تواجه قاعدة CFPB لتوفير 10 مليارات دولار للأمريكيين سنويًا من الرسوم المتأخرة تجميدًا محتملاً في اللحظة الأخيرة

تواجه لائحة مكتب الحماية المالية للمستهلك، التي وعدت بتوفير مليارات الدولارات للأمريكيين من الرسوم المتأخرة على بطاقات الائتمان، محاولة أخيرة لتجنب تنفيذها.

بقيادة غرفة التجارة الأمريكية، رفعت صناعة البطاقات في مارس دعوى قضائية ضد CFPB في المحكمة الفيدرالية لمنع دخول القاعدة الجديدة حيز التنفيذ.

هذا الجهد، الذي تردد بين الأماكن في تكساس وواشنطن العاصمة، لأسابيع، على وشك الوصول إلى علامة فارقة: من المتوقع أن يعلن قاض في المنطقة الشمالية من تكساس بحلول مساء الجمعة ما إذا كانت المحكمة ستوافق على طلب الصناعة للحصول على تجميد.

وقد يؤدي ذلك إلى عرقلة اللائحة، التي من شأنها أن تخفض ما يمكن أن تفرضه معظم البنوك كرسوم متأخرة إلى 8 دولارات لكل حادث، قبل أيام فقط من دخولها حيز التنفيذ يوم الثلاثاء.

وقال توبين ماركوس، كبير محللي السياسات في شركة وولف للأبحاث: “يجب أن نحصل على بعض الوضوح قريبًا بشأن ما إذا كان سيتم السماح بدخول القاعدة حيز التنفيذ”.

يعد تنظيم بطاقات الائتمان جزءًا من حرب الرئيس جو بايدن الأوسع في عام الانتخابات ضد ما يعتبره رسومًا غير مرغوب فيها.

قام مصدرو البطاقات الكبرى برفع تكلفة الرسوم المتأخرة بشكل مطرد منذ عام 2010، مستفيدين من المستخدمين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة الذين يجمعون رسومًا تبلغ 138 دولارًا سنويًا لكل بطاقة في المتوسط، وفقًا لمدير CFPB روهيت شوبرا.

وكما كان متوقعا، شنت الصناعة حملة لعرقلة القواعد التنظيمية، معتبرة إياها جهدا مضللا يعيد توزيع التكاليف على أولئك الذين يدفعون فواتيرهم في الوقت المحدد، ويلحق الضرر في نهاية المطاف بأولئك الذين تزعم أنهم يستفيدون من خلال زيادة احتمالات تخلف المستخدمين عن الركب.

ما يصل إلى 10 مليارات دولار من الرسوم سنويًا التي يقدرها CFPB أن القاعدة ستنقذ العائلات الأمريكية من خلال خفض العقوبات المتأخرة إلى 8 دولارات من 32 دولارًا نموذجيًا لكل حادث.

مصدري البطاقة بما في ذلك كابيتال وان و التزامن لقد تحدثنا بالفعل عن الجهود المبذولة لتعويض الإيرادات التي قد يواجهونها إذا دخلت القاعدة حيز التنفيذ. ويمكنهم القيام بذلك عن طريق رفع أسعار الفائدة، أو إضافة رسوم جديدة لأشياء مثل البيانات الورقية، أو تغيير الجهة التي يختارون إقراضها.

قال ريتشارد فيربانك، الرئيس التنفيذي لشركة Capital One، الشهر الماضي، إنه إذا تم تنفيذه، فإن قاعدة CFPB ستؤثر على إيرادات بنكه لمدة “بضع سنوات” حيث تتخذ الشركة “إجراءات مخففة” لزيادة الإيرادات في أماكن أخرى.

وقال فيربانك للمحللين خلال مكالمة أرباح الربع الأول للشركة: “لقد تم بالفعل تنفيذ بعض هذه الإجراءات التخفيفية وهي قيد التنفيذ”. “نحن نخطط لاتخاذ إجراءات إضافية بمجرد أن نعرف المزيد عن مكان تسوية الدعوى القضائية.”

مثل بعض المراقبين الآخرين، يعتقد ماركوس من شركة Wolfe Research أن غرفة التجارة من المرجح أن تنتصر في جهودها الرامية إلى تأجيل القاعدة، إما عن طريق المنطقة الشمالية من ولاية تكساس أو من خلال محكمة الاستئناف بالدائرة الخامسة. إذا تم منحه، فإن الأمر الزجري الأولي يمكن أن يوقف القاعدة حتى تتم تسوية النزاع، ربما من خلال محاكمة مطولة.

وقال ماركوس إن المجموعة الصناعية، التي تضم جمعيات تجارية مقرها واشنطن العاصمة مثل جمعية المصرفيين الأمريكيين وجمعية المصرفيين الاستهلاكيين، رفعت دعوى قضائية في تكساس لأنه يُنظر إليها على نطاق واسع على أنها مكان أكثر ودية للشركات.

وقال “سأكون مندهشا للغاية إذا نفى (قاضي تكساس مارك تي) بيتمان هذا الأمر القضائي بشأن موضوع الدعوى”. “بطريقة أو بأخرى، أعتقد أنه سيتم حظر التنفيذ قبل أن تدخل القاعدة حيز التنفيذ.”

ورفض CFPB التعليق، ولم تستجب غرفة التجارة على الفور لطلب التعليق.