متجر Dollar General في جيرمانتاون، نيويورك، في 30 نوفمبر 2023.
أنجوس موردانت/بلومبرج عبر صور جيتي
تفرض ثلاث من أكبر شركات البيع بالتجزئة في البلاد – دولار جنرال، ودولار تري، وكروجر – رسومًا على العملاء الذين يطلبون “استرداد النقود” عند الخروج، تصل إلى أكثر من 90 مليون دولار سنويًا، وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي.
يقدم العديد من تجار التجزئة خيار استرداد النقود للمستهلكين الذين يدفعون ثمن المشتريات باستخدام بطاقة خصم أو بطاقة مدفوعة مسبقًا.
ولكن فرض رسوم على الخدمة ربما يكون بمثابة “استغلال” لبعض العملاء، وخاصة أولئك الذين يعيشون في ما يسمى بالصحاري المصرفية دون سهولة الوصول إلى فرع البنك أو سحب النقود مجانا، وفقا لتحليل مكتب حماية المستهلك المالي الصادر يوم الثلاثاء.
وقال مكتب حماية المستهلك المالي إن هذه الديناميكية تميل إلى التأثير بشكل غير متناسب على المجتمعات الريفية وأصحاب الدخول المنخفضة والأشخاص الملونين.
لا تفرض جميع شركات التجزئة رسومًا على استرداد النقود، والتي يمكن أن تتراوح من 0.50 دولار إلى أكثر من 3 دولارات لكل معاملة، وفقًا للوكالة، التي اتخذت إجراءات صارمة ضد المؤسسات المالية في السنوات الأخيرة لفرض ما يسمى “الرسوم غير المرغوب فيها”.
المزيد من التمويل الشخصي:
طريقة مصلحة الضرائب الأمريكية “الملاذ الأخير” لجمع الضرائب المتأخرة
كيف يمكن للمستثمرين الاستعداد لانخفاض أسعار الفائدة
لماذا يتمتع العمل عن بعد بقوة الاستمرار
خمس من الشركات الثماني التي أخذها مكتب حماية المستهلك المالي عينة منها تقدم استردادًا نقديًا مجانًا.
وتشمل هذه الشركات شركة ألبرتسونز، وهي شركة بقالة، وسلاسل الصيدليات CVS وWalgreens، ومتاجر البيع بالتجزئة بأسعار مخفضة Target وWalmart. (اقترحت شركة كروجر اندماجًا بقيمة 25 مليار دولار مع ألبرتسونز في عام 2022، لكن هذه الصفقة معلقة في المحكمة).
وقال آدم روست، مدير الخدمات المالية في اتحاد المستهلكين في أميركا، وهي مجموعة مناصرة للمستهلكين: “إن الرسوم المفروضة على استرداد النقود ليست سوى مبلغ إضافي بسيط يبدأ في التراكم”.
وقال “إن هذا يجعل الأمر أكثر صعوبة، إذ يتسبب في آلاف الجروح الصغيرة في وقت واحد”.
لويس ألفاريز | ديجيتال فيجن | جيتي إيماجيز
وقال متحدث باسم شركة Dollar General إن استرداد النقود يمكن أن يساعد العملاء في توفير الأموال مقارنة بـ “الخيارات البديلة غير المخصصة للبيع بالتجزئة” مثل صرف الشيكات أو رسوم أجهزة الصراف الآلي.
وقال المتحدث باسم الشركة: “على الرغم من أنها ليست مؤسسة مالية، فإن دولار جنرال تقدم خيارات استرداد النقود في أكثر من 20 ألف متجر في جميع أنحاء البلاد كخدمة للعملاء الذين قد لا يكون لديهم وصول مريح إلى مؤسستهم المالية الأساسية”.
ولم يستجب المتحدثون باسم شركتي كروجر ودولار تري (التي تدير متاجر فاميلي دولار ودولار تري) لطلبات التعليق من شبكة سي إن بي سي.
كانت كروجر ودولار جنرال ودولار تري في المرتبة الرابعة والسابعة عشرة والتاسعة عشرة على التوالي من بين أكبر تجار التجزئة في الولايات المتحدة من حيث المبيعات في عام 2023، وفقًا للاتحاد الوطني لتجارة التجزئة، وهي مجموعة تجارية.
استرداد النقود أمر شائع
وأوضح روست أن ممارسة تحصيل الرسوم مقابل استرداد النقود تعتبر جديدة نسبيا.
على سبيل المثال، في عام 2019، فرضت شركة Kroger رسومًا قدرها 0.50 دولارًا على الاسترداد النقدي بقيمة 100 دولار أو أقل و3.50 دولارًا للمبالغ بين 100 دولار و300 دولار، وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي.
وينطبق هذا على علامات تجارية مثل كروجر، وفريد مايرز، ورالفز، وQFC، وبيك إن سيف، وغيرها.
ومع ذلك، بدأت شركة Kroger Co. في تحصيل رسوم مقابل استرداد النقود في علامتها التجارية Harris Teeter في يناير 2024: 0.75 دولارًا للمبالغ التي تبلغ 100 دولار أو أقل و3 دولارات للمبالغ الأكبر التي تصل إلى 200 دولار، وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي.
تعد عمليات سحب النقود من مواقع البيع بالتجزئة ثاني أكثر الطرق شيوعًا للوصول إلى النقود، حيث تمثل 17% من المعاملات خلال الفترة 2017-2022، وفقًا لتحليل مكتب حماية المستهلك المالي لمذكرات واستطلاع اختيار المستهلك للدفع.
وكانت أجهزة الصراف الآلي هي الأكثر شعبية، بنسبة 61%.
ولكن هناك بعض الاختلافات الرئيسية بين عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي وعمليات البيع بالتجزئة، وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي والمدافعين عن المستهلكين.
على سبيل المثال، فإن الحدود القصوى المنخفضة نسبيا لمبالغ الاسترداد النقدي تجعل من الصعب الحد من تأثير الرسوم من خلال توزيعها على عمليات سحب أكبر.
وقال مكتب حماية المستهلك المالي إن متوسط السحب النقدي من محلات التجزئة بلغ 34 دولارا في الفترة من 2017 إلى 2022، بينما بلغ 126 دولارا في أجهزة الصراف الآلي.
الصحارى المصرفية تتزايد
ومع ذلك، قد يكون تجار التجزئة هم الوسيلة المعقولة الوحيدة للحصول على النقود بالنسبة للمستهلكين الذين يعيشون في صحارى مصرفية، كما يقول الخبراء.
وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا، سيعيش أكثر من 12 مليون شخص – حوالي 3.8% من سكان الولايات المتحدة – في صحراء مصرفية في عام 2023.
ووجدت أن هذا الرقم ارتفع من 11.5 مليون، أو 3.5% من السكان، في عام 2019.
وبشكل عام، تشكل الصحراء المصرفية أي منطقة جغرافية لا يوجد بها فرع بنكي محلي. ولا يعيش هؤلاء الأشخاص على بعد 10 أميال من فرع بنك مادي. ووفقًا للالي شافر، خبيرة مخاطر المدفوعات في بنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا، فإن صعود الخدمات المصرفية الرقمية، الذي تسارع بسبب جائحة كوفيد-19، دفع العديد من البنوك إلى إغلاق واجهات متاجرها التقليدية.
وكتبت مؤخرا أن هذه الصحاري “قد تلحق الضرر بالفئات السكانية الضعيفة” التي من غير المرجح أن تتمكن بالفعل من الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
تجار التجزئة يلقون باللوم على البنوك
ويقول المدافعون عن تجارة التجزئة إن البنوك هي المسؤولة عن رسوم استرداد النقود.
يتعين على التجار دفع رسوم للبنوك كلما استخدم العملاء بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان لإجراء عمليات شراء. وقد تتراوح هذه الرسوم بين 2% و4% من قيمة المعاملة، على سبيل المثال.
وبما أن إجمالي المبالغ المستردة نقدًا مدرجة في إجمالي سعر المعاملة، فإن التجار يدفعون أيضًا رسومًا للبنوك على أي مبالغ نقدية يطلبها المستهلكون.
وقال دوج كانتور، المستشار العام في الجمعية الوطنية لمتاجر التجزئة وعضو اللجنة التنفيذية لائتلاف مدفوعات التجار، إن “الغالبية العظمى” من تجار التجزئة لا يتقاضون رسومًا مقابل استرداد النقود، وبالتالي يتحملون خسارة مالية لتقديم هذه الخدمة للعملاء مجانًا.
وأضاف أن “البنوك تخلت عن العديد من هذه المجتمعات وهي تستغل تجار التجزئة لمجرد أخذ بطاقات الناس أو منحهم النقود”.
لكن المدافعين عن المستهلكين يقولون إن هذه الحسابات تتجاهل الفائدة التي يحصل عليها تجار التجزئة من خلال تقديم استرداد نقدي،
وقال روست “قد يظن البعض أنهم سيعتبرون هذا وسيلة مجانية لجذب العملاء: المجيء إلى المتجر لأن فرع البنك غير موجود هناك. ولكنهم بدلاً من ذلك يواصلون فرض رسوم إضافية”.
