ارتفعت أقساط الرهن العقاري عما كانت عليه قبل عام ولكنها لم تتجاوز الحد الأدنى الذي يوصي العديد من خبراء الرهن العقاري بأن يلتزم به أصحاب المنازل.
غالبًا ما يُنصح أصحاب المنازل بعدم إنفاق أكثر من 30٪ من دخلهم على تكاليف السكن. في الوقت الحالي، يتطلب متوسط دفع الرهن العقاري الشهري لمنازل الأسرة الواحدة عادةً 24.2% من دخل المشتري، في الأشهر الثلاثة حتى مارس، حسبما أفاد موقع Realtor.com. وهذا يمثل انخفاضًا طفيفًا عن الربع الأخير، ولكنه يزيد بأكثر من 23٪ عن العام الماضي.
وقالت الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين في تقريرها إن متوسط الدفعة الشهرية التي يواجهها الأمريكيون على الرهن العقاري مع دفعة مقدمة بنسبة 20٪ كان 2037 دولارًا. وهذا يعني أن المدفوعات زادت بحوالي 173 دولارًا عن العام الماضي.
وقالت دانييل هيل، كبيرة الاقتصاديين في موقع Realtor.com: “نحن نعلم أن العائلات تنفق المزيد لشراء منزل في سوق اليوم مقارنة بالعام الماضي والمعايير التاريخية الأوسع”. “مع ارتفاع أسعار المنازل ومعدلات الرهن العقاري، يتعين على العائلات الاختيار بين عدم الشراء أو الشراء أو خفض تصنيف قائمة الأشياء الضرورية، أو الشراء وتوجيه المزيد من رواتبهم نحو الشراء.”
يميل المشترون لأول مرة، الذين يدفع الكثير منهم أقل من 20٪ مقدمًا، إلى الحصول على دفعات شهرية أعلى وإنفاق المزيد من دخلهم على رهنهم العقاري. ووجد تقرير Realtor.com أن هؤلاء المشترين أنفقوا 36.5% من دخل أسرهم على أقساط الرهن العقاري.
شهدت معظم المدن الكبرى زيادات سريعة في أسعار المنازل، مما جعل من المستحيل على العديد من المشترين شراء منزل. قال تقرير الإسكان الصادر عن موقع Realtor.com لشهر أبريل/نيسان إن ما يقرب من 68% من أكبر 50 محطة مترو في الولايات المتحدة تشترط على مشتري المنازل أن يكون لديهم دخل لا يقل عن 100 ألف دولار أو أكثر ليتمكنوا من شراء منزل متوسط السعر.
وقال لورانس يون، كبير الاقتصاديين في NAR: “من المثير للدهشة أن أكثر من 90٪ من المناطق الحضرية في البلاد شهدت نموًا في أسعار المنازل على الرغم من مواجهة أعلى معدلات الرهن العقاري خلال عقدين من الزمن”.
وأوضح يون أنه “في السوق الحالية، يعد ارتفاع الأسعار نتيجة مباشرة لعدم كفاية المعروض من المساكن الذي لا يلبي الطلب الكامل”.
النظر في شراء منزل في السوق اليوم؟ تأكد من أن لديك أدنى أسعار الفائدة المتاحة لك. توجه إلى موقع “موثوق” لمقارنة المقرضين والأسعار في دقائق.
ما يقرب من نصف جميع أصحاب المنازل المعنيين بالأحداث المتعلقة بالطقس سيرفعون أسعار التأمين على أصحاب المنازل
وصلت أسعار المنازل إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق
ارتفعت أقساط الرهن العقاري لأسباب عديدة، أحدها هو ارتفاع أسعار المنازل تاريخياً. يقوم البائعون بإدراج منازلهم بأكثر مما تستحق، وهي عادة تم التقاطها خلال طفرة الإسكان الوبائية.
ويبلغ متوسط سعر المنزل الآن 434 ألف دولار، بزيادة 6٪ على أساس سنوي، وفقًا لـ Redfin. يؤدي انخفاض عدد القوائم إلى ارتفاع الأسعار بشكل كبير، حيث يتدافع المشترون للشراء. ولا تزال القوائم أقل بنحو 20% مما كانت عليه قبل الوباء، لكنها زادت بنسبة 1.7% في أبريل.
“إنها ليست كلها أخبار سيئة بالنسبة لمشتري المنازل. فقد انخفضت أسعار الرهن العقاري بالفعل استجابة لتقرير التضخم هذا الأسبوع، والذي أشار إلى أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد يخفض أسعار الفائدة هذا الصيف – وهو احتمال اعتقد الكثيرون قبل أسابيع فقط أنه غير مطروح على الطاولة، ” وقال قائد أبحاث الاقتصاد تشن تشاو.
قد تبدأ المنازل مرتفعة عندما تكون في السوق، ولكن بعض البائعين في مناطق معينة من البلاد يضطرون إلى خفض الأسعار لأن منازلهم لا تزال غير مباعة. وفي أبريل، تم تخفيض أسعار 17.6% من المنازل المعروضة للبيع، حسبما وجدت Redfin.
وأوضح تشاو أنه “في أجزاء معينة من البلاد، يتوفر للمشترين أيضًا مجال للتفاوض مع بقاء المنازل في السوق، مما دفع البائعين إلى خفض أسعارهم المطلوبة وتقديم امتيازات”.
لكن الأسواق الشعبية لا تشهد نفس التأثير. وفي سان خوسيه، بيعت ثلاثة من المنازل الأربعة التي بيعت في أبريل/نيسان بأكثر من السعر الأصلي المطلوب. في روتشستر، نيويورك، تم بيع 72.8% من المنازل بأكثر من السعر المطلوب.
يمكن لموقع مثل Credible أن يتيح لك الاطلاع على العديد من مقرضي الرهن العقاري وتزويدك بأسعار مخصصة بسرعة، كل ذلك دون التأثير على رصيدك الائتماني.
هناك الآن 550 مدينة أمريكية حيث تبلغ قيمة المنزل النموذجي مليون دولار أو أكثر
لقد ارتفعت حالات التأخر في سداد الرهن العقاري
ونظراً لارتفاع أسعار المنازل والتضخم وأسعار الفائدة، فإن حالات التأخر في سداد الرهن العقاري آخذة في الارتفاع. ارتفعت معدلات التأخر في سداد القروض العقارية إلى 3.94% في نهاية الربع الأول، وفقًا للمسح الوطني للتأخر في السداد الذي أجرته جمعية مصرفيي الرهن العقاري (MBA).
يشمل معدل التأخر في السداد قروض المنازل التي تجاوز موعد استحقاقها دفعة واحدة على الأقل ولكنها لا تشمل تلك الموجودة في حبس الرهن. حاليًا، ارتفع المعدل بمقدار ست نقاط أساس عن الربع الرابع من عام 2023 وبزيادة مذهلة قدرها 38 نقطة أساس مقارنة بالعام الماضي.
“زاد إجمالي حالات التأخر في سداد الرهن العقاري بشكل طفيف في الربع الأول من عام 2024، ولكن ليس في جميع أنواع القروض الثلاثة الرئيسية. وانخفضت حالات التأخر في السداد بالنسبة لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية، وكانت ثابتة نسبيًا بالنسبة للقروض التقليدية، وزادت بالنسبة لقروض VA،” مارينا والش، CMB، وأوضح نائب رئيس ماجستير إدارة الأعمال لتحليل الصناعة.
“من الجدير بالذكر أن جميع أنواع القروض الثلاثة شهدت زيادة في حالات التأخر في السداد مقارنة بالعام الماضي. وقد ساهم ارتفاع معدلات البطالة، وانخفاض المدخرات الشخصية، والزيادات في الضرائب العقارية والتأمين، وزيادة ديون بطاقات الائتمان والتأخر في السداد، في الظروف التي من شأنها أن تجعلها غير قابلة للسداد”. قال والش: “من الصعب على بعض أصحاب المنازل سداد أقساط رهنهم العقاري”.
يمكن لمشتري المنازل المنظورين الذين يرغبون في معرفة نوع مدة القرض وأسعار الفائدة التي تناسبهم الاستفادة من أدوات Credible المجانية عبر الإنترنت.
أكثر من ثلث جيل الألفية، جيل الألفية، يطلبون المساعدة من آبائهم ليتمكنوا من شراء منزل بدفعة مقدمة
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
