يتخلف عدد متزايد من الأمريكيين عن سداد أقساط بطاقات الائتمان الشهرية الخاصة بهم، حيث يواصلون محاربة ارتفاع معدلات التضخم وأسعار الفائدة، وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك التي نشرت يوم الثلاثاء.
واستمرت حالات التخلف عن السداد في بطاقات الائتمان، والتي تجاوزت بالفعل مستويات ما قبل الوباء، في الارتفاع خلال فترة الثلاثة أشهر من يناير إلى مارس.
وبلغ تدفق ديون بطاقات الائتمان التي تحولت إلى مرحلة التأخر في السداد 8.9% في الربع الأول بمعدل سنوي، مقارنة بمعدل 8.5% في الربع السابق و5.87% في نهاية عام 2023. وفي الواقع، فإن نسبة أرصدة بطاقات الائتمان الخطيرة وارتفعت معدلات التخلف عن السداد إلى أعلى مستوياتها منذ عام 2012.
يتوقع الأمريكيون استمرار التضخم المرتفع في أحدث استطلاع لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك
وقالت جويل سكالي، مديرة الاقتصاد الإقليمي في قسم أبحاث الأسرة والسياسة العامة في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك: “في الربع الأول من عام 2024، استمرت معدلات انتقال بطاقات الائتمان وقروض السيارات إلى حالات جنوح خطيرة في الارتفاع بين جميع الفئات العمرية”.
“لقد فشل عدد متزايد من المقترضين في سداد مدفوعات بطاقات الائتمان، مما يكشف عن تفاقم الضائقة المالية بين بعض الأسر.”
ولم يكن باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك متأكدين من السبب وراء هذا الارتفاع الملحوظ في حالات التأخر في السداد نظرا لانخفاض معدل البطالة، لكنهم قدموا عدة نظريات.
ربما يكون المستهلكون قد استنزفوا المدخرات الفائضة التي تراكمت خلال الوباء، لكنهم ما زالوا ينفقون بمستويات عالية – على الرغم من اختفاء تلك الأموال. قد يكون الارتفاع أيضًا نتيجة للاضطراب في سوق العمل. يفقد الأمريكيون وظائفهم ثم يجدون عملاً في مكان آخر براتب أقل.
الاحتمال الآخر هو أن درجات الائتمان لبعض الأمريكيين ارتفعت بشكل مصطنع عندما توقف الإبلاغ عن ديون القروض الطلابية إلى مكاتب الائتمان أثناء الوباء. ونتيجة لذلك، أدى ذلك إلى توسيع نطاق الأشخاص المؤهلين للحصول على بطاقة الائتمان.
الشركات الصغيرة تتراكم عليها ديون بطاقات الائتمان، مما يثير بعض المخاوف
وقال الباحثون “هذه كلها أنواع من القضايا المعقدة”. “نحن لا نعرف بالضبط السبب وراء زيادة معدلات التأخر في السداد هذه. ولكن من المؤكد أننا نتتبع هذا الأمر.”
إن الارتفاع في استخدام بطاقات الائتمان والديون أمر مثير للقلق بشكل خاص لأنه اسعار الفائدة مرتفعة بشكل فلكي. بلغ متوسط معدل النسبة السنوية لبطاقات الائتمان، أو APR، رقما قياسيا جديدا بلغ 20.72٪ الأسبوع الماضي، وفقا لقاعدة بيانات Bankrate التي يعود تاريخها إلى عام 1985. وكان الرقم القياسي السابق 19٪ في يوليو 1991.
إذا كان الناس يتحملون الديون للتعويض عن الأسعار المرتفعة، فقد ينتهي بهم الأمر إلى دفع المزيد مقابل العناصر على المدى الطويل. على سبيل المثال، إذا كنت مدينًا بدين قدره 5000 دولار، وهو ما يفعله الأمريكيون في المتوسط، فإن مستويات معدل الفائدة السنوية الحالية تعني أن الأمر سيستغرق حوالي 279 شهرًا و8124 دولارًا من الفوائد لسداد الدين مع سداد الحد الأدنى من الدفعات.
ويأتي ارتفاع الأرصدة وسط الاحتياطي الفيدرالي حملة قوية لرفع أسعار الفائدة في محاولة لسحق التضخم العنيد وتهدئة الاقتصاد.
بالرغم من لقد تبريد التضخم إلى حد كبير في الأشهر الأخيرة، لا يزال مرتفعا بنسبة 3.7٪ مقارنة بالعام الماضي، وفقا لأحدث بيانات وزارة العمل.
وقد خلق ارتفاع التضخم ضغوطاً مالية شديدة على أغلب الأسر الأميركية، التي اضطرت إلى دفع المزيد مقابل الضروريات اليومية مثل الغذاء والإيجار. ويتحمل العبء بشكل غير متناسب الأميركيون من ذوي الدخل المنخفض، الذين تتأثر رواتبهم الممتدة بالفعل بشدة بتقلبات الأسعار.
