ارتفعت مستويات ديون الأسر في الولايات المتحدة في الربع الأول من عام 2024، مما خلق تحديات جديدة لمقترضي بطاقات الائتمان المجهدين بالفعل، وفقًا لتقرير جديد صادر عن مؤسسة التمويل الدولية. البنك الإحتياطي الفيدرالي نيويورك صدر يوم الثلاثاء.
ووجد التقرير أن مستويات الدين الإجمالية ارتفعت بمقدار 184 مليار دولار، أو 1.1%، في الربع الأول إلى إجمالي 17.69 تريليون دولار. إجمالي مستويات الاقتراض أعلى بمقدار 3.5 تريليون دولار عما كانت عليه في نهاية عام 2019 قبل ظهور جائحة كوفيد-19.
ومن بين الإجمالي، ارتفعت أرصدة الرهن العقاري بمقدار 190 مليار دولار إلى 12.44 تريليون دولار، بينما انخفض إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان المستحقة بمقدار 14 مليار دولار في نهاية الربع إلى 1.12 تريليون دولار. ومع ذلك، وعلى الرغم من هذا الانخفاض، ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان بنسبة 13.1٪ عن العام الماضي.
ووجد التقرير أيضًا أن المزيد من المقترضين يتعرضون لضغوط مالية، حيث وصلت معدلات التخلف الإجمالية عن السداد إلى 3.2% في الربع الأول من عام 2024 – وهي نسبة أعلى قليلاً من 3.1% المسجلة في الربع الأول من عام 2023.
ما يقرب من نصف الأمريكيين يقولون إن الموارد المالية تؤثر سلباً على صحتهم العقلية
على الرغم من ارتفاع حالات التأخر في السداد في الربع الأخير، أشار التقرير إلى أنها لا تزال أقل من 4.7٪ التي شوهدت في نهاية عام 2019 قبل الأزمة. جائحة مرض فيروس كورونا بدأ.
وأشار تقرير بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أيضًا إلى بعض المجالات التي تضاءلت فيها القوة بين المستهلكين. ارتفعت التحولات في مستويات الاقتراض المتأخر في الربع الأول لجميع أنواع الاقتراض، بما في ذلك 8.9% من حسابات بطاقات الائتمان و7.9% من حسابات قروض السيارات التي انتقلت إلى الوضع المتعثر. وأضاف التقرير أن معدلات التأخر في السداد المبكر للقروض العقارية ظلت “منخفضة” بالمعايير التاريخية.
وقالت جويل سكالي، المديرة الاقتصادية الإقليمية لقسم أبحاث الأسر والسياسات العامة في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك: “تخلف عدد متزايد من المقترضين عن سداد مدفوعات بطاقات الائتمان، مما يكشف عن تفاقم الضائقة المالية بين بعض الأسر”.
يحمل الأميركيون مبلغاً قياسياً من الديون الأسرية
ال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك وأضاف في تدوينة حول التقرير أن المقترضين ببطاقات الائتمان الذين يواجهون الضغوط الأكثر حدة هم أولئك الذين استغلوا إجمالي قدرتهم على الاقتراض.
وكتب الاقتصاديون في البنك: “إن حصة المقترضين الذين تجاوزوا الحد الأقصى تتزايد من أدنى مستوياتها بسبب الوباء وتقترب من مستويات ما قبل الوباء”.
وأضافوا أن “معدلات انتقال التأخر في السداد للمقترضين الذين تجاوزوا الحد الأقصى أعلى بشكل ملحوظ مما كانت عليه قبل الوباء، مما أدى إلى ارتفاع معدلات التحول إلى التأخر في سداد بطاقات الائتمان بشكل عام”، مع الإشارة إلى أنه إذا استمرت الاتجاهات الحالية فستكون هناك زيادة في إجمالي الائتمان المتعثر حسابات البطاقة.
وقد أدى رفع أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي بهدف الحد من التضخم إلى رفع تكاليف الاقتراض لمشتري المنازل ومستخدمي بطاقات الائتمان. ال سعر الفائدة القياسي على الأموال الفيدرالية، الذي يؤثر على أسعار الفائدة على القروض العقارية وبطاقات الائتمان، كان عند نطاق مستهدف يبلغ 5.25٪ و 5.5٪ منذ يوليو الماضي – وهو أعلى مستوى منذ 23 عامًا.
وفي حين أن ارتفاع أسعار الفائدة أدى بدوره إلى زيادة التكاليف على المقترضين، فقد أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إلى ذلك المستهلكين الأمريكيين تتمتع بميزانيات عمومية قوية وكانت بشكل عام في حالة جيدة.
ساهم رويترز لهذا التقرير.
