افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
يلاحق Starling Bank العديد من المدينين الذين لم يظهروا أبدًا علامات على التداول النشط، حيث تكافح التكنولوجيا المالية التي اعتمدت على قروض Covid-19 المدعومة من الحكومة حالات التخلف عن السداد المتزايدة والتحقيق في ضوابط الجرائم المالية.
منذ أيار (مايو) الماضي، قدمت شركة ستارلينج التماسات تصفية ضد 24 شركة تخلفت عن سداد القروض، حسبما تظهر ملفات المحكمة في المملكة المتحدة. أبلغت معظم الكيانات عن نشاط تجاري ضئيل أو معدوم، ولم تقدم ثلاثة منها حسابات مطلقًا، في حين ظلت ستة أخرى خاملة منذ التأسيس، وفقًا لملفات الشركة التي حللتها صحيفة فايننشال تايمز.
يأتي الإجراء القانوني الذي اتخذته شركة التكنولوجيا المالية، ومقرها لندن، ضد المدينين المتعثرين، في الوقت الذي أشارت فيه إلى ارتفاع كبير في حالات التخلف عن السداد، وكشفت الأسبوع الماضي أنها تخضع للتحقيق بشأن ضوابط الجرائم المالية من قبل المنظمين في المملكة المتحدة.
وقالت ستارلينج في تقريرها السنوي الأسبوع الماضي إن هيئة السلوك المالي فتحت تحقيقاً في نوفمبر/تشرين الثاني ركز على “جوانب من أنظمة مكافحة غسيل الأموال والجرائم المالية وإطار الرقابة”. كما حذرت من أن تأثير المسبار قد يكون ماديا.
إحدى الشركات التي رفعت ستارلينج دعوى ضدها، وهي شركة كامبريدج نيوتن كابيتال، تقدم نفسها على أنها شركة استثمار تقدم أيضًا “استشارات التخطيط المالي” للعملاء ولكن لم يتم تنظيمها مطلقًا من قبل هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA). قامت الشركة، التي حصلت على قرض من ستارلينج، بتقديم حسابات شركة صغيرة خلال عمرها الخامل في الغالب. وقد قامت بحذف موقعها الإلكتروني بعد أن اتصلت بها صحيفة “فاينانشيال تايمز”.
ولم تستجب كامبريدج نيوتن كابيتال لطلبات الحصول على تعليق.
قدم مدين آخر تم تقديم التماس ضده للتصفية، وهو شركة Boyee Trading Ltd، ومقرها بيدفورد، حسابات تدعي أنه في كل سنة من التداول “كان متوسط عدد الموظفين خلال العام لا شيء”. لا يمكن الوصول إلى Boyee للتعليق عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف.
لم تنشر مجموعة أخرى سوى حسابات تبلغ قيمتها بضع مئات من الجنيهات الاسترلينية من المعاملات.
تم تأسيس ثمانية من الكيانات حديثًا في عام 2019 أو بعد ذلك، قبل التقدم بنجاح للحصول على قرض من ستارلينج.
أفادت الأسبوع الماضي أن حوالي 90 في المائة من قروض ستارلينج المستحقة البالغة 830 مليون جنيه استرليني للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، تم ضمانها من قبل حكومة المملكة المتحدة حتى نهاية آذار (مارس) الماضي.
في عام 2021، كان البنك مستحقًا لأكثر من 2.1 مليار جنيه إسترليني من الديون المدعومة من الحكومة، والتي حصل عليها من خلال أحد خطط الإقراض الوبائي في المملكة المتحدة – خطة القروض المرتدة (BBLS)، وخطة قروض انقطاع الأعمال بسبب فيروس كورونا (CBILS) وصندوق التعافي. خطة القروض (RLS).
تظهر الأرقام التي نشرها البنك الجديد أن الحكومة سددت حوالي 630 مليون جنيه إسترليني من ديون القروض المتعثرة منذ عام 2021.
وقال متحدث باسم بنك ستارلينج: “لدينا عملية مستمرة لمراجعة جميع قروضنا ونتخذ موقفًا استباقيًا بشأن استرداد القروض المتعثرة”.
وأضافوا أن التكنولوجيا المالية تواصل اتخاذ خطوات “لتحديد عمليات الاحتيال والمخالفات المشتبه بها والإبلاغ عنها إلى وكالات إنفاذ القانون والوكالات الأخرى والعمل معهم حسب الاقتضاء”.
وقالت شركة ستارلينج إنها تتعاون مع تحقيق هيئة مراقبة السلوكيات المالية، وإنها “في بعض الحالات، حددت بشكل استباقي وأبلغت عن المجالات التي تحتاج إلى تحسين إلى المنظمين لدينا”.
وقد أثارت شركة ستارلينغ في السابق غضب السياسيين بعد أن قامت بتوسيع دفتر قروضها إلى حد كبير باستخدام خطط الإقراض المدعومة من الحكومة مع الحد الأدنى من شيكات العملاء. اختلفت ستارلينج عن معظم المنافسين الكبار من خلال إقراض العملاء الجدد بدلاً من العملاء الحاليين.
وخصص البنك 13.9 مليون جنيه استرليني للقروض المعدومة في العام المنتهي في نهاية مارس، بزيادة 40 في المائة عن العام السابق حيث أشار إلى ارتفاع في معدلات التخلف عن السداد في دفتر قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة.
وقالت كاثرين ويستمور، زميلة أبحاث بارزة في مركز التمويل والأمن في المعهد الملكي للخدمات المتحدة، إن مخاوف هيئة الرقابة المالية بشأن ضعف السيطرة على الجرائم المالية في البنوك الجديدة بدأت تترجم إلى نشاط إنفاذ محتمل ضد اللاعبين الكبار مثل ستارلينج وجورجيا. مونزو، والتي تخضع أيضًا لتحقيق مماثل.
وقال مونزو في وقت سابق من هذا الشهر إن هيئة مراقبة السلوكيات المالية أبلغتها بأنها أسقطت تحقيقًا جنائيًا بشأن غسيل أموال، على الرغم من أن التحقيق المدني لا يزال مستمرًا.
قال ويستمور: “يمكن أن نبدأ في رؤية بعض الغرامات الكبيرة على بعض شركات التكنولوجيا المالية هذه في العامين المقبلين”.
