مديونية الأسر الأمريكية وقد ارتفعت معدلات القروض المتعثرة خلال السنوات القليلة الماضية وسط بيئة اقتصادية صعبة للمستهلكين، مما ساهم في ارتفاع معدلات التخلف عن السداد إلى أعلى مستوياتها منذ أكثر من عقد من الزمان.
تقرير ربع سنوي نشره هذا الشهر بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك حول الائتمان والديون المنزلية ووجدت دراسة أن ديون بطاقات الائتمان ارتفعت بنسبة 48.1% بين الربع الأول من عام 2021 والربع الثاني من عام 2024، بينما ارتفعت ديون الأسر – والتي تشمل الرهن العقاري وقروض السيارات – بنسبة 21.6%.
وبالدولار، ارتفعت ديون بطاقات الائتمان من 770 مليار دولار في أوائل عام 2021 إلى 1.14 تريليون دولار في الربع الأخير، في حين ارتفعت ديون الأسر من 14.64 تريليون دولار إلى 17.8 تريليون دولار في نفس الفترة.
وفي ظل أعباء الديون المتزايدة التي تتحملها الأسر الأميركية، ارتفعت معدلات التخلف عن السداد أيضا. ففي الأشهر الاثني عشر الماضية، تحول نحو 9.1% من أرصدة ديون بطاقات الائتمان و8% من أرصدة قروض السيارات إلى التخلف عن السداد ــ وهو أعلى مستوى منذ أوائل عام 2011 ونهاية عام 2010 على التوالي. وارتفع معدل التخلف المبكر عن السداد للقروض العقارية بنحو 0.1 نقطة مئوية، رغم أن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أشار إلى أن هذا المعدل يظل منخفضا وفقا للمعايير التاريخية.
معدلات تأخر سداد بطاقات الائتمان تصل إلى أسوأ مستوياتها منذ عام 2012 في دراسة جديدة أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي
يأتي عبء الديون المتزايد على الأسر الأمريكية على خلفية معدل التضخم الذي بلغ أعلى مستوى له في 40 عامًا عند 9.1٪ في يونيو 2022. وقد أدى ذلك إلى تحفيز الاحتياطي الفيدرالي شن بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي حملة لرفع أسعار الفائدة، مما دفع سعر الفائدة القياسي للبنك المركزي إلى نطاق يتراوح بين 5.25% و5.50%، وهو أعلى مستوى له في 23 عاما، في محاولة لكبح التضخم.
وقال مات شولتز، كبير محللي الائتمان في LendingTree، لـFOX Business: “لا يوجد سبب واحد فقط لزيادة الديون”، وأوضح أنه في حين أن تحمل الديون يمكن أن يكون إما علامة على الثقة أو الضيق للأسر، فإن المناخ الاقتصادي الحالي يميل إلى الإشارة إلى الأخير.
يقول خبراء الاقتصاد في جامعة هارفارد إن أسعار المواد الغذائية تجعله في حالة من “الصدمة”
“يتحمل بعض الناس الديون لأنهم مضطرون إلى ذلك حتى يتمكنوا من الاستمرار”، كما قال. “يتحمل آخرون الديون لأنهم يشعرون بالثقة في الوضع المالي ولا يمانعون في تحمل بعض الديون لخدمة أهداف أخرى، مثل بدء مشروع تجاري. الأعمال التجارية الصغيرة “أو إعادة تشكيل المنزل.”
“لكنني اليوم لا أعتقد أن هناك شكاً كبيراً في أن قدراً كبيراً من الديون ناجم عن النضال وليس عن الثقة. التضخم العنيد وقال شولتز “إن أسعار الفائدة المرتفعة للغاية كانت لها آثار سلبية حقيقية”.
“لقد أدى التضخم إلى تقليص هامش الخطأ المالي لدى العديد من الأسر الأمريكية إلى ما يقرب من الصِفر. وعندما ارتفعت تكلفة الغاز والبقالة ومعظم الأشياء الأخرى إلى عنان السماء، كان هذا يعني أن هناك أموالاً أقل يمكن تخصيصها لتحقيق أهداف مالية مثل إنشاء صندوق طوارئ وسداد الديون”، كما أوضح. “بالنسبة للبعض، كانت المشكلة أعمق، مما أجبرهم على الاعتماد على بطاقات الائتمان حتى للمساعدة في تلبية احتياجاتهم.
الأميركيون من ذوي الدخل المتوسط والمنخفض ينفدون من الأموال النقدية المتاحة: بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو
وقال شولتز، خبير التمويل الشخصي ومؤلف الكتاب الجديد “اطرح الأسئلة، وفر المال، اكسب المزيد: كيف تسيطر على حياتك المالية”، إن الظروف الاقتصادية الصعبة دفعت المزيد من المقترضين إلى التخلف عن السداد.
وقال شولتز “إن حالات التخلف عن السداد والديون تتزايد لأن الجمع بين الديون المرتفعة وأسعار الفائدة القياسية والتضخم العنيد خلق هذه العاصفة المثالية التي ضربت العديد من الأسر الأميركية بقوة شديدة. وبصراحة فإن حقيقة أن حالات التخلف عن السداد ليست أعلى تبدو وكأنها علامة على مرونة وقوة المستهلك الأميركي”.
وأضاف أنه يعتقد أن “معدلات التخلف عن السداد من المرجح أن تستمر في الارتفاع لفترة من الوقت”، وأضاف أنه “إذا ارتفعت معدلات البطالة في أي وقت، فإن الأمور قد تسوء بسرعة كبيرة”.
ساهم إدوارد لورانس من FOX Business في هذا التقرير.
