادات الائتمانية. لا تقم بإعطاء معلومات شخصية أو مصرفية على أي تطبيق غير متوافق مع البنك الذي تتعامل معه. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان التطبيق يعمل مع مؤسستك المالية، فاسأل ممثل خدمة العملاء من البنك الذي تتعامل معه عما إذا كان شريكًا مع التطبيق.

متطلبات الأهلية

يمكن أن تختلف متطلبات الأهلية للقرض الشخصي من مُقرض إلى مُقرض. على سبيل المثال، يمكن أن يطلب المقرضون فحصًا ائتمانيًا أو الحد الأدنى من مدفوعات الإيداع المباشر إلى حسابك الجاري من صاحب العمل. فكر في المعلومات التي ترغب في مشاركتها قبل البدء في استخدام تطبيق القروض الشخصية.

كم يمكنك الاقتراض

تعتبر مبالغ القروض أحد الاعتبارات الأساسية عند اختيار تطبيق القرض الشخصي. على سبيل المثال، تقدم Best Egg مبالغ قروض شخصية تتراوح بين 2000 دولار و 50,000 دولار، بينما تقدم SoFi قروضًا تصل إلى 100000 دولار. من المهم أن تقترض فقط ما تحتاجه حتى لا تضطر إلى دفع الفائدة على مبلغ أكبر.

الفوائد والرسوم

إن تمويل قرضك شيء واحد، ولكن كم سيكلفك القرض من فوائد ورسوم؟ إذا كان رصيدك الائتماني جيدًا، فقد يقدم لك المقرضون أسعار فائدة تنافسية.

من ناحية أخرى، يمكن أن تنظر إلى معدلات ورسوم مرتفعة إذا كان رصيدك أقل من المثالي. يفرض بعض المقرضين رسوم إنشاء مقابل معالجة القرض، وقد يفرض آخرون غرامة الدفع المسبق لسداد قرضك مبكرًا. تأكد من أنك تفهم أي رسوم قبل المضي قدمًا في طلب القرض الخاص بك.

وقت التمويل

يختلف وقت تمويل قرضك اعتمادًا على المُقرض، وكذلك مدى سرعة معالجة البنك الذي تتعامل معه للمعاملة. يعرض بعض المقرضين إيداع أموالك مباشرة في حسابك المصرفي بحلول يوم العمل التالي. تقول LightStream إنها تستطيع توفير التمويل أيضًا قريبا في نفس يوم العمل، بينما يمكن أن يستغرق SoFi ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل لتمويل قرضك. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال تطبيق جوال أو موقع ويب أو حتى شخصيًا، تأكد من أن المُقرض الخاص بك يمكنه تمويل قرضك في إطار زمني يناسبك.

إيجابيات وسلبيات تطبيقات القروض الشخصية

كما هو الحال مع أي منتج مالي، فمن الحكمة الموازنة بين إيجابيات وسلبيات تطبيقات القروض الشخصية قبل البدء في استخدامها.

إيجابيات تطبيقات القروض الشخصية

• تساعدك على التنقل في مأزق مالي – يمكن أن يساعدك تطبيق القروض الشخصية في الحصول على الأموال النقدية التي تحتاجها عندما تواجه عبئًا ماليًا. على سبيل المثال، القروض الشخصية يمكن أن تمنحك الراحة إذا كنت بحاجة إلى استبدال سخان الماء المكسور أو إذا كنت تواجه فاتورة طبية باهظة الثمن.
• راحة – توفر تطبيقات القروض الشخصية الراحة، خاصة إذا كنت تفضل العمل على جهاز محمول. يعد التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال أحد التطبيقات أسرع وأسهل من ملء طلب تقليدي مع وكيل قرض في أحد البنوك.
• تمويل سريع – هل تحتاج المال بسرعة؟ إذا تمت الموافقة على حصولك على قرض شخصي، فسيقوم بعض المقرضين بذلك مباشرة قم بإيداع أموال القرض الخاص بك في نفس اليومأو في غضون بضعة أيام عمل.

سلبيات تطبيقات القروض الشخصية

• قد يأتي بأسعار فائدة مرتفعة – إذا كان لديك سجل ائتماني قليل أو معدوم، فقد تقدم تطبيقات القروض الشخصية قروضًا بأسعار فائدة مرتفعة (على الرغم من أنها ليست مرتفعة مثل ما تجده عادةً مع قروض يوم الدفع أو قروض السلفة النقدية).
• قد يفرض رسومًا – راقب بعناية أي رسوم قد تأتي مع عرض القرض الشخصي، بما في ذلك رسوم الإنشاء ورسوم التأخر في السداد وغرامات الدفع المسبق. قبل كل شيء، تأكد من قدرتك على تحمل أقساط القرض بشكل مريح، بما في ذلك سعر الفائدة والرسوم، وإلا قد ينتهي بك الأمر إلى الإضرار بوضعك المالي بشكل أكبر.
• لا يتوافق دائمًا مع البنك الذي تتعامل معه — قد تجد عرضًا ممتازًا لقرض شخصي، لكن التطبيق لا يعمل مع البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان الخاص بك. في هذه الحالة، تحدث مع البنك الذي تتعامل معه حول خياراتك. قد ترغب في التفكير في التقدم بطلب للحصول على القرض على الموقع الإلكتروني للمقرض إذا كنت متأكدًا من قدرته على تحويل أموالك بسهولة إلى البنك الذي تتعامل معه.

تطبيقات القروض الشخصية مقابل قروض يوم الدفع

إذا كنت تبحث عن تطبيقات القروض الشخصية في متجر Google Play أو App Store، فمن المحتمل أن تجد تطبيقات للحصول على قروض يوم الدفع أو السلف النقدية. في حين أن القروض الشخصية وقروض يوم الدفع يمكن أن توفر لك المال الذي تحتاجه بسرعة، يجب أن تكون على دراية ببعض الاختلافات الرئيسية بين نوعي القروض.

غالبًا ما تروق قروض يوم الدفع للمقترضين الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على قروض شخصية تقليدية. وذلك لأن العديد من مقرضي يوم الدفع يسهلون اقتراض الأموال دون التحقق من الائتمان، وفي بعض الحالات، بدون حساب مصرفي، طالما أن لديك حساب بطاقة مدفوعة مسبقًا.

تعد القروض الشخصية عمومًا الخيار الأفضل لأن قروض يوم الدفع تأتي عادةً برسوم تعادل أسعار فائدة أعلى بكثير – تصل أحيانًا إلى 400٪. علاوة على ذلك، فإن معظم قروض يوم الدفع تكون مستحقة بالكامل في يوم الدفع التالي. إذا لم يكن الأمر كذلك، سيتم إضافة رسوم إضافية إلى رصيد القرض. هذه الشروط يمكن أن تجعل من المستحيل تقريبًا سداد قرض يوم الدفع، ومن السهل على المقترضين أن يقعوا في فخ دائرة الديون.

على النقيض من ذلك، المتوسط سعر الفائدة على القرض الشخصي هو 9.09٪ لقرض لمدة 24 شهرا، وفقا ل الاحتياطي الفيدرالي. لديك أيضًا وقتًا أطول بكثير لسداد الديون – تتراوح فترات القروض الشخصية التقليدية عادةً من سنة واحدة إلى 10 سنوات.

بالإضافة إلى ذلك، لا يقوم العديد من مقرضي يوم الدفع عادةً بالإبلاغ عن مدفوعاتك في الوقت المحدد إلى وكالات إعداد تقارير الائتمان الرئيسية مثل نظيراتها من القروض الشخصية. لذا، إذا كنت تتطلع إلى بناء سجل دفع قوي لتحسين ملفك الائتماني، فإن القرض الشخصي هو الخيار الأفضل.

موثوقة تتيح لك بسهولة مقارنة أسعار القروض الشخصية من مختلف المقرضين في دقائق.

بدائل لتطبيقات القروض الشخصية

إذا كنت تعتقد أن تطبيقات القروض الشخصية ليست مناسبة لك، ففكر في البدائل التالية:

• القرض الشخصي التقليدي — قد تشعر براحة أكبر عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي تقليدي من خلال بنك أو اتحاد ائتماني أو مُقرض عبر الإنترنت بدلاً من استخدام التطبيق. تمامًا كما تفعل إذا حصلت على قرض شخصي من خلال أحد التطبيقات، فسوف تسدد قرضك على دفعات شهرية ثابتة على مدى عدة سنوات.
• بطاقة ائتمان بفائدة 0% APR — إذا كان لديك ائتمان جيد، ففكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مع عرض تمهيدي بنسبة مئوية سنوية بنسبة 0% لمدة 12 شهرًا أو أكثر. لن يتم تحصيل فائدة منك إذا قمت بدفع رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل قبل انتهاء الفترة التمهيدية. وبخلاف ذلك، قد تواجه رسوم فائدة مؤجلة من تاريخ الشراء الأصلي.
• الاقتراض من الأصدقاء أو العائلة – من المؤكد أن طلب المساعدة من أحبائك قد يكون أمرًا محرجًا، لكنهم قد يتمكنون من إقراضك المال الذي تحتاجه بفائدة قليلة أو معدومة. فقط تأكد من سداد القرض للتخفيف من أي مشاعر صعبة والحفاظ على علاقتك سليمة.