أشار مجلس الاحتياطي الفيدرالي في ختام اجتماعه الذي استمر يومين يوم الأربعاء إلى أن أسعار الفائدة ستظل مرتفعة لبعض الوقت، مما يجبر الأمريكيين على التكيف مع واقع حيث أصبح اقتراض الأموال أكثر تكلفة بكثير مما كان عليه من قبل.
في هذا العصر الجديد من أسعار الفائدة المرتفعة، سيستفيد المدخرون من عوائد جيدة من الاستثمارات منخفضة المخاطر مثل سندات الخزانة، لكن المقترضين يواجهون مدفوعات ديون أكثر حدة على كل شيء من بطاقات الائتمان إلى الرهون العقارية إلى قروض الطلاب.
وصوت صناع القرار خلال الاجتماع على ترك أسعار الفائدة دون تغيير في نطاق 5.25% إلى 5.5%، وهو أعلى مستوى منذ عام 2001. لكن المسؤولين أشاروا أيضا إلى أنه من غير المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة بشكل كبير في المدى القريب مع استمرار ارتفاع معدلات التضخم، مما يعني أن اقتراض الأموال سيظل أكثر تكلفة بكثير مما كان عليه في السابق. منذ أربع سنوات.
بالنسبة للأميركيين الذين يحتفظون برصيدهم من شهر إلى آخر، فإن العصر الجديد من أسعار الفائدة المرتفعة بشكل مستمر قد يكلفهم مئات – بل الآلاف – من الدولارات.
في حين أن سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ليس هو ما يدفعه المستهلكون مباشرة، إلا أنه يؤثر على تكاليف الاقتراض لخطوط ائتمان حقوق ملكية المنازل وقروض السيارات وغيرها بطاقات الائتمان. وساعد ارتفاع أسعار الفائدة في دفع متوسط سعر الفائدة على القروض العقارية لمدة 30 عاما إلى ما يزيد عن 7% للمرة الأولى منذ سنوات.
في الحقيقة، القدرة على تحمل تكاليف السكن إن الوضع سيئ اليوم كما كان خلال ذروة فقاعة الإسكان عام 2008، وذلك بفضل الارتفاع الفلكي في معدلات الرهن العقاري.
ال مراقب القدرة على تحمل تكاليف الإسكان التابع لبنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا، الذي يقارن أسعار المساكن المتوسطة وتكاليف الإسكان الأخرى بدخل الأسرة المتوسطة، يشير إلى أن الأسرة الأمريكية المتوسطة سوف تضطر إلى إنفاق نحو 41.7% من دخلها لشراء المسكن المتوسط السعر اعتبارا من مارس/آذار. وفي حين أن هذا يمثل تحسنا مقارنة بنهاية عام 2023، عندما وصلت القدرة على تحمل التكاليف إلى أدنى مستوى لها منذ عقدين من الزمن تقريبا، إلا أنها لا تزال أسوأ بكثير من المستوى المعتاد قبل الوباء.
ويشعر الأمريكيون الذين لديهم ديون بطاقات الائتمان أيضًا بالضرر من ارتفاع أسعار الفائدة. وارتفع متوسط أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان بالفعل من 16% في فبراير 2022، قبل أن يبدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة، إلى 20.67% اعتبارًا من يوم الأربعاء، بالقرب من مستوى قياسي، وفقًا لقاعدة بيانات Bankrate.
بنك الاحتياطي الفيدرالي يبقي أسعار الفائدة ثابتة عند أعلى مستوى منذ 23 عامًا، ويتوقع خفضًا واحدًا فقط هذا العام
حتى مجرد تغيير بسيط في أسعار بطاقات الائتمان يمكن أن يؤثر على مقدار ما يدين به الأمريكيون.
مخاوف الركود التضخمي تعود بقوة
على سبيل المثال، إذا كنت مدينًا بمبلغ 5000 دولار – وهو ما يفعله المواطن الأمريكي العادي – فإن مستويات معدل الفائدة السنوية الحالية تعني أن الأمر سيستغرق حوالي 277 شهرًا و7723 دولارًا من الفوائد لسداد الدين مع سداد الحد الأدنى من الدفعات. وبالمقارنة، فإن نفس المبلغ من الديون كان سيستغرق 269 شهرا و6126 دولارا لسداده عندما كانت أسعار الفائدة أقل.
ومن غير المرجح أن تنخفض هذه المعدلات بشكل كبير في أي وقت قريب، وذلك بفضل موقف سياسة بنك الاحتياطي الفيدرالي الأعلى لفترة أطول.
وقال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في Bankrate: “من غير المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة قريبًا بما فيه الكفاية، أو بالسرعة الكافية، لتوفير راحة كبيرة للمقترضين”. “استخدم عروض تحويل رصيد بطاقة الائتمان بنسبة صفر في المائة، وقم بالتسوق للحصول على قروض شخصية ذات سعر ثابت منخفض وقروض ملكية المنازل، وقم بتوجيه أكبر قدر ممكن من الدخل نحو سداد هذا الدين في أسرع وقت ممكن.”
ولكن هناك أيضًا جانب إيجابي لارتفاع الأسعار بالنسبة للعديد من المستهلكين.
معظم البنوك والاتحادات الائتمانية سوف يرفعون معدلات مدخراتهم خلال فترات ارتفاع أسعار الفائدة، مما يجعلها فرصة جيدة لبعض الأميركيين، وخاصة المتقاعدين الذين يعيشون على مدخراتهم، لكسب المزيد.
بلغ متوسط معدل الادخار المصرفي الوطني 0.58% اعتبارًا من 3 يونيو، وفقًا لـ Bankrate، على الرغم من أن المعدلات تافهة مثل 0.01% في بعض أكبر البنوك في الولايات المتحدة.
احصل على FOX Business أثناء التنقل بالنقر هنا
هناك خيار آخر أكثر ربحا بكثير: حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، والتي يدفع الكثير منها الآن ما بين 4.2٪ و 5.3٪، مما يوفر خيارا للمستهلكين الذين يبحثون عن عائد أقل مخاطرة. يمكن للمدخرين فتح حساب توفير عالي العائد عبر الإنترنت، ولكن يجب عليهم التأكد من أن البنك مؤمن من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC).
يوجد الآن أكثر من عشرين حسابًا للادخار وودائع سوق المال متاحة على المستوى الوطني من البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والتي تدفع معدل فائدة يبلغ 3.75٪ أو أعلى، وفقًا لـ Bankrate.
