احصل على ملخص المحرر مجانًا
تختار رولا خلف، رئيسة تحرير صحيفة الفاينانشال تايمز، قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
عانت شركات التأمين على المنازل في الولايات المتحدة العام الماضي من أسوأ خسارة في الاكتتاب هذا القرن، حيث أدى مزيج سام من الكوارث الطبيعية والتضخم والنمو السكاني في المناطق المعرضة للخطر إلى وضع سوق مالية حيوية تحت ضغط حاد.
تكبدت شركات التأمين التي تقدم سياسات لأصحاب المنازل خسائر صافية بلغت 15.2 مليار دولار في العام الماضي، وفقًا لأرقام وكالة التصنيف الائتماني AM Best، وهو رقم قالت إنه الأسوأ منذ عام 2000 على الأقل وأكثر من ضعف خسائر العام السابق.
وتكشف الأرقام عن ظروف الاكتتاب التي أدت إلى انسحاب شركات التأمين الأميركية من المناطق المتضررة من الكوارث، إما بالخروج من الأسواق أو برفع الأسعار، مما أدى إلى خلق أزمة في القدرة على تحمل التكاليف بالنسبة للعديد من أصحاب المنازل.
وحدد التقرير ارتفاع أعداد السكان في المناطق الأكثر عرضة للكوارث الطبيعية كعامل مهم – مستشهدا بأرقام التعداد السكاني التي تظهر أن ست ولايات معرضة للطقس القاسي، بما في ذلك كاليفورنيا وتكساس، كانت مسؤولة عن نصف النمو السكاني في البلاد في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.
وقال روبرت جوردون، نائب الرئيس الأول للسياسات والأبحاث والدولية في جمعية التأمين على الممتلكات والحوادث الأمريكية، وهي هيئة تجارية: “تواجه الصناعة مطالب متصاعدة بسرعة للتغطية بينما ترتفع الخسائر المؤمنة بشكل كبير”.
“لا يتم بناء المزيد من المنازل في المناطق المعرضة لخطر الكوارث الطبيعية فحسب، بل أصبحت تكلفة إصلاح وإعادة بناء هذه المنازل أعلى بشكل متزايد حيث أدى التضخم إلى ارتفاع تكلفة العمالة والمواد المستخدمة في البناء.”
كان العام الماضي هادئا نسبيا فيما يتصل بالأعاصير، لكنه كان عاما سيئا بشكل خاص فيما يتصل بالأمطار الغزيرة وغيرها من الأحداث الجوية المتطرفة التي اعتبرها قطاع التأمين “ثانوية”، مع تسجيل 37 حدثا منفصلا على مستوى العالم خلفت خسائر مؤمنة تجاوزت مليار دولار، ومعظمها في الولايات المتحدة. ويزعم معظم خبراء التأمين أن الانحباس الحراري العالمي يجعل العواصف والفيضانات وحرائق الغابات أكثر تطرفا.
وقال سريدهار مانيم، المدير الأول لأبحاث الصناعة والتحليلات في إيه إم بيست، إن “التكرار المتزايد لشدة الخسائر الناجمة عن الطقس يشكل حالة من عدم اليقين الرئيسي الذي يؤثر على أسواق التأمين وإعادة التأمين”.
يُظهر مقياس صافي أرباح الاكتتاب لشركة إيه إم بيست أقساط التأمين مطروحًا منها المطالبات والتكاليف وصافي إعادة التأمين. ويساهم هذا الأداء بشكل كبير في أرباح شركات التأمين إلى جانب عوائد الاستثمار.
ومن بين القيود المهمة الأخرى التي تواجه شركات التأمين في الولايات المتحدة الشرط الذي تفرضه بعض الولايات مثل كاليفورنيا بضرورة الحصول على موافقة على تسعيرها، والتأخير في الحصول على هذه الموافقات. وفي المملكة المتحدة، حيث كانت المطالبات المتعلقة بأضرار الطقس هي الأعلى على الإطلاق في العام الماضي، تتمتع شركات التأمين بحرية إعادة تسعير التأمين بسرعة لمواكبة التضخم.
وقال جوردون من رابطة شركات التأمين في آسيا والمحيط الهادئ: “إذا لم تتمكن شركات التأمين من تسعير أعمالها بشكل مناسب في الوقت المناسب، فسوف تتدهور الأسواق بسرعة”. ودعا جميع أصحاب المصلحة إلى “العمل معًا” لوضع القطاع على أساس مستدام.
وقال مانيم من شركة إيه إم بيست إن الهيئات التنظيمية في الولايات المتحدة “وقعت بين مطرقة وسندان”، في محاولتها أن تكون أكثر تساهلا بشأن أسعار شركات التأمين من أجل وقف هجرة شركات التأمين من السوق المحلية، ولكن على حساب زيادة الضغوط على الأسر.
“إنهم يريدون جذب المزيد من شركات التأمين أو على الأقل الاحتفاظ بالسوق الحالية وإنشاء سوق صحية، ولكن في الوقت نفسه يتعين عليهم تحقيق التوازن بين قضية القدرة على تحمل التكاليف بالنسبة للمستهلكين.”
