الأميركيون يحصدون المزيد ديون بطاقات الائتمان مع استمرار ارتفاع معدلات التضخم وأسعار الفائدة الحادة في جعل تكلفة الضروريات اليومية أكثر تكلفة.
بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك التقرير ربع السنوي عن ديون الأسر والائتمانومن المتوقع أن يظهر، المقرر إصداره صباح الثلاثاء، أن ديون بطاقات الائتمان وصلت إلى مستوى قياسي جديد خلال فترة الثلاثة أشهر من يناير إلى مارس، محطمة الرقم القياسي السابق البالغ 1.13 تريليون دولار، وفقًا لمات شولز، كبير محللي الائتمان في LendingTree.
“لم ترتفع أرصدة بطاقات الائتمان مطلقًا من الربع الأخير من عام واحد إلى الربع الأول من العام التالي. أعتقد أن هناك فرصة جيدة أن نشهد زيادة هي الأولى من نوعها في تقرير الغد، وهو ما يمثل ارتفاعًا وقال شولتز: “سجل رقما قياسيا جديدا لأرصدة بطاقات الائتمان للأميركيين”.
يمثل الارتفاع المتوقع انعكاسًا كبيرًا عن عام 2020، عندما كان المستهلكون يدفعون فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بهم بسرعة نتيجة لفرض البقاء في المنزل وتدفق أموال التحفيز.
يتوقع الأمريكيون استمرار التضخم المرتفع في أحدث استطلاع لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك
منذ ذلك الحين، تزايدت ديون بطاقات الائتمان. ومن عام 2021 إلى نهاية عام 2023، قفزت الأرصدة الائتمانية بنسبة 47% – وهو أكبر ارتفاع على الإطلاق منذ ثلاث سنوات.
تعد أزمة التضخم المستمرة أحد الأسباب التي تجعل المستهلكين يعتمدون بشكل متزايد على بطاقات الائتمان لدفع فواتيرهم.
وقال شولتز: “يساهم ارتفاع معدلات التضخم وارتفاع أسعار الفائدة بشكل كبير في زيادة أعباء الديون الأمريكية ويجعل سداد هذا الدين أكثر صعوبة”.
وبينما انخفض التضخم بشكل كبير من الذروة التي بلغها عند 9.1% خلال يونيو 2022، إلا أنه لا يزال أعلى بكثير من هدف الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2%. بالإضافة إلى ذلك، بالمقارنة مع يناير 2021، قبل وقت قصير من بدء التضخم في الارتفاع، ارتفعت الأسعار بنسبة مذهلة بلغت 18.9٪.
الشركات الصغيرة تتراكم عليها ديون بطاقات الائتمان، مما يثير بعض المخاوف
لقد خلق ارتفاع التضخم ضغوط مالية شديدة بالنسبة لمعظم الأسر الأمريكية، التي تضطر إلى دفع المزيد مقابل الضروريات اليومية مثل الطعام والإيجار. وارتفعت أسعار البقالة بنسبة 21% منذ بداية عام 2021، بينما ارتفعت تكاليف المأوى بنسبة 20.4%، وفقًا لحسابات FOX Business. وفي الوقت نفسه، ارتفعت أسعار الطاقة بنسبة 32.8%.
الأميركيون يدفعون الثمن متوسط 784 دولارًا إضافيًا كل شهر مقارنة بنفس الوقت قبل عامين و1069 دولارًا أكثر مقارنة بما كان عليه قبل ثلاث سنوات، وفقًا لـ Moody's Analytics.
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| الخامس | شركة فيزا | 279.39 | -1.35 | -0.48% |
| ماجستير | شركة ماستركارد | 457.76 | +0.78 | +0.17% |
| جي بي إم | جي بي مورجان تشيس وشركاه | 198.73 | -0.04 | -0.02% |
| باك | بنك أمريكا كورب. | 38.21 | -0.24 | -0.62% |
| DFS | اكتشف الخدمات المالية | 124.17 | +0.77 | +0.62% |
إن الارتفاع في استخدام بطاقات الائتمان والديون أمر مثير للقلق بشكل خاص لأن أسعار الفائدة مرتفعة بشكل فلكي في الوقت الحالي. يبلغ متوسط معدل النسبة السنوية لبطاقة الائتمان، أو APR، حوالي 20.66٪، بالقرب من مستوى قياسي، وفقًا لقاعدة بيانات Bankrate التي يعود تاريخها إلى عام 1985.
إذا كان الناس يتحملون الديون للتعويض عن الأسعار المرتفعة، فقد ينتهي بهم الأمر إلى دفع المزيد مقابل العناصر على المدى الطويل. على سبيل المثال، إذا كان شخص ما مدينًا بدين قدره 5000 دولار – وهو ما يفعله المواطن الأمريكي العادي – فإن مستويات معدل الفائدة السنوية الحالية تعني أن الأمر سيستغرق حوالي 279 شهرًا وفائدة 8124 دولارًا لسداد الدين مع سداد الحد الأدنى من الدفعات.
شجع شولز حاملي بطاقات الائتمان الذين لديهم ديون على استكشاف خياراتهم، بما في ذلك الاتصال وطلب معدل فائدة سنوي أقل لبطاقة الائتمان، والحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد بنسبة 0٪، وإعادة تقييم ميزانيتهم من أجل معالجة الديون بشكل أفضل، واستكشاف حساب توفير عالي العائد. للاستفادة من أسعار الفائدة المرتفعة والتركيز على تحسين درجاتهم الائتمانية.
