احصل على ملخص المحرر مجانًا
تختار رولا خلف، رئيسة تحرير صحيفة الفاينانشال تايمز، قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
إن البطاقات الموضوعة على الطاولة في أحد البنوك الخاصة في سويسرا ـ والتي تحدد القيم والمبادئ والأنشطة الأسرية المختلفة ـ لن تكون غريبة على غرفة المعالج النفسي. ولكنها في واقع الأمر تساعد في تيسير محادثة صعبة حول الثروة والميراث.
وليس من الصعب أن نجد أدلة على الحاجة إلى مثل هذه المناقشات. ففي المملكة المتحدة، على سبيل المثال، شهدت السنوات الأخيرة ارتفاعاً حاداً في النزاعات المتعلقة بالميراث، حيث شملت العديد من القضايا أسراً ثرية.
في إحدى الحالات، تشير التقارير إلى أن إحدى الأسر خسرت ثروة بملايين الجنيهات الاسترلينية بعد أن قام أحد أقاربها بتغيير وصيته عبر رسالة نصية من فراش الموت. وفي الولايات المتحدة أيضاً، أثبتت النزاعات أنها مكلفة. ففي وقت سابق من هذا العام، خسر أحد المستفيدين من وصية حصته في صندوق ائتماني بملايين الدولارات بسبب الطعن في أحقية الآخرين في الوصية ــ لأن الوصية تضمنت بند “عدم الاعتراض”.
ويقول مستشارو الأسر الغنية إنه مع زيادة ما يسمى بـ “الأسر المختلطة”، فإن الحاجة إلى الوضوح بشأن النوايا المالية والهياكل القانونية القوية لتسهيل هذه الرغبات لم تكن أكبر من أي وقت مضى.
وقال ماركو سيلا رولاندو، رئيس تخطيط الثروة الدولية في بنك جوليوس باير الخاص، والذي يستخدم بطاقات “القيم”، المذكورة أعلاه، للمساعدة في مناقشات العملاء: “التعقيد هو الشيء الرئيسي الذي يحتاج عملاؤنا إلى المساعدة فيه”.
ويشير إلى أن أفراد العائلات الغنية ينتشرون في كثير من الأحيان عبر بلدان متعددة في قارات متعددة ــ وكذلك الحال بالنسبة لأصولهم. وهذا يجعلهم مضطرين إلى التعامل مع المخاوف المتزايدة بشأن المخاطر الجيوسياسية، فضلاً عن التغييرات في اللوائح والضرائب.
والحقيقة أن العديد من العائلات الثرية تضم أبناء الزوج أو الزوجة من زيجات متعددة، الأمر الذي يزيد من الصعوبات.
ويقول سيلا رولاندو إن بنك جوليوس باير يحاول أن يكون “محدداً للمشكلة”. ويقول إن ممارسة البطاقات يمكن أن تساعد. فبينما يختار أفراد الأسرة البطاقات ويصفون لماذا تمثل القيم التي تمثلها أهمية بالنسبة لهم، يمكن للمستشارين المدربين في البنوك أن يجعلوا “أصحاب الثروات” يدركون ــ في كثير من الأحيان، للمرة الأولى ــ أن الجيل الأصغر سناً قد يشعر بشكل مختلف.
إن المناقشات الأكثر صدقاً التي تلي ذلك عادة يمكن أن تمهد الطريق لوضع ميثاق عائلي يحدد نوايا الأسرة ـ فيما يتصل على سبيل المثال بالخلافة، أو تقسيم الأصول، أو العمل الخيري. كما يمكن أن يحدد الميثاق الأحكام المالية التي ينبغي توفيرها للأعضاء الذين لا يريدون المشاركة في الأعمال التجارية العائلية. ورغم أن مثل هذه الاتفاقيات ليست ملزمة قانوناً دائماً، فإنها يمكن أن تساعد في “تخليد” نوايا الأسرة.
ويمكن أن تؤدي المناقشات مثل هذه أيضًا إلى فهم الحاجة إلى اتفاقيات ما قبل الزواج.
بريت فرانكل – الشريك في شركة المحاماة ويذرز، المتخصصة في الطلاق، واتفاقيات ما قبل الزواج وما بعده، واختبارات الإجهاد للهياكل مثل الصناديق الاستئمانية – يروي قصصاً تحذيرية.
ويحذر من الأخطاء الأكثر شيوعاً التي يرتكبها العملاء في صياغة اتفاقيات ما قبل الزواج، وهي: الفشل في ضمان شفافية الاتفاقيات، بمعنى أن كلاً من الزوج والزوجة يفهم ما يوقعان عليه؛ والفشل في ضمان إنصافها؛ والفشل في تلبية احتياجات الطرفين وأي أطفال. ويشير إلى أن اتفاقيات ما قبل الزواج أو حتى ما بعده التي تفشل في اجتياز هذه الاختبارات يمكن الطعن عليها في المحكمة.
ويقول فرانكل إن هذا قد يؤدي إلى مشاكل إذا أدى إلى رفع دعوى قضائية في إنجلترا، التي تشتهر بأنها “عاصمة الطلاق” في العالم لأن قوانينها تحاول معاملة الطرفين على قدم المساواة فيما يتعلق بالأصول التي تم بناؤها منذ الزواج.
وقد يشجع هذا على “التسوق بين المحاكم”، حيث قد يحاول الشريك الأضعف مالياً، على سبيل المثال، تعزيز ارتباطه بالبلاد من خلال إرسال أطفاله إلى المدارس هناك وشراء منزل في إنجلترا للإقامة فيه لجزء من العام. وقد تكون هذه الترتيبات كافية لإقناع القاضي الإنجليزي بإلغاء الاتفاقيات المالية مثل اتفاقيات ما قبل الزواج.
ومع ذلك، ساعدت قضية بارزة في عام 2010، حيث حكم قاض إنجليزي بتأييد اتفاق ما قبل الزواج الذي يحافظ على ثروة وريثة ألمانية، في تعزيز هذه الاتفاقيات.
ويسلط فرانكل الضوء على خطأ آخر يتمثل في الفشل في فهم حقيقة مفادها أنه لا يمكن التعامل مع الأطفال في اتفاقية ما قبل الزواج لأنهم غير قادرين قانونيًا على التنازل عن حقوقهم.
وخارج المملكة المتحدة، يتعين على الأسر التي ترغب في التفكير في الميراث في أسرة مختلطة معقدة أن تكون على دراية أيضًا بتعرضها للسلطات القضائية التي تفرض الميراث القسري، وهو أمر شائع في جميع أنحاء أوروبا القارية. ويوضح فرانكل: “إن الميراث القسري يعني أنه في بعض البلدان، يتمتع الأطفال، بما في ذلك الأطفال البالغون، بحق تلقائي في الميراث بينما لا يوجد مثل هذا الحق في القانون في إنجلترا”.
بالنسبة للوسي سبنسر، مديرة التخطيط المالي في شركة إيفلين بارتنرز لإدارة الثروات، فإن التعقيد يمكن أن يتعمق عند العمل مع أشخاص أقل خبرة مالية “والذين هم في الغالب من النساء”.
وتجد سبنسر أن بعض النساء، في عجلة من أمرهن للخروج من زواجهن وعدم وجود أي علاقة مع أزواجهن، قد يكونن على استعداد لقبول أقل كثيراً مما قد تقرره المحكمة بأنهن يستحقنه. وتقول سبنسر إن وظيفتها غالباً ما تتلخص في تشجيع العملاء على أخذ الوقت الكافي والتفكير في احتياجاتهم وموارد أزواجهم الأكثر ثراءً.
لكن الأهم من ذلك كله، أن المستشارين يتفقون على أن العملاء يجب أن يعيدوا النظر في أي اتفاقيات بشكل منتظم – بما في ذلك مواثيق الأسرة، واتفاقيات ما قبل الزواج، وحتى الصناديق الاستئمانية – للتأكد من أنها تعكس الظروف الحالية وتظل مناسبة للغرض.
