لقد زادت الديون الوطنية بمقدار كبير في السنوات العشرين الماضية، ولكن ليس بقدر ما زادت قروض الطلاب. فمنذ عام 2003، زادت ديون قروض الطلاب بنسبة 430%، وفقًا لدراسة أجرتها مجموعة كابلان. وعلى الرغم من استقرار ديون قروض الطلاب في السنوات القليلة الماضية، إلا أن مستوياتها تظل مرتفعة بشكل مذهل.
وقد ارتفع الدين بشكل عام بنسبة 81.5% خلال نفس الفترة الزمنية. وكانت قروض الطلاب في صدارة القائمة، تليها قروض السيارات، التي نمت بنسبة 91% في عشرين عاماً. وتبعتها القروض العقارية، حيث ارتفعت بنسبة 80% منذ عام 2003. كما ارتفعت ديون بطاقات الائتمان، ولكن ليس بنفس القدر الذي ارتفعت به الديون الأخرى بنسبة 33%.
شهدت بعض الولايات زيادات أكبر في الديون مقارنة بغيرها. وكانت واشنطن العاصمة الأكثر معاناة من ارتفاع مستويات الديون، حيث أفاد العديد من السكان عن ديون تزيد عن 100 ألف دولار. كما يعاني سكان هاواي من مستويات عالية من الديون، حيث بلغ متوسطها نحو 83 ألف دولار للعديد من السكان.
يبلغ متوسط ديون سكان ولاية واشنطن 82 ألف دولار. وكانت الولايات التي سجلت أدنى مستويات الديون لكل مقيم هي فيرجينيا الغربية وميسيسيبي وأركنساس.
على المستوى الفردي، لا يزال دين الرهن العقاري هو الدين الرئيسي الذي تتحمله أغلب الأسر، ويمثل عادة ثلاثة أرباع ديون الفرد أو الأسرة. وبعد الرهن العقاري، تأتي قروض الطلاب وقروض السيارات في المرتبة الثانية.
إذا كان لديك قروض طلابية خاصة، فلن ينطبق عليك الإعفاء الفيدرالي. إذا كنت تبحث عن خفض المدفوعات الشهرية وتخفيف عبء ديون قروض الطلاب، ففكر في إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك عبر السوق الإلكترونية Credible.
المزيد من مقترضي قروض الطلاب يحصلون على إعفاء من الإفلاس بفضل تغيير بايدن للقواعد
محكمة فيدرالية تمنع ما تبقى من خطة بايدن لتخفيف ديون الطلاب
لقد عمل الرئيس بايدن على إقرار سياسة الإعفاء من الديون وتخفيف أعباء الديون عن المقترضين من قروض الطلاب منذ توليه منصبه. ومع ذلك، قامت محكمة الاستئناف مؤخرًا بحظر جميع جوانب خطة بايدن SAVE. كانت هذه الخطة تهدف إلى خفض المدفوعات الشهرية لملايين المقترضين مع توفير الإعفاء الكامل في النهاية بعد سداد عدد معين من المدفوعات.
وقال وزير التعليم الأمريكي ميغيل كاردونا في بيان: “لم يمض وقت طويل منذ تخلف مليون مقترض عن سداد قروضهم الطلابية كل عام، ويرجع ذلك أساسًا إلى عدم قدرتهم على تحمل المدفوعات”. “خطة SAVE هي جهد جريء ومطلوب بشدة لإصلاح ما هو مكسور في نظام قروض الطلاب لدينا وجعل تمويل التعليم العالي أكثر تكلفة في هذا البلد. تظل إدارة بايدن-هاريس ملتزمة بتقديم أكبر قدر ممكن من الإغاثة لأكبر عدد ممكن من المقترضين”.
أصدرت محكمة الاستئناف بالدائرة الثامنة قرارًا رسميًا بإيقاف تنفيذ خطة SAVE، وهو القرار الذي تقدمت به في الأصل مجموعة من الولايات التي يقودها الجمهوريون. ويمنع القرار إدارة بايدن من تنفيذ أجزاء من خطة SAVE لم يتم حظرها بالفعل بموجب أحكام قضائية أخرى.
وقال كاردونا “سيتم وضع المقترضين المسجلين في خطة SAVE في فترة سماح خالية من الفوائد بينما تواصل إدارتنا الدفاع بقوة عن خطة SAVE في المحكمة”. “ستقدم الوزارة تحديثات منتظمة للمقترضين المتأثرين بهذه الأحكام في الأيام المقبلة”.
إذا كنت تفكر في إعادة التمويل لخفض أقساط قرضك الطلابي الشهرية، فتأكد من مقارنة الأسعار قبل تقديم الطلب، حتى تتمكن من التأكد من العثور على أفضل صفقة لك. يمكن لشركة Credible أن ترشدك خلال عملية إعادة التمويل وتساعدك في العثور على أفضل خيارات الأسعار.
أقل من ثلث الأميركيين يوافقون على طريقة تعامل بايدن مع ديون القروض الطلابية
طرق تقليل ديون القروض الطلابية
بصرف النظر عن الرهن العقاري، فإن قروض الطلاب هي واحدة من أكبر الديون التي يتحملها المواطن الأمريكي العادي. إن خفض هذه الديون يمكن أن يكون بمثابة راحة مالية كبيرة. هناك بعض الخطوات التي يمكن للمقترضين اتخاذها لتخفيض أقساط قروضهم الطلابية الشهرية:
- التبديل إلى خطة سداد مختلفة:تتوفر مجموعة متنوعة من خيارات خطط السداد المختلفة، لذا ينبغي للمقترضين استكشاف خطط سداد بديلة قد تتوافق بشكل أفضل مع أوضاعهم المالية. يمكن لخطط السداد القائمة على الدخل تعديل المدفوعات الشهرية بناءً على الدخل وحجم الأسرة، مما قد يوفر تخفيفًا محتملًا.
- فكر في التأجيل أو التسامح:يوفر التأجيل والتسامح راحة للمقترضين عندما يواجهون صعوبات مالية أو فقدان وظيفة أو أحداث مهمة أخرى في حياتهم. تسمح هذه الخيارات بإيقاف مؤقت للمدفوعات أو تقليص المدفوعات الشهرية. ومع ذلك، قد تستمر الفائدة في التراكم على القروض.
- ابحث في خيارات التسامح:على الرغم من أن خطة SAVE متوقفة حاليًا بالنسبة للعديد من الأشخاص، إلا أن هناك برامج أخرى لإعفاء القروض، مثل إعفاء قروض الخدمة العامة (PSLF) أو إعفاء قروض المعلمين. تعمل هذه البرامج على إلغاء الرصيد المتبقي للمقترض بعد أن يقوم بسداد عدد معين من المدفوعات المؤهلة أثناء العمل في أدوار محددة في الخدمة العامة.
- ·احصل على تخفيض في السعر باستخدام الخصم التلقائي:تقدم العديد من المؤسسات المقرضة خصمًا على سعر الفائدة، غالبًا 0.25%، للتسجيل في المدفوعات التلقائية. وهذا يقلل من المبلغ الذي سيدفعه المقترض طوال عمر القرض.
- إعادة التمويل أو التوحيد:يمكن للمقترضين المؤهلين لإعادة تمويل قرض الطالب بمعدل أقل توفير أقساط الفائدة. يمكن أن يساعد استخدام سوق قروض الطلاب مثل Credible المقترضين على مقارنة أسعار إعادة تمويل قرض الطالب من عدة مقرضين خاصين في وقت واحد.
معظم المقترضين من قروض الطلاب سيواجهون صعوبة في السداد في مرحلة ما: استطلاع
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على خبير المال@credible.com وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود خبراء المال لدينا.
