ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في البنوك الأوروبية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
يعتقد بنك AIB الأيرلندي أنه يمكن أن يعود بالكامل إلى أيدي القطاع الخاص في عام 2025، حيث تستعد عملية إعادة الشراء الشهر المقبل لخفض حصة الحكومة في ثاني أكبر بنك في البلاد إلى ما يزيد قليلاً عن الثلث.
في بداية عام 2022، كانت الدولة لا تزال تمتلك 71 في المائة من بنك الاستثمار الآسيوي – وهو من مخلفات إنقاذ الحكومة للقطاع في الأزمة المالية العالمية، في أعقاب الإقراض المتهور خلال طفرة النمر السلتي في أيرلندا.
والآن، بعد ما أطلق عليه الرئيس التنفيذي كولن هانت استراتيجية “التحويل، والإصلاح، والاستعادة” التي ينتهجها البنك، تم تنظيف السجلات بينما تخلصت البنوك الأيرلندية من ظلال انهيارها قبل عقد ونصف من الزمن.
وتمتلك الدولة، التي خرجت من أكبر بنك في البلاد، بنك أيرلندا، في عام 2022، أقل من 40 في المائة من بنك AIB. ومن المتوقع أن يوافق مساهموها على إعادة شراء أسهم الدولة بقيمة مليار يورو في الثاني من مايو/أيار، وهو نفس اليوم الذي تعلن فيه عن نتائج الربع الأول، ويترقب المستثمرون أخباراً عن وتيرة المزيد من التخفيضات.
وقال هانت في مقابلة: “إذا تمت الموافقة على (إعادة الشراء)، وأعتقد أنها ستتم، فإن مساهمة الحكومة ستنخفض إلى أقل من 34 في المائة”.
ويعتقد المحللون أنه إذا استمرت وتيرة التخفيضات في العام الماضي، فإن حيازات الدولة يمكن أن تصل إلى أدنى مستوى في العشرينات بحلول نهاية العام – مما يغذي على الأرجح الدعوات لإنهاء الحد الأقصى لأجور المسؤولين التنفيذيين الذي لا تزال تواجهه، على الرغم من قيام الحكومة بتخفيف بعض القيود المفروضة في حقبة الأزمة. التدابير في الصناعة، مثل فرض حظر على المكافآت المصرفية.
وقال هانت إن خروج الحكومة بالكامل في عام 2025 هو “بالتأكيد ضمن حدود الاحتمال”.
إن عودة الخدمات المصرفية في أيرلندا – البنوك الآن أكبر وأكثر ربحية حتى مما كانت عليه خلال فترة النمر السلتي – ساعدت في تقلص المنافسة بين المقرضين الرئيسيين. أدى خروج بنك KBC وبنك Ulster من أيرلندا إلى ترك ما وصفه بورخا راميريز، المحلل في سيتي جروب، بالتركيز “احتكار القلة”.
كما استفادت البنوك الأيرلندية أكثر من نظيراتها الأوروبية من أسعار الفائدة المرتفعة، التي كانت أبطأ في تمريرها إلى العملاء، مما ساعد على تحقيق عوائد ممتازة على الأسهم الملموسة، وهو مقياس بالغ الأهمية للكفاءة، في عام 2023.
وأضاف: «كانت نتائج عام 2023 قوية للغاية، وهو العام الأكثر نجاحًا في تاريخ البنك. قال هانت: “لكنها نهاية الكتاب”. “إنه إغلاق الفصل.” . . يجب ألا ننسى أبدًا (الأزمة المالية العالمية) لأن هناك دائمًا دروسًا يمكن استخلاصها منها، فلا ينبغي لنا أن نحددها بعد الآن.
حقق بنك AIB أرباحًا في عام 2023 بعد الضريبة بقيمة 2 مليار يورو، في حين حقق بنك إنجلترا أرباحًا قدرها 1.94 مليار يورو قبل الضرائب. حقق بنك PTSB، وهو الأصغر بين البنوك الثلاثة المتبقية في أيرلندا، زيادة بنسبة 270 في المائة في الأرباح الأساسية، قبل المكاسب والضرائب لمرة واحدة.
“لقد قامت البنوك بعمل جيد حقا على مدى العامين الماضيين من حيث تحديد مراكزها – فقد قامت جميعها بتنظيف ميزانياتها العمومية، وكانت في وضع يمكنها من القيام بالتوحيد، وهذا ما حدث بالفعل. وقال ديارميد شيريدان من شركة ديفي للوساطة المالية في دبلن: “إنهم يحصدون الثمار”.
وبينما جنت البنوك العالمية أرباحا قياسية العام الماضي من ارتفاع أسعار الفائدة، يعتقد المحللون أن هذه المكاسب غير المتوقعة من غير المرجح أن تتكرر. وبدأت البنوك الأمريكية بالفعل في الإبلاغ عن تقلص الهوامش في أعمال الإقراض الخاصة بها مع تحول المودعين إلى حسابات ذات عائد أعلى، في حين تستعد الأسواق لبدء البنوك المركزية في خفض أسعار الفائدة مرة أخرى في وقت لاحق من هذا العام.
يتعرض بنك الاستثمار الآسيوي الآن لضغوط لتحقيق أهداف طموحة في مجال الطاقة الخضراء. الجزء الأسرع نمواً في ميزانيتها العمومية هو الاستثمار في الطاقة المتجددة، وقال هانت إن 45 في المائة من جميع القروض العقارية في العام الماضي كانت قروضاً بسعر فائدة أقل لمنازل أكثر كفاءة في استخدام الطاقة. وقال هانت: “سيزداد هذا الرقم هذا العام”.
وأضاف: “في نهاية المطاف، نريد أن يكون 70 في المائة من قروضنا الجديدة خضراء أو انتقالية بطبيعتها بحلول عام 2030. وضمن هذا العدد، يجب أن تكون جميع قروضنا العقارية الجديدة تقريبًا خضراء”.
