ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في الأعمال التجارية والمالية الهندية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
منع البنك المركزي الهندي بنك Kotak Mahindra من إصدار بطاقات الائتمان أو التعامل مع عملاء الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة الجدد، مما يمثل أحدث حملة للهيئة التنظيمية على صناعة التمويل الاستهلاكي سريعة النمو في البلاد.
قال بنك الاحتياطي الهندي إنه وجد “أوجه قصور خطيرة” في إدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والأمن على مدى عامين متتاليين في كوتاك ماهيندرا، وهو بنك بارز في القطاع الخاص أسسه عدي كوتاك، أحد أكثر الشخصيات المالية نفوذاً في الهند.
إن التحرك لفرض الحظر – الذي يمكن مراجعته إذا قامت شركة كوتاك ماهيندرا بمعالجة المشاكل – على خطوط الأعمال الحيوية يعد دليلا إضافيا على تكثيف التنفيذ بالنسبة لبنك الاحتياطي الهندي، الذي كان يميل في السابق إلى فرض الغرامات. ومن الممكن أن يكون للقيود المفروضة على الأعمال الجديدة تأثير أثقل بكثير في نهاية المطاف.
وقال بنك الاحتياطي الهندي يوم الأربعاء إنه قرر فرض القيود على الرغم من “التواصل المستمر رفيع المستوى مع البنك بشأن كل هذه المخاوف”.
وقال بنك الاحتياطي الهندي في بيان: “النتائج لم تكن مرضية على الإطلاق”. “لقد كان هناك نمو سريع في حجم المعاملات الرقمية للبنك، بما في ذلك المعاملات المتعلقة ببطاقات الائتمان، الأمر الذي يزيد العبء على أنظمة تكنولوجيا المعلومات.”
وقال متحدث باسم Kotak Mahindra إن البنك اتخذ تدابير لتعزيز أنظمته وسيواصل العمل مع بنك الاحتياطي الهندي “لحل المشكلات بسرعة”، مضيفًا أن العملاء الحاليين سيستمرون في تلقي خدمات بطاقات الائتمان والإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول دون انقطاع.
وقد اتخذ بنك الاحتياطي الهندي إجراءات متشددة على نحو متزايد بشأن إقراض التجزئة المزدهر في الهند، وتحرك بقوة لتجنب ارتفاع ديون المستهلكين والتأخر في السداد. النمو في الإقراض غير المضمون في الهند يشكل الآن ما يقرب من 10 في المائة من إجمالي قروض القطاع المصرفي، وفقا لوكالة ستاندرد آند بورز للتصنيفات الائتمانية، التي وصفت المبلغ بأنه “مفرط” في تقرير صدر في آذار (مارس) الماضي.
وحذر المحافظ شاكتيكانتا داس البنوك من تجنب “جميع أشكال الوفرة” بعد أن أمر بنك الاحتياطي الهندي المقرضين في تشرين الثاني (نوفمبر) بزيادة حجم رأس المال الذي يجب أن يكون لديهم للتخفيف من المخاطر في القروض الشخصية التي قدموها.
يأتي الإجراء الذي اتخذه بنك الاحتياطي الهندي ضد Kotak Mahindra في أعقاب أمر ضد Paytm في يناير، حيث منع البنك المركزي منصة المدفوعات الرائدة من قبول ودائع جديدة، مما أدى إلى انهيار في سعر سهم الشركة الأم وإصلاح تنظيمي شامل.
كما تأثر بنك HDFC، أكبر بنك خاص في الهند، بتعليق بنك الاحتياطي الهندي (RBI) لإضافة عملاء بطاقات ائتمان جدد بعد انقطاع التكنولوجيا بشكل منتظم في عام 2020. وتم رفع الحظر بعد حوالي ثمانية أشهر.
“تمثل هذه الإجراءات خروجًا عن العقوبات المالية الاسمية تاريخيًا المفروضة على الانتهاكات”، وفقًا لـ S&P.
في عام 2017، أطلقت شركة كوتاك ماهيندرا خدمتها المصرفية الرقمية المسماة 881، والتي تمثل الآن حوالي 95 في المائة من قروضها الشخصية من حيث الحجم. ولكن في وقت سابق من هذا الشهر، واجه البنك انقطاعات في الخدمة جعلت العملاء يكافحون من أجل إجراء المعاملات الرقمية والسحب النقدي.
وكان عدي كوتاك قد خاض في السابق صراعا مع بنك الاحتياطي الهندي في صراع دام عقدا من الزمن حول حجم حصة عائلته في البنك، والتي تم الاحتفاظ بها في نهاية المطاف عند 26 في المائة.
في مقابلة العام الماضي مع صحيفة فايننشال تايمز، أشاد كوتاك، الذي استقال من منصبه كرئيس تنفيذي للبنك في عام 2023 للامتثال للحد التنظيمي البالغ 15 عامًا، بالمنظمين في الهند “لحماية ورعاية” المقرضين في البلاد.
