أظهرت النتائج الجديدة التي توصلت إليها شركة Fidelity Investments أن أرصدة حسابات التقاعد للأمريكيين وصلت إلى أعلى مستوى لها منذ أكثر من عامين بسبب مزيج من زيادة معدلات الادخار وظروف السوق الإيجابية.
صدر تحليل التقاعد للربع الأول من عام 2024 من شركة Fidelity يوم الخميس، وهو آخر تحديث له يتتبع سلوكيات الادخار وأرصدة 45 مليون حساب، حيث وصلت متوسطات أرصدة التقاعد المحددة إلى مستوى لم نشهده منذ الربع الرابع من عام 2021.
وجدت الدراسة أن متوسط معدلات الادخار 401 (ك) وصل إلى مستوى قياسي بلغ 14.2٪ في الأشهر الثلاثة الأولى من العام، في حين ارتفع متوسط الرصيد بنسبة 6٪ إلى 125.900 دولار. وتطابقت معدلات ادخار الموظفين وأصحاب العمل مع المستويات القياسية السابقة البالغة 9.4% و4.8% على التوالي.
قفزت أرصدة حساب التقاعد الفردي (IRA) بنسبة 10٪ في الربع إلى متوسط قدره 127.745 دولارًا، بينما ارتفعت أرصدة 403 (ب) بنسبة 7٪ إلى 113000 دولار.
المتقاعدون يضطرون إلى العودة إلى العمل لأن التضخم يأكل المدخرات: “هذا ليس كافيًا”
وفي الربع الأخير أيضًا، تجاوز متوسط الرصيد لحساب المدخرين المستمرين لمدة 15 عامًا من الجيل X (543,400 دولار) متوسط الرصيد المستمر لجيل طفرة المواليد (543,200 دولار) الذين ساهموا في حساباتهم لمدة 15 عامًا على التوالي.
وقال شارون بروفيلي، رئيس قسم الاستثمار في مكان العمل في شركة فيديليتي للاستثمارات: “نحن متحمسون لرؤية زيادة أرصدة الحسابات، مما يوفر دليلا قويا على أن المدخرين التقاعديين ما زالوا مستثمرين ويستمرون في تقديم مساهمات ثابتة، مع رؤية الفوائد المالية نتيجة لذلك”.
“مع استمرار المشاركة عبر الأجيال ومستويات الدخل، سيستمر المدخرون المتقاعدون في بناء مستقبل مالي أفضل، وهو أمر ضروري للصحة المالية للعديد من الأمريكيين ولاقتصادنا.”
التضخم المرتفع يغير طريقة تقاعد الأمريكيين
كما تلقت أرصدة الحسابات أيضًا دفعة جيدة بسبب النمو في الأسواق في بداية عام 2024.
أشارت شركة الاستثمار مونتاج آند كالدويل ومقرها أتلانتا في تعليقها للسوق للربع الأول إلى أن الاقتصاد الأمريكي لا يزال “مرنًا بشكل مدهش”، وأن اقتراح بنك الاحتياطي الفيدرالي بإمكانية تخفيض أسعار الفائدة في وقت لاحق من هذا العام ساهم في تحقيق مكاسب قوية في السوق خلال هذا الربع.
وأشار التحليل إلى إشارات إيجابية في جميع قطاعات السوق باستثناء العقارات، واعتبر الذكاء الاصطناعي عاملاً دافعًا وراء الكثير من زخم السوق.
وكتب إم آند سي سكوت طومسون: “بالنظر إلى بقية العام، فمن غير المؤكد إلى متى يستطيع المستهلك الحفاظ على عادة الإنفاق، خاصة مع استمرار تقلص المدخرات”. “إن تباطؤ مكاسب الأجور، وتزايد الأرصدة الائتمانية، وارتفاع مدفوعات الفائدة وأسعار الغاز، أصبحت رياحًا معاكسة أكثر صرامة.
“ما زلنا نتوقع أن تؤدي الآثار المتأخرة لتشديد بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى مزيد من الاعتدال في النشاط الاقتصادي.”
