هل يجب علي استخدام قرض شخصي لدفع فاتورتي الضريبية؟

إن امتلاك المال لمصلحة الضرائب ليس أمرًا ممتعًا أبدًا، ولكنه قد يكون أمرًا مثيرًا للأعصاب بشكل خاص عندما لا يكون لديك المال لدفع فاتورتك الضريبية.

يمكن أن يكون القرض الشخصي خيارًا لدفع ضرائب الدخل الفيدرالية. ويمكن أيضًا أن تكون تكلفتها أقل على المدى الطويل من الخيارات الأخرى، مثل خطة التقسيط الخاصة بمصلحة الضرائب. ولكن هل استخدام القرض الشخصي لدفع الضرائب هو الخيار الصحيح بالنسبة لك؟ إليك ما يجب معرفته عندما تفكر في استخدام قرض شخصي لدفع الضرائب.

تأكد من مراعاة أسعار الفائدة على القروض الشخصية في قرارك. يمكنك بسهولة عرض و مقارنة أسعار القروض الشخصية من المقرضين المتعددين باستخدام ذات مصداقية.

هل يجب أن أحصل على قرض شخصي لدفع الضرائب؟

باستخدام قرض شخصي ل دفع الضرائب الخاصة بك ليست الخطوة الصحيحة للجميع. يتقاضى مقرضي القروض الشخصية فائدة، وبعضهم يتقاضون رسوم إنشاء تتراوح من 1٪ إلى 8٪ من مبلغ القرض. لذلك، إذا كان لديك المدخرات اللازمة لسداد ديونك الضريبية أو كان لديك بديل اقتراض أرخص، فمن المحتمل أن تكون هذه طريقة أفضل للذهاب.

لكن أ قرض شخصي قد يكون أفضل رهان لدفع الضرائب الخاصة بك إذا:

• أنت تواجه فاتورة ضريبية وتعلم أنك لا تملك الأموال النقدية لدفع رصيدك بالكامل (أو لن يكون لديك الأموال النقدية قريبًا).
• ستكون الفوائد والعقوبات والرسوم المحتملة لإعداد اتفاقية تقسيط IRS على فاتورة الضرائب غير المدفوعة أكثر من فوائد ورسوم القرض الشخصي.
• لديك ائتمان جيد إلى ممتاز وربما تكون مؤهلاً للحصول على سعر فائدة منخفض على قرض شخصي.

ماذا يحدث إذا لم أتمكن من دفع الضرائب الخاصة بي؟

عندما تكون مدينًا بالمال لمصلحة الضرائب، فإن تجاهل الدين ليس فكرة جيدة أبدًا. تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية فوائد وغرامات على الضرائب غير المدفوعة، ويمكن أن تتراكم هذه العقوبات بسرعة إذا لم يتم دفع رصيدك.

اعتمادًا على حالتك، قد تواجه عقوبات بسبب عدم دفع فاتورتك الضريبية، و/أو الفشل في تقديم الإقرار الضريبي في الوقت المحدد، والفائدة التي تتراكم يوميًا.

تقدم مصلحة الضرائب الأمريكية خطط سداد قصيرة وطويلة الأجل، ويمكنك طلب واحدة إما عن طريق الاتصال بمصلحة الضرائب الأمريكية على الرقم 1-800-829-1040 أو عن طريق طلب خطة الدفع عبر الإنترنت. يمكن أن تكون خطط التقسيط الخاصة بمصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) مريحة وعادة ما تكون أقل تكلفة من دفع فاتورتك الضريبية باستخدام بطاقة ائتمان ذات فائدة عالية. لكن لديهم سلبياتهم.

أولاً، يستمر تراكم العقوبات والفوائد حتى يتم دفع فاتورتك الضريبية بالكامل. إذا كان المبلغ المستحق عليك مرتفعًا وسيستغرق سداده عدة أشهر أو حتى سنوات، فقد يؤدي ذلك إلى زيادة المبلغ الذي ستدفعه في النهاية بشكل كبير. وأيضًا، إذا حدث شيء ما ولم تتمكن من سداد دفعة شهرية في الوقت المحدد، فسيتعين عليك دفع رسوم قدرها 10 دولارات لمراجعة خطتك.

يمكن أن تساعدك كل من خطط التقسيط والقرض الشخصي على تجنب السيناريو الأسوأ لإجراءات تحصيل مصلحة الضرائب الأمريكية، والتي يمكن أن تشمل:

• تزيين راتبك
• الاستيلاء على حسابك المصرفي
• الاستيلاء على الأصول الأخرى وبيعها للوفاء بالدين
• وضع امتياز ضريبي على منزلك أو الممتلكات الأخرى
• إلغاء جواز السفر أو حرمانك منه

أين يمكنني الحصول على قرض شخصي لدفع الضرائب؟

يمكن أن يكون القرض الشخصي خيارًا جيدًا لدفع بعض أو كل الضرائب المتأخرة. نظرًا لأنها قروض غير مضمونة، فأنت لا تحتاج إلى ضمانات للحصول على قرض شخصي، وهي متاحة بشكل عام على نطاق واسع للمقترضين ذوي الائتمان الجيد.

أنت تستطيع العثور على القروض الشخصية من عدة أنواع من المقرضين، بما في ذلك البنوك التقليدية، والاتحادات الائتمانية، والمقرضين عبر الإنترنت.

ال الحد الأدنى لدرجة الائتمان تختلف المتطلبات اللازمة للحصول على قرض شخصي حسب المُقرض، لكن العديد من المقرضين سيخبرونك مقدمًا بالحد الأدنى من متطلباتهم. كلما ارتفعت درجاتك، زادت احتمالية حصولك على شروط مواتية، بما في ذلك سعر فائدة أقل، على قرضك.

على أية حال، من المهم البحث عن أفضل الأسعار والشروط المتاحة. قرض شخصي واحد ليس بالضرورة مثل الآخر. قد يستغرق العثور على الخيار الذي يناسبك – أسعار فائدة تنافسية، ورسوم منخفضة، ودفعات شهرية ميسورة التكلفة – بعض الوقت والجهد، ولكنه غالبًا ما يستحق ذلك.

المصداقية تجعل من السهل مقارنة أسعار القروض الشخصية من عدة مقرضين، دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

إيجابيات وسلبيات استخدام القرض الشخصي لدفع فاتورة الضرائب

يمكن أن تكون القروض الشخصية خيارًا جذابًا لدفع الضرائب، ولكن كل منتج ائتماني له مزاياه وعيوبه، ومن المهم أن تزنها بعناية في ضوء ظروفك الفردية.

الايجابيات

• قد يكون أرخص من البدائل – اعتبارًا من نوفمبر 2021، أصبح متوسط ​​سعر الفائدة على القرض الشخصي كان 9.09%، مقارنة بـ 14.51% لبطاقة الائتمان، وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي. يمكن أن تكون الأسعار أعلى بالنسبة للسلفة النقدية على بطاقة الائتمان.
• لا تحتاج عادةً إلى ضمانات — عادة ما تكون القروض الشخصية غير مضمونة، لذلك لا تحتاج إلى وضع منزلك أو أي أصل آخر كضمان، كما تفعل مع قرض ملكية المنزل.
• لا تعرض أصولك أو ممتلكاتك للخطر – إذا كنت تواجه مشاكل مالية وتتخلف عن سداد خطة التقسيط الخاصة بمصلحة الضرائب الأمريكية، فيمكنك مواجهة مجموعات مصلحة الضرائب الأمريكية. قد يعني ذلك أن مصلحة الضرائب الأمريكية تحجز راتبك أو تستولي على حسابك المصرفي أو الأصول الأخرى. هذا لا يحدث مع القرض الشخصي.
• دفعات شهرية قابلة للإدارة – قد يسمح لك القرض الشخصي بتمديد تكلفة فاتورتك الضريبية على مدى عدة سنوات، مما يجعل دفعاتك الشهرية أكثر قابلية للإدارة.

سلبيات

• تحمل الديون طويلة الأجل – يمكن أن تساعدك القروض الشخصية على تجنب تحصيلات مصلحة الضرائب الأمريكية أو تحمل ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية، ولكنها تزيد أيضًا من عبء الديون طويلة الأجل. يمكن أن يؤثر ذلك سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ويزيد من نسبة الدين إلى الدخل، مما يزيد من صعوبة الحصول على الموافقة لأنواع أخرى من القروض، مثل الرهن العقاري.
• يمكن أن يؤثر سلبًا على رصيدك الائتماني — إذا كنت تواجه مشكلة في سداد دفعاتك، فقد يقوم المُقرض بالإبلاغ عن الدفعات المتأخرة أو الفائتة إلى مكاتب الائتمان، مما قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.
• قد لا تكون مؤهلة للحصول على معدل منخفض – اذا أنت ليس لديك ائتمان قوي، قد تتعثر في دفع سعر فائدة أعلى.
• قد لا يكون مؤهلاً للحصول على قرض كبير بما يكفي – إذا كانت لديك فاتورة ضريبية كبيرة، فقد يكون من الصعب الحصول على قرض كبير بما يكفي لتغطية كامل مبلغ الضريبة المستحقة عليك.

أنت تستطيع اطلع على أسعار القروض الشخصية المؤهلة مسبقًا عند مقارنة الأسعار من مقرضين متعددين ذوي مصداقية.

مقارنة الخيارات لدفع فاتورتك الضريبية

قروض شخصية ليست الخيار الوحيد لدفع الديون الضريبية الخاصة بك. فيما يلي مقارنة بين خياراتك وكيفية مقارنتها بخطة الدفع الخاصة بمصلحة الضرائب: