ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
فقط قم بالتسجيل في الشركات البريطانية ملخص myFT – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
من المقرر أن يقوم المنظمون في المملكة المتحدة بتقليص نظام جديد بشكل كبير كان من شأنه أن يجبر البنوك وشركات الدفع على تعويض ضحايا الاحتيال بما يصل إلى 415 ألف جنيه إسترليني، بعد ضغوط قوية من الوزراء وشركات التكنولوجيا المالية.
ومن المتوقع الآن أن يتم تحديد الحد الأقصى الجديد للتعويضات عن الاحتيال عند 85 ألف جنيه إسترليني فقط، وفقًا لأشخاص مطلعين على الخطة، وسط مخاوف من أن المستوى الأعلى قد يؤدي إلى استغلال المجرمين لنظام التعويضات وإخراج شركات التكنولوجيا المالية الأصغر من العمل.
وكان مسؤولون في وزارة الخزانة قد وصفوا النظام الجديد المخطط له، والذي من المقرر أن يدخل حيز التنفيذ في السابع من أكتوبر/تشرين الأول، بأنه “كارثة تنتظر الحدوث”، لكن المدافعين عن المستهلكين أصروا على أنه سيوفر “حماية حيوية لضحايا الاحتيال”.
وبعد أشهر من الجدل، قال أشخاص مطلعون على الخطة إن هيئة تنظيم أنظمة الدفع، وهي الهيئة الرقابية المسؤولة، تدرس فرض حد أقصى للدفع يبلغ 85 ألف جنيه إسترليني لضحايا الاحتيال. وكانت هيئات صناعية مثل هيئة التمويل البريطانية قد دفعت باتجاه الحد الأدنى.
ومن المتوقع أن يتم إجراء مشاورات بشأن الحد الجديد، ومن المقرر الإعلان عن ذلك يوم الأربعاء. وقالت هيئة مراقبة المدفوعات إنها ستنشر نتائج بحثها حول حجم عمليات الاحتيال الأخيرة في المدفوعات التي تمت على معاملات فردية تزيد قيمتها عن 85 ألف جنيه إسترليني. لكنها رفضت التعليق على ما إذا كانت ستخفض الحد المقترح للسداد الإلزامي من قبل البنوك من 415 ألف جنيه إسترليني.
في عام 2023، خسر البريطانيون 459.7 مليون جنيه إسترليني بسبب الاحتيال في الدفع عبر التطبيق (APP)، حيث يتم خداع شخص ما لإرسال الأموال من حسابه المصرفي إلى محتال يتظاهر بأنه مستفيد حقيقي.
في الوقت الحالي، تقوم البنوك وشركات المدفوعات بتعويض العملاء عن الاحتيال على أساس طوعي بمعدلات متفاوتة على نطاق واسع، حيث تقوم بعض الشركات برد ما يقرب من 100% من الحالات، بينما تقوم شركات أخرى برد أقل من 10%.
أعربت وزيرة المدينة توليب صديق عن قلقها بشأن تأثير النظام الجديد على القطاع المالي، في حين قال سلفها من حزب المحافظين بيم أفولامي إن هناك “مشاكل كبيرة” في النظام المخطط له.
وكانت الصناعة قد زعمت منذ فترة طويلة أن حد التعويض البالغ 415 ألف جنيه إسترليني مرتفع للغاية ويمكن أن يشجع المحتالين على إعداد صفقات وهمية عبر الإنترنت مع شريك، والمطالبة بأقصى قدر من التعويض من مزود الدفع وتقاسم العائدات.
ومع ذلك، أشار المسؤولون إلى أن بنك TSB كان يقدم ضمانًا لتعويض أي عملاء يقعون ضحايا للاحتيال في الدفع بما يصل إلى مليون جنيه إسترليني خلال السنوات الخمس الماضية.
وفي ديسمبر/كانون الأول، اعترفت هيئة تنظيم سوق العمل بأن حد التعويض “اجتذب مستوى مرتفعا بشكل خاص من ردود الفعل”، وقالت إنها قد تتشاور بشأن مراجعة المستوى قبل السابع من أكتوبر/تشرين الأول إذا كان هناك “أدلة مقنعة للقيام بذلك”.
إن الحد الأدنى الأدنى البالغ 85 ألف جنيه إسترليني من شأنه أن يجعل الحد الأقصى للمبلغ المحمي متوافقاً مع نظام تعويضات الخدمات المالية، والذي يحمي المودعين في حالة إفلاس البنك.
ومع ذلك، يخشى البعض في هذه الصناعة من أن يؤدي حتى خفض “الحد الأقصى لكل مطالبة” إلى ترك شركات الخدمات المالية معرضة لمسؤوليات غير محدودة عن عمليات الاحتيال المتعددة التي تقوم بها الجريمة المنظمة أو المحتالون الصغار.
وقالت هيئة الإبلاغ عن الجرائم المالية الشهر الماضي إن هناك تباينا واسعا بين البنوك في المملكة المتحدة في حجم المدفوعات الاحتيالية التي تعيدها إلى العملاء.
وقد قامت بعض البنوك الكبرى، مثل Nationwide وTSB، باسترداد أكثر من 95% من الأموال المفقودة بالكامل في العام الماضي، في حين قامت بنوك أخرى مثل البنك الرقمي Monzo وDanske Bank وAIB باسترداد الأموال بالكامل للعملاء في أقل من 10% من حالات “الاحتيال في الدفع المعتمد” المبلغ عنها.
قالت روسيو كونشا، مديرة مجموعة Which؟ لحماية المستهلكين: “إن ضحايا الاحتيال يتعرضون لخذلان شديد من قبل نظام التعويض الحالي، مع نتائج متباينة بشكل كبير اعتمادًا على البنك الذي يتعامل معه الضحية”.
