بعد سداد حوالي 20 ألف دولار من ديون بطاقات الائتمان، قامت شونيتا ليزلي بتقطيع بطاقاتها لتجنب الغرق في الديون مرة أخرى. لكنها لم تعالج ديونها وحدها.
إذا كنت تواجه صعوبة في إدارة ديون بطاقتك الائتمانية، فإن نصيحتها الأولى هي البحث عن وكالة استشارات ائتمانية حسنة السمعة ومتخصصة في إدارة الديون كما فعلت.
وقالت لـ CNBC Make It: “إذا لم تتمكن من القيام بذلك بنفسك، فاحصل على المساعدة”.
من أجل سداد ديون بطاقتها الائتمانية، دخلت ليزلي في شراكة مع خدمة الاستشارات المالية والديون. نظرًا لأن ديونها موزعة على بطاقات متعددة بأسعار فائدة مختلفة وحد أدنى من المدفوعات، قامت المنظمة غير الربحية بتوحيد ديون بطاقتها الائتمانية في دفعات شهرية بقيمة 250 دولارًا وتفاوضت على أسعار فائدة أقل وحد أدنى من الدفعات مع مقرضيها نيابة عنها.
ومع تطبيق هذه الخطة، تمكنت ليزلي من إلغاء ديون بطاقتها الائتمانية خلال ست سنوات.
وتقول: “شعرت بالارتياح عندما انتهيت”.
قال تيد روسمان، كبير محللي الصناعة في Bankrate، إذا كنت تواجه مشكلة في التعامل مع ديون بطاقتك الائتمانية ولديك درجة ائتمانية أقل من ممتازة، فقد ترغب في التفكير في الاستعانة بوكالة استشارات ائتمانية أيضًا.
“إذا كان لديك درجة ائتمانية أقل (على سبيل المثال، 670) أو دخل أقل أو ديون كثيرة (أكثر من خمسة أو ستة آلاف دولار من ديون بطاقات الائتمان)، أو حتى إذا كنت تريد فقط يد المساعدة، فقد يكون هذا يكون خيارك الأفضل،” قال لـ CNBC Make It في رسالة بالبريد الإلكتروني.
إذا كنت تشعر بالإرهاق بسبب ديون بطاقة الائتمان، فلديك خيارات أخرى أيضًا. وهنا ثلاثة للنظر فيها.
1. تحويل الرصيد ببطاقة الائتمان
تسمح لك بطاقة تحويل الرصيد بنقل بعض أو كل ديونك المستحقة إلى بطاقة واحدة بمعدل فائدة 0% لفترة زمنية معينة، تصل عادةً إلى 21 شهرًا. لا تتم إضافة رسوم الفائدة إلى رصيدك خلال تلك الفترة، لذا يمكن أن تساعدك فترة السماح على سداد ديون بطاقتك الائتمانية بشكل أسرع حيث أن دفعاتك تذهب مباشرة إلى رصيدك الأساسي.
وقال روسمان: “إذا استخدمت إحدى هذه البطاقات بشكل صحيح، فيمكن أن توفر لك مئات، أو حتى آلاف، الدولارات من الفوائد”.
2. طريقة كرة الثلج
باستخدام طريقة كرة الثلج، يمكنك سداد الحد الأدنى من الدفعات على حساباتك، ثم استخدام أي أموال إضافية لخصم أصغر رصيد لديك أولاً. بمجرد حذف أصغر رصيد، انتقل إلى ثاني أصغر رصيد، وهكذا، بغض النظر عن سعر الفائدة.
تساعدك هذه الطريقة على تحقيق سلسلة من الانتصارات في البداية، والتي يمكن أن تكون حافزًا قويًا لمواصلة تقليص ديونك.
3. طريقة الانهيار الجليدي
من ناحية أخرى، تعطي طريقة الانهيار الجليدي الأولوية لسداد بطاقة الائتمان ذات سعر الفائدة الأعلى أولاً. على الرغم من أنك ستستمر في دفع الحد الأدنى عبر جميع بطاقاتك، فإن أي أموال متبقية لديك يتم تخصيصها لتقليل رصيد بطاقتك باستخدام معدل الفائدة السنوية الأكثر تكلفة. بعد سداد ذلك، ابدأ في وضع الأموال في البطاقة ذات أعلى سعر فائدة حتى تسدد ديونك.
الفكرة هنا هي أنك ستوفر تكاليف الفائدة الباهظة عن طريق الحصول على أعلى معدل فائدة سنوية (APR) أولاً.
تذكر أن معالجة ديون بطاقات الائتمان غالبًا ما يكون القول أسهل من الفعل. المفتاح هو التعامل مع الأمر بخطة.
وقال مات شولز، كبير محللي الائتمان في LendingTree، لـ CNBC Make It: “لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع بشأن أي منها هي الأفضل”. “في نهاية المطاف، أفضل نهج بالنسبة لك هو الذي سيبقيك متحفزًا حتى النهاية.”
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ قم بالتسجيل في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية. يمكن لقراء CNBC Make It استخدام رمز الخصم الخاص CNBC40 للحصول على خصم 40% حتى 15/8/24.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
