هدفنا هنا في Credible Operations، Inc. ، رقم NMLS 1681276 ، والمشار إليه باسم “المصداقية” أدناه ، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين وضعك المالي. على الرغم من أننا نروج لمنتجات من شركائنا من المقرضين الذين يعوضوننا عن خدماتنا ، فإن جميع الآراء تخصنا.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، انخفضت معدلات الرهن العقاري لشراء المنازل لفترتين رئيسيتين واستقرت لمدة عامين آخرين منذ يوم أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 7 يونيو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. Credible ، سوق التمويل الشخصي ، لديه 5000 تقييم من Trustpilot بمتوسط تصنيف نجوم 4.7 (من 5.0 ممكن).
ماذا يعني هذا: ظلت معدلات الرهن العقاري ثابتة لمدة 15 و 20 عامًا ، واستقرت عند 5.625٪ و 6.25٪ على التوالي. في غضون ذلك ، تراجعت أسعار الفائدة لمدة 10 سنوات بمقدار نصف نقطة مئوية لتصل إلى 5.625٪. بالإضافة إلى ذلك ، انخفضت معدلات الفائدة لمدة 30 عامًا إلى 6.5٪. يجب على المقترضين المهتمين بالادخار على الفائدة أن يأخذوا بعين الاعتبار إما 10 أو 15 عامًا ، حيث أن كلاهما يمثل أدنى معدل اليوم عند 5.625٪. يجب على مشتري المنازل الذين يفضلون الحصول على مدفوعات شهرية أقل أن يفكروا بدلاً من ذلك في شروط مدتها 20 عامًا ، حيث أن معدلاتهم تقل ربع نقطة مئوية عن معدلات 30 عامًا.
للعثور على معدلات رهن عقاري رائعة ، ابدأ باستخدام موقع Credible المضمون على الويب ، والذي يمكن أن يعرض لك معدلات الرهن العقاري الحالية من العديد من المقرضين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام المصداقية آلة حساب الرهن العقاري لتقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري استقرت لمدة فترتين رئيسيتين ، وتراجعت لفترتين رئيسيتين ، وارتفعت لمدة أخرى منذ أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 7 يونيو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. مع 5000 تقييم ، حافظت Credible على درجة Trustpilot “الممتازة”.
ماذا يعني هذا: ظلت معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري ثابتة لمدة 15 و 30 عامًا ، وبقيت عند 5.625٪ و 6.625٪ على التوالي. وفي الوقت نفسه ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري بمقدار ربع نقطة مئوية لمدة 20 عامًا ، لتصل إلى 6.375٪. بالإضافة إلى ذلك ، انخفضت معدلات الفائدة لمدة 10 سنوات بأكثر من ربع نقطة مئوية إلى 5.625٪. يجب على مالكي المنازل الذين يتطلعون إلى إعادة التمويل بدفع شهري أصغر النظر في شروط 20 عامًا على مدى 30 عامًا ، حيث أن معدلاتهم أقل بربع نقطة مئوية. يجب على المقترضين الذين يفضلون زيادة مدخراتهم في الفائدة أن يفكروا بدلاً من ذلك إما لمدة 10 أو 15 عامًا ، حيث أن لديهم اليوم أدنى معدل يبلغ 5.625٪.
كيف تغيرت معدلات الرهن العقاري مع مرور الوقت
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم هي أقل بكثير من أعلى متوسط سنوي سجله فريدي ماك – 16.63٪ في عام 1981. قبل عام من تفشي وباء COVID-19 للاقتصادات في جميع أنحاء العالم ، كان متوسط سعر الفائدة للرهن العقاري لمدة 30 عامًا بسعر ثابت 2019 كان 3.94٪. بلغ متوسط المعدل لعام 2021 2.96٪ ، وهو أدنى متوسط سنوي منذ 30 عامًا.
يعني الانخفاض التاريخي في أسعار الفائدة أن مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية من عام 2019 وما فوق يمكن أن يحققوا مدخرات كبيرة في الفائدة من خلال إعادة التمويل بواحد من أسعار الفائدة المنخفضة اليوم. عند التفكير في الرهن العقاري أو إعادة التمويل ، من المهم مراعاة تكاليف الإغلاق مثل التقييم والتطبيق وأتعاب التأسيس وأتعاب المحاماة. هذه العوامل ، بالإضافة إلى سعر الفائدة ومبلغ القرض ، تساهم جميعها في تكلفة الرهن العقاري.
كيف يتم حساب معدلات الرهن العقاري ذات مصداقية
تؤثر الظروف الاقتصادية المتغيرة وقرارات سياسة البنك المركزي ومعنويات المستثمرين وعوامل أخرى على حركة معدلات الرهن العقاري. يتم احتساب متوسط معدلات الرهن العقاري الموثوقة ومعدلات إعادة تمويل الرهن العقاري المذكورة في هذه المقالة بناءً على المعلومات المقدمة من المقرضين الشركاء الذين يدفعون تعويضات إلى Credible.
تفترض المعدلات أن المقترض لديه درجة ائتمانية 700 ويقترض قرضًا تقليديًا لمنزل عائلي واحد سيكون محل إقامته الأساسي. تفترض الأسعار أيضًا عدم وجود نقاط خصم (أو منخفضة جدًا) ودفعة أولى بنسبة 20٪.
معدلات الرهن العقاري ذات المصداقية المبلغ عنها هنا ستمنحك فقط فكرة عن متوسط المعدلات الحالية. يمكن أن يختلف السعر الذي تتلقاه بالفعل بناءً على عدد من العوامل.
العوامل التي تؤثر على معدلات الرهن العقاري (وهي تحت سيطرتك)
تؤثر العديد من العوامل على معدل فائدة الرهن العقاري الذي يمكنك التأهل له ، وبعضها تحت سيطرتك. قد يساعدك تحسين هذه العوامل في التأهل للحصول على معدل فائدة أقل.
- مستوى الرصيد – بشكل عام ، تذهب أدنى معدلات الفائدة إلى المقترضين الحاصلين على أعلى الدرجات الائتمانية.
- نسبة الدين إلى الدخل – DTI هي نسبة تقارن إجمالي ديونك بدخلك. لحساب DTI ، قسّم الدخل الإجمالي الشهري على إجمالي أقساط الحد الأدنى الشهرية للديون. بشكل عام ، يفضل المقرضون DTI بنسبة 35٪ أو أقل.
- المبلغ المدفوع مقدما – بشكل عام ، ينظر المقرضون (والعديد من البائعين) بشكل إيجابي إلى مبلغ الدفعة الأولى الأعلى. إذا قمت بتخفيض أقل من 20٪ من سعر شراء المنزل ، فإن العديد من المقرضين سيطلبون منك الدفع مقابل تأمين الرهن العقاري الخاص ، والذي يحمي المُقرض (وليس أنت) إذا فشلت في سداد الرهن العقاري.
- موقع المنزل / السعر – يمكن أن تختلف أسعار الفائدة اعتمادًا على الولاية التي تعيش فيها ومكان الشراء في الولاية. وبالمثل ، إذا كنت بحاجة إلى اقتراض مبلغ أكبر بكثير من المتوسط (قرض ضخم) أو القليل جدًا ، فقد تحصل على معدل فائدة أعلى.
- مصطلح السداد – عادةً ما تأتي أدنى المعدلات بشروط مدتها 10 أو 15 عامًا ، في حين أن فترات 30 عامًا عادةً ما يكون لها أعلى معدلات الفائدة.
إذا كنت تحاول العثور على معدل الرهن العقاري المناسب ، ففكر في استخدام المصداقية. أنت تستطيع استخدم أداة Credible المجانية عبر الإنترنت لمقارنة العديد من المقرضين بسهولة والاطلاع على الأسعار المؤهلة مسبقًا في بضع دقائق فقط.
لديك سؤال متعلق بالتمويل ، لكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود Money Expert.
