ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في التنظيم المالي والأسواق myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
انتقد وزير الحي المالي في المملكة المتحدة خطط إجبار البنوك وشركات الدفع على تعويض ضحايا الاحتيال بما يصل إلى 415 ألف جنيه إسترليني اعتبارًا من أكتوبر، في أحدث علامة على تزايد التوترات بين وزارة الخزانة والجهات التنظيمية.
قال بيم أفولامي لصحيفة “فاينانشيال تايمز” إن هناك “مشاكل كبيرة” في القواعد المقترحة، في أعقاب تحذيرات الصناعة من أن النظام الجديد يمكن أن يجبر بعض مقدمي أنظمة الدفع الأصغر على التوقف عن العمل ويشجع الجريمة.
يريد أفولامي والمستشار جيريمي هانت أن تكون بريطانيا مركزًا تكنولوجيًا بارزًا في أوروبا وأفضل مكان لبناء الأعمال التجارية، لكنهما يخشيان من أن الهيئات الرقابية تخنق النمو في تصميمهما على تقليص المخاطر.
تركز أحدث نقطة اشتعال على مجموعة من القواعد التي وضعها منظم أنظمة الدفع والتي تتطلب من صناعة المدفوعات رد أموال لضحايا الاحتيال في “الدفع الفوري المصرح به” بحد أقصى قدره 415000 جنيه إسترليني لكل مطالبة.
خسر البريطانيون حوالي 240 مليون جنيه إسترليني بسبب الاحتيال في التطبيقات – والذي يتضمن عمليات احتيال الشراء وخطط الاستثمار عبر الإنترنت والمجرمين الذين يخدعون الضحايا لإرسال الأموال إليهم من خلال التظاهر بأنهم جهة اتصال – في النصف الأول من عام 2023، وهي آخر فترة تتوفر عنها بيانات، وفقًا لـ هيئة التجارة المالية في المملكة المتحدة.
وبموجب القواعد، التي وضعها PSR في نهاية العام الماضي، سيتمكن الضحايا اعتبارًا من أكتوبر من المطالبة بتعويض يصل إلى 415000 جنيه إسترليني من البنوك ومقدمي خدمات الدفع بما في ذلك جمعيات البناء وشركات الأموال الإلكترونية وخدمات التحويلات وبطاقات الائتمان. المصدرين.
في رسالة أُرسلت إلى أفولامي الأسبوع الماضي، حذر حوالي 30 عضوًا في جمعية المدفوعات، وهي هيئة صناعية، من أن التغييرات المكلفة يمكن أن تهدد بقاء شركات التكنولوجيا المالية الأصغر حجمًا.
وقالت سيلفيا كروبينا، مديرة RedCompass Labs، إحدى الموقعين على الرسالة: “ليس من المفاجئ أن نرى البنوك وشركات الدفع المنافسة في المملكة المتحدة تتراجع عن خطة استرداد أموال ضحايا الاحتيال الخاصة بـ PSR لأن الكثيرين ببساطة لا يستطيعون تحمل تكاليفها”.
قالت شركة UK Finance، التي تمثل البنوك، إنها سلطت الضوء أيضًا لـ PSR على “عدد من القضايا” حول القواعد، “بما في ذلك أنها قد تشجع المزيد من الاحتيال المتواطئ”.
أحد المخاوف بشكل خاص هو أن التغييرات ستؤدي ببعض المحتالين إلى الظهور كضحايا من أجل استرداد أموال التعويض بشكل غير قانوني.
وقال أفولامي عن الهيئة التنظيمية: “لم أكن أؤيد ما فعلوه، لكن لم يكن لدي أي قدرة قانونية على إيقافه”. “لقد كان قرار PSR بالكامل.”
“لقد اتفقوا على مراجعة الأدلة هذا العام لمعرفة ما إذا كانت مخاوفي ومخاوف الصناعة قد تحققت. وأضاف: “أعتقد أن هناك مشاكل كبيرة في هذا الأمر”.
قال PSR: “من خلال تقديم متطلبات السداد الجديدة لدينا، فإننا نعمل على زيادة الحماية للأشخاص بشكل كبير. يحفز نهجنا جميع شركات الدفع على منع حدوث الاحتيال في التطبيقات في المقام الأول.
وأضافت أن الصناعة “تعمل جاهدة لتنفيذ الأنظمة والعمليات اللازمة لمتطلبات السداد الجديدة”.
قال أحد الأشخاص المطلعين على استراتيجية PSR إن شركات الدفع الصغيرة التي تشعر بالقلق إزاء المطالبات المرتفعة المحتملة يجب أن تتأكد من وجود ضوابط مناسبة للجرائم المالية قبل معالجة المعاملات التي تصل قيمتها إلى 415000 جنيه إسترليني.
وسيجتمع أفولامي مع قادة الصناعة يوم الثلاثاء لمناقشة مخاوف القطاع، مع تزايد المخاوف بشأن الاضطراب المالي المحتمل من النظام الجديد في أكتوبر، ربما في وقت قريب من الانتخابات العامة.
وتعكس الانتقادات العلنية الموجهة إلى الهيئات التنظيمية من قِبَل وزراء الخزانة الإحباط الشديد إزاء عدم أخذ الهيئات الرقابية على محمل الجد بالقدر الكافي هدفها القانوني الثانوي الجديد المتمثل في تعزيز النمو والقدرة التنافسية.
أخبر هانت صحيفة “فاينانشيال تايمز” مؤخراً أن هيئة السلوك المالي يجب أن تنظر مرة أخرى في اقتراحها “بتسمية وفضح” بعض الشركات في مرحلة مبكرة من التحقيق، وهو انتقاد نادر من قبل وزير في هيئة تنظيمية مستقلة.
قال المستشار يوم الجمعة إن هيئة مراقبة السلوكيات المالية تعمل بشكل جيد في بعض المجالات، بما في ذلك وضع خطط لتغيير الإدراج وقواعد نشرة الإصدار لجعل سوق الأوراق المالية في لندن “تنافسية تمامًا مثل ناسداك”.
لكنه أضاف: «هناك حاجة لتغيير الثقافة. في بعض الأحيان، أكبر تغيير تقوم به في السياسة ليس عندما تغير القانون ولكن عندما تغير عقول الناس وتغير عقلياتهم.
“أنا لا أدعي أن الأمر قد يستغرق بعض الوقت حتى يؤثر هذا التغيير في الثقافة على جميع الجهات التنظيمية لدينا.”
ومثلما هو الحال مع جمعية المدفوعات، دافعت UK Finance عن حد أدنى لتعويض الاحتيال في APP، بما يتماشى مع خطة تعويض الخدمات المالية البالغة 85000 جنيه إسترليني، وهي شبكة الأمان لعملاء الشركات الفاشلة.
كما قامت البنوك بحملات لتقاسم عبء تكاليف الاحتيال مع شركات التكنولوجيا والاتصالات.
وقالت وزارة المالية البريطانية إن قطاع الخدمات المالية هو “القطاع الوحيد الذي يعوض الضحايا…”. . . على الرغم من أن غالبية عمليات الاحتيال تنشأ من خلال منصات الإنترنت أو الاتصالات. تحتاج هذه القطاعات إلى بذل المزيد من الجهد من أجل . . . المساهمة في تكلفة السداد.”
ما يقرب من 80 في المائة من عمليات الاحتيال عبر التطبيقات تبدأ عبر الإنترنت، وفقًا لأبحاثها.
