قد يشعر الكنديون الأصغر سنا بعبء أكبر من أسعار الفائدة المرتفعة مقارنة بالفئات الأكبر سنا، مع تقرير جديد صادر عن TransUnion يظهر أن جيل الألفية يحتفظ بأكبر حصة من الديون في البلاد ويشهد الجيل Z واحدة من أكبر القفزات في الأرصدة المستحقة.
ألقى تقرير مكتب الائتمان الذي نشر يوم الثلاثاء نظرة على سوق الائتمان الاستهلاكي الكندي ووجد أن إجمالي الدين ارتفع إلى 2.38 تريليون دولار في الربع الأول من عام 2024، ارتفاعًا من 2.32 تريليون دولار في نفس الفترة من العام الماضي، مع استمرار ارتفاع تكاليف المعيشة و ضغوط أسعار الفائدة هي المحركات الكبيرة.
قاد هذه الزيادة الوافدون الجدد والجيل Z – أولئك الذين ولدوا بين عامي 1995 و2004 – الذين شهدوا زيادة سنوية بنسبة 30 في المائة في الأرصدة المستحقة خلال هذا الربع. وكان هذا في الغالب مدفوعًا بالبطاقات أو منتجات القروض الشخصية، التي ارتفعت بنسبة 18 في المائة و11 في المائة على التوالي في الربع الأول من عام 2024.
قال ماثيو فابيان، مدير أبحاث واستشارات الخدمات المالية في ترانس يونيون كندا، لصحيفة جلوبال نيوز: “لقد أصبحت تكلفة المعيشة أعلى كثيرًا وبدخل محدود يمكن إنفاقه… ربما يكون دخلهم (الأجيال الشابة) صغيرًا في البداية”.
“الآن يقومون بإجراء خيارات مقايضة: هل أقوم بملء خزان الوقود الخاص بي أم أدفع مبلغًا أكبر على بطاقتي الائتمانية؟ يتفاقم ذلك عندما يرتفع سعر الفائدة لأنه الآن فجأة، تزداد تكلفة الدين الذي يحتفظون به وبالتالي يرتفع الحد الأدنى للدفع. ولذا يتعين عليهم تخصيص المزيد لهذا الدين.
ويشير فابيان إلى أن جزءًا من ذلك قد يأتي من نقص المعرفة المالية، بما في ذلك ما يتعلق بالأرصدة المتجددة. وشدد على أنه حتى لو حصل شخص من الجيل الأصغر على بطاقة ائتمان بها رصيد قدره 500 دولار وحد أدنى للدفع قدره 30 دولارًا، فإن الرصيد يمكن أن يتحول إلى دين كبير إذا لم يسددوا أكثر من هذا الحد الأدنى بسبب تكاليف الفائدة. .
هناك أشياء يمكن للشباب الكندي القيام بها عند اكتشاف كيفية تجنب الديون أو إدارتها.
الأخبار والرؤى المالية تصل إلى بريدك الإلكتروني كل يوم سبت.
قالت روبينا أحمد حق، خبيرة التمويل الشخصي ومضيفة برنامج For What It's Worth على شبكة راديو Corus Entertainment، لـ Global News إن الخطوة الأولى هي التحليل في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على أي نوع من الائتمان، ما إذا كان بإمكانك تحمل الديون على المدى الطويل .
وقالت: “لا يقتصر الأمر على العزلة فحسب، بل يشمل جميع النفقات الأخرى التي يتعين عليك دفعها”. “هذا لا يعني بالضرورة ديونًا أخرى، بل يمكن أن يعني ارتفاع تكاليف البقالة، وزيادة التكاليف لأطفالك، وربما يكون لديك والد كبير في السن قد ينتقل للعيش معه.”
ومع ذلك، لا يقتصر الأمر على مواجهة الجيل Z للصراعات. يمتلك جيل الألفية الآن 27 في المائة من الحسابات الائتمانية مع أكبر حصة من الديون – 911 مليار دولار، أو حوالي 38 في المائة من إجمالي الديون، حيث قال فابيان لـ جلوبال إن الرهون العقارية تشكل حوالي 700 مليار دولار من هذا الرقم.
تشير TransUnion إلى زيادة الاحتياجات الائتمانية مع تقدم هذه المجموعة في السن كعامل مساهم، مثل الرهون العقارية أو الأطفال أو حتى دعم الآباء المسنين.
ومع ذلك، يشير أحمد حق إلى أنه بينما يواجه جيل الألفية الديون أثناء محاولتهم بناء حياتهم وتحمل تكاليف مثل الرهون العقارية وحتى نفقات رعاية الأطفال، فإن الجيل Z هم فئة مختلفة ويقترح توجيه هذه المجموعة مع السماح لهم بارتكاب الأخطاء.
وقالت: “لقد اعتادوا على كيفية عمل بطاقات الائتمان، وكيفية سدادها”. “في بعض الحالات، أشعر أنه ينبغي لنا أن نسمح للشباب باكتشاف بعض الأشياء بأنفسهم… حتى يكونوا في المستقبل أكثر وعيًا عندما يقومون بسداد رصيدهم بالكامل.”
وأضاف فابيان أن TransUnion شهدت أن الجيل Z يستخدم أيضًا بطاقات الائتمان بشكل أقل ويحصل على المزيد من القروض الشخصية ويرجع ذلك جزئيًا إلى عدم اليقين بشأن الفائدة على بطاقات الائتمان.
“في كثير من الحالات، خاصة عندما يتعلق الأمر بالشراء، فإنهم يفضلون الحصول على قرض شخصي، سواء كان مثل الشراء الآن، أو الدفع لاحقًا، أو قرض من نوع نقطة البيع، ويعلمون ذلك، مهما كانوا وقال: “إنهم يقومون بذلك، يمكنهم الحصول على ذلك وهناك دفعة ثابتة كل شهر”.
ومع ذلك، يشير فابيان إلى أنه قد يكون هناك أمل في الأفق حيث يتوقع العديد من الاقتصاديين انخفاض أسعار الفائدة في الأشهر المقبلة. وقال لصحيفة جلوبال نيوز إنه مع تهدئة التضخم، فإن تخفيض أسعار الفائدة يمكن أن يساعد.
– مع ملفات من الصحافة الكندية
&نسخ 2024 Global News، أحد أقسام شركة Corus Entertainment Inc.
