خلص تقرير جديد إلى أن نسبة القروض العقارية الأمريكية التي تعتبر “تحت مستوى خطير من الديون” ارتفعت في الربع الأول من عام 2024، في حين أن نسبة الرهون العقارية “الغنية بالأسهم”. انخفض للربع الثالث على التوالي.
وجد التقرير الصادر عن شركة بيانات العقارات والعقارات ATTOM أن نسبة المنازل المرهونة التي كانت تحت الماء بشكل خطير ارتفعت بشكل طفيف في الربع الأول من عام 2024 من 2.6٪ إلى 2.7٪ من جميع الرهون العقارية السكنية. وهو يُعرّف “القروض العقارية التي تنخفض قيمتها بشكل خطير” بأنها الرهون العقارية التي تبلغ نسبة القرض إلى القيمة فيها 125% أو أكثر، مما يعني أن أصحاب العقارات يدينون بما لا يقل عن 25% أكثر من القيمة السوقية المقدرة للعقار.
الاتجاه الرهون العقارية تحت الماء على محمل الجد وسادت الزيادة في 37 ولاية خلال الربع الأول، وجاءت أكبر الزيادات مقارنة بالربع الرابع من عام 2023 في كنتاكي، حيث ارتفعت من نقطتين مئويتين إلى 8.3%؛ وست فرجينيا، بزيادة نقطة واحدة إلى 5.4%؛ أوكلاهوما، ارتفعت من 5.5% إلى 6.1%؛ وأركنساس، بارتفاع نصف نقطة إلى 5.7%؛ وديلاوير، ارتفاعًا من 2.3% إلى 2.7%.
كانت هناك أيضًا انخفاضات ملحوظة في النسبة المئوية للقروض العقارية المتعثرة بشكل خطير في العديد من الولايات من الربع الرابع من عام 2023 إلى الربع الأول من عام 2024، بما في ذلك ولاية ميسوري، بانخفاض من 5.6% إلى 4.5%؛ ميسيسيبي، انخفض من 8٪ إلى 7.1٪؛ أريزونا، بانخفاض من 1.9% إلى 1.6%؛ وهاواي، بانخفاض من 1.7% إلى 1.6%.
يخشى المستأجرون أنهم لن يمتلكوا منزلًا أبدًا: مسح بنك الاحتياطي الفيدرالي
وكانت الولايات التي لديها أكبر حصص من القروض العقارية المتعثرة بشكل خطير هي لويزيانا (11.3%) ووايومنغ (8.8%)، تليها كنتاكي وميسيسيبي وأوكلاهوما. وكانت الولايات التي لديها أصغر حصص من الرهون العقارية المتعثرة بشكل خطير هي فيرمونت (0.8%)، ورود آيلاند ونيوهامبشاير (1.1% لكل منهما)، وكاليفورنيا (1.2%) وماساتشوستس (1.3%).
من بين 107 منطقة حضرية يزيد عدد سكانها عن 500000 نسمة، كانت مناطق المترو ذات الحصص الأكبر من الرهون العقارية التي انخفضت بشكل خطير هي باتون روج (13.4٪) و نيو أورليانز (7.3%) في لويزيانا، تليها جاكسون، ميسيسيبي (6.5%)، ليتل روك، أركنساس (6%)، وسيراكيوز، نيويورك (5.6%).
يقبل المشترون على قروض عقارية ذات سعر قابل للتعديل أكثر خطورة مع تفاقم القدرة على تحمل التكاليف
النسبة المئوية ل الرهون العقارية السكنية التي كانت تعتبر “غنية بالأسهم” – مما يعني أن نسبة القرض إلى القيمة للمالكين تبلغ 50% أو أقل، وبالتالي يمتلك المالك 50% على الأقل من حقوق الملكية – في الربع الأول من عام 2024، انخفضت إلى 45.8%، بانخفاض من 46.1% في الربع الأول من عام 2024. الربع السابق و 47.2٪ عن الربع الأول من عام 2023. وهذا يعني أن النسبة الوطنية للقروض العقارية الغنية بالأسهم وصلت إلى أدنى مستوى لها منذ عامين.
وانخفضت مستويات الأسهم الغنية في 26 ولاية على أساس ربع سنوي و25 ولاية مقارنة بنفس الربع من العام الماضي. وكانت أكبر الانخفاضات الفصلية في كنتاكي بشكل رئيسي، بنسبة 28.7% من 35.4%. ساوث كارولينا 40% من 42.4%؛ جورجيا 43.7% من 46%؛ وديلاوير 37.2% من 39.4%.
انخفاض أسعار الرهن العقاري إلى 7.09%
والولايات التي ارتفع فيها مستوى الرهون العقارية الغنية بالأسهم بشكل أكبر على أساس ربع سنوي كانت داكوتا الجنوبية، حيث ارتفعت من 49.8% إلى 51.5%؛ هاواي، بارتفاع نقطة ونصف إلى 56.5%؛ مونتانا 57.3% إلى 58.7%؛ داكوتا الشمالية، 30.4% إلى 31.5%؛ وميسيسيبي بارتفاع نقطة واحدة إلى 38.3%.
وقال روب باربر، الرئيس التنفيذي لشركة ATTOM، في بيان: “تستمر الميزانيات العمومية لأصحاب المنازل في الاستفادة بشكل كبير من أوقات الازدهار في شكل أسهم مرتفعة يمكن استخدامها لتمويل جميع أنواع الأشياء، بدءًا من تجديد المنازل وحتى بدء الأعمال التجارية”. “ومع ذلك، بدأت المكاسب غير المتوقعة في التآكل شيئًا فشيئًا وسط إشارات متزايدة على أن السوق لم تعد شديدة السخونة.”
“من السابق لأوانه الإدلاء بأي تصريحات عامة حول اتجاه السوق، خاصة بعد أشهر الخريف والشتاء الأبطأ عادة. ولكن وسط الاتجاهات الأخيرة، سيكون موسم الشراء في الربيع لهذا العام ذا أهمية متزايدة في إخبارنا ما إذا كان هناك اتجاه طويل جديد. وأضاف باربر أن نمط السوق على المدى الطويل يتطور.
