هناك عدد قليل من البالغين من الجيل Z يدخرون من أجل التقاعد.
وفقًا لمسح أجراه بنك أوف أميركا مؤخرًا، فإن واحدًا فقط من كل خمسة أفراد من الجيل Z، الذين ولدوا بين عامي 1997 و2012، يساهم في حساب التقاعد.
وقد يكون هذا التردد في الاستثمار مدفوعًا بالخوف، حيث “يشعر الكثير من الناس بالضعف المالي الشديد”، وفقًا لما قالته كاميلا إليوت، وهي مخططة مالية معتمدة ومؤسسة مشاركة ورئيسة تنفيذية لشركة Collective Wealth Partners، في وقت سابق لشبكة CNBC Make It.
قال إليوت “من الضروري حقًا المشاركة في السوق حتى تتمكن من تحقيق أهدافك الاستثمارية أو المتعلقة بالأصول. هذا أحد الأشياء التي نتحدث عنها مع الشباب: عليك أن تفكر على المدى الطويل”.
ولكن هذا النوع من التفكير قد يكون من الصعب القيام به إذا كانت حياتك المهنية في بدايتها للتو أو إذا لم يكن لديك تعليم مالي قوي، كما تقول ويني صن، المؤسس المشارك لشركة Sun Group Wealth Partners.
“من المحتمل أنهم لا يملكون دخلاً كافياً حتى الآن، ولا يزال لديهم الكثير من النفقات”، كما يقول صن. وفوق ذلك، من المرجح أن أفراد الجيل Z “ليسوا على دراية بأفضل الطرق للادخار. لذا عندما لا تعرف أفضل خطة عمل، فإنك تميل إلى عدم القيام بها بشكل صحيح”.
لكن لا يزال الوقت مبكرًا للبدء في الاستثمار. وإليك ما توصي به شركة صن للشباب الذين بدأوا للتو في الاستثمار.
استفيد من “البيضة الذهبية”
ويقول صن إن حساب Roth هو خيار ذكي بالنسبة للمهنيين الشباب الذين يتطلعون إلى التخطيط لأهداف طويلة الأجل مثل التقاعد.
تساهم بأموال ما بعد الضريبة في حسابات التقاعد الفردية Roth 401(k) وحسابات التقاعد الفردية Roth، مما يعني أنك لا تدين بأي ضرائب إضافية عند سحب الأموال عند التقاعد. من ناحية أخرى، يتم تمويل حساب IRA التقليدي أو 401(k) بأموال ما قبل الضريبة، لذا لا تدين بأي ضرائب في العام الذي تساهم فيه، ولكن يتعين عليك الدفع عند سحب الأموال.
لا تفوت: كيفية إدارة أموالك وتنمية ثروتك
يُعتبر حساب Roth بشكل عام خيارًا جيدًا لأي شخص يتوقع أن يكون في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد مما هو عليه حاليًا، مثل الشاب الذي لا يزال في بداية حياته المهنية.
إذا كانت شركتك تقدم خطة Roth 401(k)، فتأكد من الاستفادة من أي مساهمات مطابقة يقدمها صاحب العمل، والتي يشير إليها الخبراء غالبًا باسم “الأموال المجانية”.
إذا كانت شركتك لا تقدم حساب Roth 401(k)، ففكر في حساب Roth IRA بدلاً من ذلك. ورغم أنه يأتي بحد أقصى للدخل يبلغ 161000 دولار للأفراد في عام 2024، إلا أنه مثالي للمهنيين الشباب لأن معظم الأشخاص الذين يبدأون حياتهم المهنية يكسبون أقل من ذلك بكثير، مما يمنحهم متسعًا من الوقت لتكوين هذه المدخرات، كما يقول صن.
بالإضافة إلى ذلك، يضيف صن أن حساب Roth IRA الخاص بك يمكن أن يعمل بمثابة حسابات توفير قصيرة وطويلة الأجل. يمكنك سحب أي مساهمة قمت بإيداعها دون عقوبة، وهو ما قد يكون مفيدًا في حالات الطوارئ. ومع ذلك، لا يمكنك سحب أرباحك دون عقوبة قبل سن 59½.
يقول صن: “عندما تمتلك حساب روث، فإنك تميل إلى وضعه ثم نسيانه، ويجب أن تتعامل معه باعتباره مالاً لن تلمسه لفترة طويلة حقًا. ولكن في حالة حدوث حالة طوارئ، فاعلم أن جزءًا كبيرًا من هذا المال يمكنك سحبه بسهولة كما تفعل في حساب التوفير”.
“إن حساب Roth IRA هو بالتأكيد البيضة الذهبية لصورتك المالية.”
لا تنسى الاستثمار
بمجرد إنشاء حساب Roth IRA، حان الوقت لتمويله. في عام 2024، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 7000 دولار إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا وما يصل إلى 8000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.
وتأكد من أنك تتذكر استثمار الأموال فعليًا.
لكن لا تكتف باختيار الاستثمارات التي يختارها زملاؤك، كما يقول صن. بل ابحث عن مستشار مالي أو مصادر عبر الإنترنت لمساعدتك في اتخاذ الخيارات الأكثر استنارة لنفسك ومستقبلك.
يقارن صن هذه العملية بتناول الطعام في قاعة الطعام الجامعية لأول مرة.
وتقول: “إنك تحصل على كميات غير محدودة من المشروبات الغازية، والناتشوز، وغير ذلك من الأشياء. تخيل لو أتيحت لك الفرصة للجلوس مع خبير تغذية لمدة 30 دقيقة قبل دخولك إلى السكن الجامعي. ربما تتخذ قرارات أفضل كثيراً بشأن صحتك خلال السنوات القليلة المقبلة في الكلية. والأمر نفسه ينطبق على مقابلة مستشار مالي”.
هل تريد أن تتقن إدارة أموالك هذا الخريف؟ سجل في الدورة التدريبية الجديدة عبر الإنترنت من CNBCسنعلمك استراتيجيات عملية لتقليص ميزانيتك، وتقليص ديونك، وتنمية ثروتك. ابدأ اليوم لتشعر بمزيد من الثقة والنجاح. استخدم الرمز EARLYBIRD للحصول على خصم تمهيدي بنسبة 30%، والذي تم تمديده الآن حتى 30 سبتمبر 2024، لموسم العودة إلى المدرسة.
زائد، اشترك في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على نصائح وحيل لتحقيق النجاح في العمل، مع المال، وفي الحياة.
