يقول الخبراء إن التحقيقات المستمرة لمكافحة غسيل الأموال في بنك TD Bank والعقوبات المفروضة على المؤسسات المالية الكندية الأخرى ليس من المرجح أن يكون لها تأثير مادي على عملاء البنوك، على الرغم من أن الحملة التنظيمية قد يكون لها آثار على المستثمرين والقطاع المصرفي على المدى الطويل.
تواجه شركة TD تحقيقًا تنظيميًا في الولايات المتحدة بشأن مزاعم بأن تجار المخدرات الصينيين استخدموا البنك لغسل ما لا يقل عن 650 مليون دولار أمريكي من عام 2016 حتى عام 2021، وأن أحد الموظفين أخذ رشوة لتسهيل غسل أموال المخدرات، وفقًا لرويترز.
وقال البنك إنه خصص مبلغ 450 مليون دولار أمريكي لتغطية الغرامات المحتملة لواحد من التحقيقات التنظيمية الثلاثة، ويتوقع المزيد من العقوبات المالية.
كما تم تغريم المُقرض أيضًا مبلغ 9.2 مليون دولار من قبل مركز تحليل المعاملات والتقارير المالية في كندا – أو Fintrac، هيئة الرقابة المالية الكندية – بسبب الانتهاكات الإدارية.
اعترف الرئيس التنفيذي لشركة TD بهارات مسراني في مؤتمر عبر الهاتف في وقت سابق من هذا الشهر بوجود حوادث “غير مقبولة” حيث لم يقم البنك بمراقبة الأنشطة المشبوهة واكتشافها والإبلاغ عنها والرد عليها بشكل فعال. قال TD Bank إنه يقوم باستثمارات تبلغ حوالي 500 مليون دولار لإصلاح برنامج الامتثال الخاص به وقام أيضًا بإنهاء خدمة الموظفين.
وخفضت وكالتان للتصنيف الائتماني، هما فيتش وستاندرد آند بورز جلوبال، توقعاتهما لبنك تي دي هذا الأسبوع وسط التحقيقات. وحافظت الوكالتان على تصنيفهما AA- لديون البنك.
وبينما ركزت العناوين الرئيسية الأخيرة على مشاكل TD Bank، فهو ليس البنك الكندي الوحيد الذي تم فرض غرامات عليه بسبب عدم الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.
في ديسمبر 2023، أعلنت Fintrac في نفس الأسبوع أنها عاقبت RBC بمبلغ 7.5 مليون دولار وCIBC بمبلغ 1.3 مليون دولار، وكلاهما على أساس عدم الامتثال لتدابير غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
تواصلت Global News مع TD Bank وRBC وCIBC للسؤال عما إذا كانت التحقيقات أو العقوبات الأخيرة ستؤثر على عملاء البنوك بأي شكل من الأشكال. ولم يرد CIBC بعد بالتعليقات.
وقالت المتحدثة باسم TD Bank، ليزا هودجينز، في رسالة بالبريد الإلكتروني يوم الخميس: “لا يوجد أي تأثير على عملائنا وسنظل نركز على خدمة احتياجاتهم المالية”.
الأخبار والرؤى المالية تصل إلى بريدك الإلكتروني كل يوم سبت.
وأشار متحدث باسم RBC إلى أن عقوبة Fintrac لعام 2023 كانت “إدارية بطبيعتها” ولا تتعلق بشكل مباشر بالنتائج التي تفيد بأن أي شخص في البنك تصرف بشكل غير لائق.
وأضاف البيان أن الجرائم المالية “متطورة بشكل متزايد” وأن البنك يعمل بانتظام على تحسين نظام مكافحة غسيل الأموال الخاص به ردًا على ذلك.
وخلص المتحدث إلى القول: “نحن نركز بشدة على الحفاظ على الثقة التي يضعها عملاؤنا فينا، وليس هناك أي تأثير على كيفية خدمتنا لهم”.
تقول ناتاشا ماكميلان، مديرة الأعمال المصرفية اليومية في Ratehub.ca، لـ Global News إنه في حين أن تحقيقات مكافحة غسيل الأموال مثل هذه تشكل “قلقًا كبيرًا على المستوى التنظيمي والمؤسسي”، إلا أنها ستكون “نادرة جدًا” بالنسبة للعميل الذي لديه حساب جاري أو رهن عقاري لدى أحد هؤلاء المقرضين لملاحظة التأثيرات الناجمة عن أي مخالفات مزعومة.
“إن التأثير الذي نراه من المستهلكين العاديين، من السابق لأوانه تحديده في هذه المرحلة. وتقول: “إن الأمر يميل إلى أن يكون محدودًا إلى حد ما”.
وفي الحالة القاسية التي تتعرض فيها أعمال البنك لضربات شديدة تؤثر على قدرته على العمل، يشير ماكميلان إلى أن أموال معظم الكنديين ستظل آمنة نسبيًا.
يتم دعم الممتلكات في البنوك الستة الكبرى والعديد من المؤسسات المالية الأخرى الخاضعة للتنظيم الفيدرالي من قبل شركة كندا للتأمين على الودائع، والتي تؤمن ما يصل إلى 100000 دولار من الودائع المؤهلة لكل فرد في حالة الفشل. ويشير ماكميلان إلى أن العديد من الاتحادات الائتمانية تتمتع أيضًا بحماية مماثلة على مستوى المقاطعات.
يقول جريج تايلور، كبير مسؤولي الاستثمار في شركة Purpose Investments، إنه على الرغم من التدقيق والعقوبات الأخيرة التي يواجهها بنك TD Bank، فمن غير المرجح بشكل لا يصدق أن تنهار إحدى أكبر المؤسسات المالية في كندا في أعقاب هذه التحقيقات.
بمجرد أن يكثف البنك ممارساته في مكافحة غسيل الأموال، يتوقع تايلور أن يكون TD أكثر حذرًا بشأن المضي قدمًا في المعاملات المشبوهة وسيعود إلى مكانته التاريخية كمؤسسة مالية كندية “الأفضل في فئتها”.
ويقول: “لا أستطيع أن أقول إن ذلك سيقضي على البنك إلى الأبد، لكنه سيظل في منطقة الجزاء لفترة قصيرة قادمة”.
تقول ماكميلان إنه على الرغم من أن المخاطر المالية التي يتعرض لها المستهلكون قد تكون منخفضة، إلا أنها سمعت من بعض عملاء البنوك أن لديهم قلقًا أخلاقيًا بشأن اتهام بنكهم بسوء التصرف المالي.
بالنسبة لأولئك الذين يريدون البحث عن بنك يتوافق مع قيمهم، فإنها تشجع المستهلكين أيضًا على أن يضعوا في اعتبارهم الرسوم المرتبطة بتحويل الأموال، أو فتح حسابات جديدة أو حتى إغلاق الحسابات الحالية.
يقول ماكميلان: “من المؤكد أن الأمر يستحق التحقيق، خاصة إذا كنت ترغب في التبديل، ولكن عليك فقط أن تكون على دراية ببعض تلك التكاليف التي قد تتكبدها”.
في حين أن عملاء الخدمات المصرفية اليومية قد لا يلاحظون أي تغييرات في TD، يقول تايلور إن البنك نفسه يتعين عليه إجراء تعديلات كبيرة على استراتيجية أعماله.
منعت التحقيقات التنظيمية الأمريكية البنك من الحصول على الموافقة على صفقة بقيمة 13.4 مليار دولار أمريكي للاستحواذ على بنك First Horizon في العام الماضي، والتي يقول تايلور إنها “أعاقت” خطط التوسع الطموحة لشركة TD جنوب الحدود.
ويقول إن توقعات النمو المحدودة والمخاوف المرتبطة بغسل الأموال أثرت على سعر سهم TD.
عندما نشرت صحيفة وول ستريت جورنال لأول مرة مدى التحقيق الأمريكي في مكافحة غسيل الأموال في وقت سابق من هذا الشهر، انخفضت أسهم شركة تي دي أكثر من سبعة في المائة، على الرغم من تعافي السعر منذ ذلك الحين.
يقول تايلور: “لقد تحولوا من سهم كان يتم تداوله دائمًا بسعر أعلى من سعر أسهم البنوك الأخرى، والآن يتم تداوله بسعر مخفض للمرة الأولى منذ 20 عامًا”.
لقد تضررت سمعة TD Bank، لكن تايلور يظل واثقًا من أن البنك سوف يتعافى، وهو ما يقول إنه يجعل الأمر يستحق التفكير بالنسبة للمستثمر الذي يتطلع إلى إضافة بنك ذو عائد قوي إلى محفظته.
في حين أن بنك TD Bank موجود حاليًا في دائرة الضوء، يقول تايلور إن التحقيقات تظهر أن المنظمين “أصبحوا أكثر جدية” في قمع المعاملات المشبوهة.
ويقول إن المؤسسات المالية الأخرى من المرجح أن تدعم أنظمتها الخاصة لمكافحة غسيل الأموال ردًا على عقوبات Fintrac والتحقيقات المستمرة جنوب الحدود، مما يجعل القطاع المالي بأكمله مكانًا أفضل لممارسة الأعمال التجارية في المستقبل.
يقول تايلور: “بعض هذه القضايا، التي ربما لم يركز عليها معظم الناس، بدأت تؤثر فعليًا على التقييم”.
“أعتقد أنها كانت بمثابة دعوة للاستيقاظ للجميع في الصناعة، وأعتقد أن الجميع يحاولون التأكد من أنهم يفعلون كل ما هو أبعد من ذلك للتأكد من أنهم لن يتورطوا في هذا الأمر في المرة القادمة.”
– مع ملفات من رويترز والصحافة الكندية
