عاد بنك JPMorgan Chase مرة أخرى لإنقاذ النظام المصرفي من خلال الاستحواذ على بنك محكوم عليه بالفشل. وهذا يجعل السناتور الديموقراطية إليزابيث وارن قلقة للغاية.
بمباركة جيه بي مورجان للاستحواذ على بنك فيرست ريبابليك ، يخشى وارين أن المنظمين الفيدراليين قد جعلوا مشكلة “أكبر من أن تفشل” أكثر سوءًا.
قالت وارن لشبكة CNN يوم الثلاثاء في أول مقابلة لها أمام الكاميرا حول فشل First Republic: “ما حدث هنا هو أن البنك كان خاضعًا للتنظيمات القاسية وبدأ في الفشل ، وقد ساعدت الحكومة الفيدرالية بنك JPMorgan Chase على أن يصبح أكبر”.
وافقت جي بي مورجان على دفع 10.6 مليار دولار لشركة التأمين على الودائع الفيدرالية لشراء معظم First Republic بعد أن أغلق المنظمون البنك الإقليمي الكبير. في راحة للمستثمرين وعملاء البنوك ، تحمي صفقة JPMorgan جميع المودعين في First Republic.
قال وارن: “قد يبدو الأمر جيدًا اليوم بينما يحلق كل شيء عالياً ، ولكن في النهاية إذا بدأ أحد تلك البنوك العملاقة ، جيه بي مورجان تشيس ، في التعثر ، فإن دافعي الضرائب الأمريكيين هم الذين سيكونون على المحك”.
ولدى سؤالها عما إذا كان قرار السماح لبنك جي بي مورجان بالتوسع يمنحها وقفة بشأن كيفية تعامل المنظمين المعينين من قبل بايدن مع الأزمة ، جادلت وارن بأنه كان ينبغي السماح لبنك آخر بشراء فيرست ريبابليك.
“كان هناك العديد من المزايدين هنا وكان كل عارض أصغر بكثير من JPMorgan Chase. قال وارن إن وجهة نظري في هذا الأمر هي أنه من المهم النظر إلى التأثير على المنافسة ومحاولة الحفاظ على نظام مصرفي أكثر تنوعًا. “دع شخصًا آخر يشتري هذا البنك. دع شخصًا آخر يتولى هذه الأصول “.
بالطبع ، تم تسمية JPMorgan فقط كمشتري First Republic بعد أن عقدت FDIC لأول مرة عملية مناقصة تنافسية.
وامتنعت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) عن التعليق على تصريحات وارن.
وأشار متحدث باسم البيت الأبيض إلى التعليقات التي أدلت بها يوم الاثنين السكرتيرة الصحفية كارين جان بيير ، التي شددت على أن مؤسسة التأمين الفيدرالية اتبعت الإجراءات الواردة في قرار الجمهورية الأولى.
“FDIC لديها التزام قانوني لاختيار المسار الذي هو أقل تكلفة لصندوق تأمين الودائع. وهذا ما فعلوه هنا ، “قال جان بيير. “كان من الضروري ضمان استمرار مرونة النظام المصرفي والقيام بذلك دون أي تكلفة على دافعي الضرائب.”
جادل جان بيير بأنه لم تقم أي إدارة حديثة “بالمزيد لتعزيز المنافسة” ومعالجة التركيز عبر الصناعات.
دافعت شيلا بير ، التي قادت FDIC في عام 2008 عندما باعت Washington Mutual إلى JPMorgan ، كيف تعاملت الوكالة مع فشل First Republic.
وأشار بير إلى أن مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) يجب أن تختار الخيار الذي يسبب أقل ضرر لصندوق التأمين الخاص بها. غالبًا ما تكون أكبر البنوك لديها القوة النارية لتقديم أفضل العروض.
“هذه هي الطريقة التي يعمل بها النظام. قال بير لشبكة CNN يوم الاثنين في مقابلة عبر الهاتف: “إذا طرحت بنكًا في المزاد ، فعليك أن تقدم أفضل عرض.”
من جانبه ، يأمل جيمي ديمون الرئيس التنفيذي لبنك جي بي مورجان أن يخفف استيلاء مصرفه على شركة فيرست ريبابليك من الضغط على النظام المصرفي.
وقال ديمون يوم الاثنين ردا على سؤال من شبكة سي إن إن إن صفقة الجمهورية الأولى “تساعد على استقرار النظام ، وهو أمر جيد”.
في أعقاب فشل البنوك ، يدعو وارين إلى المساءلة – كل من المديرين التنفيذيين والمنظمين للبنوك.
شارك وارن في رعاية مشروع قانون مع السناتور الجمهوري جوش هاولي من شأنه أن يمكّن FDIC من استرداد تعويضات المسؤولين التنفيذيين في البنوك التي تفشل.
قالت وارن: “هؤلاء التنفيذيون الذين يتحملون الكثير من المخاطر ثم يرمون بنوكهم من فوق منحدر ، سيضطرون في الواقع إلى التخلي عن تلك المكافآت والرواتب الضخمة” ، مضيفة أنها تريد من لجنة البنوك في مجلس الشيوخ أن ترفع مشروع القانون الأسبوع المقبل.
في غضون ذلك ، يواصل المنظمون دراسة أخطائهم في الفترة التي سبقت انهيار بنك سيليكون فالي.
أقر تشريح مجلس الاحتياطي الفيدرالي الخاص بفشل بنك سيليكون فالي بوجود نقاط ضعف تنظيمية ورقابية في الاحتياطي الفيدرالي.
قال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول الأسبوع الماضي إنه يرحب بتقرير “النقد الذاتي” ويوافق على التوصيات ويدعمها بشأن كيفية تعزيز ممارسات الاحتياطي الفيدرالي.
من جانبها ، قالت وارن إن تقرير بنك وادي السيليكون يوضح سبب استمرارها في الاعتقاد بأنه لا ينبغي أن يكون جيروم باول على رأس مجلس الاحتياطي الفيدرالي.
في ظل هذا الإخفاق في تنظيم هذه البنوك والإشراف عليها ، يحتاج شخص ما إلى المساءلة. قال وارن: “وهذا هو الرجل في القمة ، الشخص الذي يحدد النغمة ، والشخص الذي جعله يحدث”.
رفض الاحتياطي الفيدرالي التعليق.
