سارينيابينغام | إستوك | صور جيتي
أدى نزاع بين شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وشركائها المصرفيين إلى إيقاع ملايين الأمريكيين في فخ، مما تركهم دون إمكانية الوصول إلى أموالهم لمدة أسبوعين تقريبًا، وفقًا لوثائق المحكمة الأخيرة.
منذ العام الماضي، كان لدى شركة Synapse – وهي شركة ناشئة تدعمها شركة Andreessen Horowitz والتي تعمل كوسيط بين العلامات التجارية للتكنولوجيا المالية التي تتعامل مع العملاء والبنوك المدعومة من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية – خلافات مع العديد من شركائها حول حجم أرصدة العملاء المستحقة عليها.
تدهور الوضع في أبريل بعد أن أعلنت شركة Synapse إفلاسها بعد رحيل العديد من الشركاء الرئيسيين. في 11 مايو، قطعت شركة Synapse الوصول إلى نظام تكنولوجي يمكّن المقرضين، بما في ذلك Evolve Bank & Trust، من معالجة المعاملات ومعلومات الحساب، وفقًا للإيداعات.
وقد أدى ذلك إلى ترك مستخدمي العديد من خدمات التكنولوجيا المالية عالقين دون إمكانية الوصول إلى أموالهم، وفقًا للشهادات المقدمة هذا الأسبوع في محكمة الإفلاس في كاليفورنيا.
قال أحد العملاء، وهو مدرس من ولاية ماريلاند يُدعى كريس باكلر، في ملف بتاريخ ٢١ مايو، إن أمواله في تطبيق العملات المشفرة جونو تم إغلاقها بسبب إفلاس Synapse.
وكتب باكر: “أنا يائس بشكل متزايد ولا أعرف إلى أين أتجه”. “لدي ما يقرب من 38000 دولار مقيدة نتيجة توقف معالجة المعاملات. وقد استغرق توفير هذا المال سنوات.”
10 ملايين “مستخدم نهائي”
حتى وقت قريب، ساعدت شركة Synapse، التي تطلق على نفسها اسم أكبر مزود للخدمات المصرفية كخدمة، مجموعة واسعة من عالم التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة على تقديم خدمات مثل الحسابات الجارية وبطاقات الخصم. ومن بين الشركاء السابقين ميركوري، ديف وجونو، وهي شركات التكنولوجيا المالية المعروفة التي تلبي احتياجات شرائح تشمل الشركات الناشئة والعاملين في مجال الأعمال المؤقتة ومستخدمي العملات المشفرة.
كان لدى Synapse عقود مع 20 بنكًا و100 شركة للتكنولوجيا المالية، مما أدى إلى حوالي 10 ملايين مستخدم نهائي، وفقًا لتقرير أبريل من المؤسس والرئيس التنفيذي سانكيت باثاك.
لم يُرجع Pathak على الفور رسالة بريد إلكتروني تطلب التعليق. ورفض متحدث باسم Evolve التعليق، مشيرًا بدلاً من ذلك إلى بيان على الموقع الإلكتروني للبنك جاء فيه جزئيًا:
وقال البنك: “إن إغلاق Synapse المفاجئ للأنظمة الأساسية دون سابق إنذار والفشل في توفير السجلات اللازمة يعرض المستخدمين النهائيين للخطر دون داع من خلال إعاقة قدرتنا على التحقق من المعاملات، وتأكيد أرصدة المستخدم النهائي، والامتثال للقانون المعمول به”.
ليس من الواضح سبب قيام Synapse بإيقاف تشغيل النظام، ولم يتم العثور على تفسير في الملفات.
'نحن خائفون'
أخبر عميل آخر، جوزيف دومينغيز من ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا، محكمة الإفلاس في 20 مايو/أيار أن لديه أكثر من 20 ألف دولار محتجزة في حسابه في شركة Yotta fintech.
وكتب دومينغيز: “نحن خائفون من خسارة الأموال إذا لم تتمكن شركة Synapse من تقديم الدفاتر والوثائق إلى Evolve أو Yotta لإثبات أننا المالكين الشرعيين”. “لا نعرف أين ذهبت إيداعاتنا المباشرة، ولا نعرف أين يتم الاحتفاظ بعمليات السحب المعلقة حاليًا.”
ويكشف تجميد أموال العملاء عن نقاط الضعف في الخدمات المصرفية كخدمة، أو نموذج الشراكة BAAS، ونقطة عمياء محتملة للرقابة التنظيمية.
ويسمح نموذج BAAS، الذي استخدمته على الأخص شركة Chime للتكنولوجيا المالية قبل الاكتتاب العام، للشركات الناشئة على غرار وادي السليكون بالاستفادة من قدرات البنوك الصغيرة المدعومة من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). وقد ساعد النظام البيئي معًا هذه الشركات على التنافس ضد عمالقة الخدمات المصرفية الأمريكية.
المنظمون يبقون بعيدا
قال جيسون ميكولا، المستشار وكاتب الرسائل الإخبارية الذي تابع هذه القضية عن كثب، إن العملاء اعتقدوا خطأً أنه نظرًا لأن الأموال يتم الاحتفاظ بها في نهاية المطاف في بنوك حقيقية، فهي آمنة ومتاحة مثل أي حسابات أخرى مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
وقال ميكولا: “هناك أكثر من 10 ملايين شخص لا يستطيعون سداد قروضهم العقارية، ولا يستطيعون شراء البقالة… وهذا أمر آخر من الكارثة”.
وأضاف ميكولا أن المنظمين لم يلعبوا بعد دورًا في النزاع، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن البنوك الأساسية المعنية لم تفشل، وهي النقطة التي عادة ما تتدخل فيها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لتجميع العملاء.
ولم ترد مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والاحتياطي الفيدرالي على الفور على المكالمات التي تطلب التعليق.
تحذير
وفي مناشدة القاضي في هذه القضية، مارتن باراش، لمساعدة العملاء المتأثرين، أشار بوكلر في شهادته إلى أنه بينما كان لديه موارد أخرى إلى جانب الحساب المقفل، فإن الآخرين لم يحالفهم الحظ.
وكتب باكلر: “حتى الآن الحكومة الفيدرالية ليست مستعدة لمساعدتنا”. “كما سمعتم، هناك الملايين من المتضررين الذين هم في حالة أسوأ بكثير.”
وقال باكلر، الذي تم الاتصال به عبر الهاتف يوم الأربعاء، إن لديه رسالة واحدة للأمريكيين:
وقال: “أريد أن أجعل الناس يدركون: نعم، قد تكون أموالك آمنة في البنك، لكنها ليست آمنة إذا تعطلت التكنولوجيا المالية أو المعالج”. “إذا كان هذا FTX آخر، إذا كانوا يقومون بأعمال تجارية مضحكة بأموالي، فماذا إذن؟”
