تقفز البنوك الكبرى برأسها إلى سباق الذكاء الاصطناعي. على مدار العام الماضي، كثفت أكبر الأسماء في وول ستريت – بما في ذلك جولدمان ساكس وبنك أوف أميركا ومورجان ستانلي وويلز فارجو وجي بي مورجان تشيس – جهودها في مجال الذكاء الاصطناعي التوليدي بهدف تعزيز الأرباح. ويعقد البعض صفقات وشراكات للوصول إلى هناك بسرعة. وجميعهم يوظفون مواهب متخصصة ويبتكرون تقنيات جديدة لتحويل أعمالهم التي كانت راكدة في السابق. لا تزال اللعبة في مراحلها الأولى، لكن المخاطر عالية. في رسالته السنوية للمساهمين، قارن الرئيس التنفيذي لشركة جي بي مورجان جيمي ديمون الذكاء الاصطناعي بـ “المطبعة والمحرك البخاري والكهرباء والحوسبة والإنترنت”. يجب على البنوك القادرة على القيام بذلك بشكل صحيح زيادة الإنتاجية وخفض التكاليف التشغيلية – وكلاهما من شأنه أن يحسن نتائجها النهائية. في الواقع، فإن تبني الذكاء الاصطناعي لديه القدرة على رفع أرباح البنوك بما يصل إلى 170 مليار دولار، أو 9٪، إلى أكثر من 1.8 تريليون دولار بحلول السنة المالية 2028، وفقًا لبحث أجراه محللو سيتي. قالت ألكسندرا موسافيزاده، الرئيسة التنفيذية المشاركة والمؤسسة المشاركة لمنصة الذكاء الاصطناعي Evident Insights، إن حالات استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي في المرحلة المبكرة غالبًا ما تكون “لزيادة عدد موظفيك ليكونوا أسرع وأقوى وأفضل”. “على مدار الـ 12 إلى 18 إلى 24 شهرًا القادمة، أعتقد أننا سنرى (الذكاء الاصطناعي التوليدي) يتحرك على طول رحلة النضج، من حالات الاستخدام الداخلية التي يتم وضعها في الإنتاج (إلى المزيد) من حالات الاستخدام الخارجية التي يتم اختبارها”. بدأت الشركات للتو في إدراك وعد هذه التقنية. بعد كل شيء، لم يستيقظ العالم خارج وادي السيليكون على وعد الذكاء الاصطناعي التوليدي إلا بعد الإطلاق الفيروسي لـ ChatGPT في أواخر عام 2022. أشعلت ChatGPT من OpenAI، بدعم من Microsoft وتمكينها من شرائح Nvidia، اندفاع المستثمرين إلى أي شيء يتعلق بالذكاء الاصطناعي. كما دفعت تجارة الذكاء الاصطناعي مجالس الإدارة في الشركات بثلاث طرق: العثور على حالات استخدام للتكنولوجيا، وعقد شراكات لتمكينها، وتوظيف موظفين متخصصين لبنائها ودعمها. كان مورجان ستانلي من أوائل الشركات في وول ستريت التي تبنت التكنولوجيا علنًا، حيث كشف عن مساعدين للذكاء الاصطناعي للمستشارين الماليين مدعومين من OpenAI. تم إطلاق AI @ Morgan Stanley Assistant في سبتمبر 2023، ويوفر للمستشارين وموظفيهم إجابات سريعة على الأسئلة المتعلقة بالسوق وتوصيات الاستثمار والعمليات الداخلية المختلفة. ويهدف إلى تحرير الموظفين من المهام الإدارية والبحثية للتفاعل بشكل أكبر مع عملائهم. طرحت مورجان ستانلي هذا الصيف مساعدًا آخر يسمى Debrief، والذي يستخدم الذكاء الاصطناعي لتدوين الملاحظات نيابة عن المستشارين الماليين في اجتماعاتهم مع العملاء. يمكن للأداة تلخيص مواضيع المناقشة الرئيسية وحتى صياغة رسائل البريد الإلكتروني المتابعة. قال جيف ماكميلان، رئيس الذكاء الاصطناعي في جميع أنحاء الشركة في مورجان ستانلي: “ينصب تركيزنا الفوري على استخدام الذكاء الاصطناعي لزيادة الوقت الذي يقضيه موظفونا مع العملاء. وهذا يعني استخدام الذكاء الاصطناعي لتقليل المهام التي تستغرق وقتًا طويلاً مثل الرد على رسائل البريد الإلكتروني، والاستعداد لاجتماعات العملاء، والعثور على المعلومات، وتحليل البيانات”. وقد أدلى بهذه التعليقات في بيان أرسله عبر البريد الإلكتروني إلى CNBC الأسبوع الماضي. “من خلال تحرير هذا الوقت، يمكن لموظفينا التركيز بشكل أكبر على بناء العلاقات والابتكار”. على المدى الطويل، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يساعد أعمال الثروات في مورجان ستانلي على الاقتراب من تحقيق هدف الإدارة المتمثل في أكثر من 10 تريليون دولار في أصول العملاء. في يوليو، أبلغت الشركة عن أصول عملاء بقيمة 7.2 تريليون دولار. ومن المؤكد أن ماكميلان قال في يونيو إن الأمر سيستغرق عامًا على الأقل لتحديد ما إذا كانت التكنولوجيا تعزز إنتاجية المستشار. وإذا كان الأمر كذلك، فسيكون ذلك بمثابة أخبار سارة للمساهمين بعد أن فشل قطاع الثروات في مورجان ستانلي في تلبية توقعات إيرادات المحللين في الربع الثاني. WFC YTD mountain Wells Fargo YTD ليس فقط مورجان ستانلي. يمتلك بنكنا الآخر الذي يحمل Wells Fargo مساعد الذكاء الاصطناعي الافتراضي الخاص به. يُطلق عليه اسم Fargo، ويساعد عملاء التجزئة في الحصول على إجابات لأسئلتهم المصرفية وتنفيذ مهام مثل تشغيل وإيقاف تشغيل بطاقات الخصم، والتحقق من حدود الائتمان، وتقديم تفاصيل المعاملات. تم إطلاق Fargo، المدعوم بالذكاء الاصطناعي من Google Cloud، في مارس 2023. بالنسبة لبنك مركز مالي كبير مثل Wells Fargo – وهو بنك يخدم تاريخيًا Main Street – يمكن لمساعد Fargo تعزيز أكبر شريحة إعداد تقارير في البنك. شكلت وحدة المستهلك والخدمات المصرفية والإقراض في الربع الثاني ما يقرب من 43٪ من 20.69 مليار دولار محجوزة في إيرادات الشركة على مستوى الشركة. إبرام صفقات الذكاء الاصطناعي وإبرام الشراكات لن يكون أي من هذا ممكنًا بدون الشراكات. لقد استفادت البنوك الكبرى من الشركات الناشئة وشركات التكنولوجيا العملاقة على حد سواء للوصول إلى نماذج اللغة الكبيرة الخاصة بها (LLMs) لبناء منتجات الذكاء الاصطناعي الخاصة بها. بالإضافة إلى صفقة OpenAI لمورجان ستانلي وعلاقات ويلز فارجو مع جوجل، أبرم دويتشه بنك أيضًا شراكة مع نادي Nvidia في عام 2022 للمساعدة في تطوير تطبيقات للحماية من الاحتيال. أعلن بنك بي إن بي باريبا في 10 يوليو عن صفقة مع Mistral AI – والتي غالبًا ما يُنظر إليها على أنها البديل الأوروبي لـ OpenAI – لتضمين ماجستير إدارة الأعمال للشركة عبر خدمات العملاء والمبيعات وأعمال تكنولوجيا المعلومات. بعد ذلك بفترة وجيزة، وقعت مجموعة TD Bank اتفاقية مع شركة الذكاء الاصطناعي الكندية Cohere للاستفادة من مجموعة ماجستير إدارة الأعمال الخاصة بها أيضًا. قال موسوي زاده من شركة Evident: “نحن نراقب هذه (الصفقات) لأن هذا يعني أنهم يستوعبون الكثير من هذه القدرة”. توظيف شركات الذكاء الاصطناعي الكبيرة لشركات وول ستريت الكبرى كان على البنوك أيضًا القيام بالكثير من التوظيف لتحقيق أحلام الذكاء الاصطناعي – حيث استحوذت على أعداد كبيرة من علماء البيانات ومهندسي البيانات ومهندسي التعلم الآلي ومطوري البرامج ومحللي مخاطر النماذج ومديري السياسات والحوكمة. على الرغم من عمليات التسريح في جميع أنحاء القطاع المصرفي، نمت مواهب الذكاء الاصطناعي في البنوك بنسبة 9٪ في الأشهر الستة الماضية، وفقًا لبيانات شهر يوليو من Evident، والتي تتعقب 50 من أكبر البنوك في العالم. كان هذا ضعف معدل النمو الذي شهدناه في إجمالي عدد الموظفين في جميع أنحاء القطاع. وقال موسوي زاده إن إحدى “الخصائص الرئيسية للبنوك الرائدة في مجال الذكاء الاصطناعي هي أنها لا تتوقف عن التوظيف. البنوك الرائدة هي (التي) توظف أكبر عدد من المواهب في مجال الذكاء الاصطناعي”. في يوليو، عينت ويلز فارجو تريسي كيرينز رئيسًا جديدًا لتكنولوجيا المستهلك للإشراف على فريق الذكاء الاصطناعي الجديد للشركة. وتمت ترقية ماكميلان من مورجان ستانلي إلى رئيس الذكاء الاصطناعي في مارس بعد أن عمل كمدير تنفيذي للتكنولوجيا في قسم الثروات. لقد ساعد في الإشراف على مشاريع مورجان ستانلي المتعلقة بـ OpenAI. كما عينت جي بي مورجان العام الماضي تيريزا هيتسينريثر كرئيسة للبيانات والتحليلات المسؤولة عن تبني الذكاء الاصطناعي. خلاصة القول كلما رأينا هذه الشركات تنفق وتستثمر في مواهب الذكاء الاصطناعي، كلما بدت أكثر جدية بشأن مستقبل التكنولوجيا الناشئة. لا نتوقع أن تخلق هذه الشراكات مع جهات خارجية وحالات استخدام جديدة وسلسلة من التعيينات عوائد هائلة بين عشية وضحاها. ومع ذلك، طالما أن هذه التكاليف لا تفوق العائد على الاستثمار (ROI)، فنحن سعداء بتحركات Wells Fargo و Morgan Stanley نحو الابتكار. قال موسافي زاده: “نحن في سفوح هذا الأمر، وسنرى المزيد من العائد على الاستثمار الناتج عن حالات استخدام الذكاء الاصطناعي في عام 2025. لكنني أعتقد أنك سترى نقطة تحول حقيقية في عام 2026”. (صندوق جيم كرامر الخيري هو صندوق طويل الأجل في NVDA و WFC و GOOGL و MSFT و MS. انظر هنا للحصول على قائمة كاملة بالأسهم.) بصفتك مشتركًا في CNBC Investing Club مع Jim Cramer، ستتلقى تنبيهًا بالتداول قبل أن يقوم Jim بالتداول. ينتظر جيم 45 دقيقة بعد إرسال تنبيه بالتداول قبل شراء أو بيع سهم في محفظة صندوقه الخيري. إذا تحدث جيم عن سهم على تلفزيون CNBC، فإنه ينتظر 72 ساعة بعد إصدار تنبيه التداول قبل تنفيذ التداول. تخضع معلومات نادي الاستثمار المذكورة أعلاه لشروطنا وأحكامنا وسياسة الخصوصية الخاصة بنا، بالإضافة إلى إخلاء المسؤولية الخاص بنا. لا يوجد أي التزام أو واجب ائتماني، ولا يتم إنشاؤه، بموجب استلامك لأي معلومات مقدمة فيما يتعلق بنادي الاستثمار. لا يتم ضمان أي نتيجة أو ربح محدد.
يسير المشاة على طول شارع وول ستريت بالقرب من بورصة نيويورك للأوراق المالية (NYSE) في نيويورك، الولايات المتحدة، يوم الثلاثاء 27 أغسطس 2024.
بلومبرج | بلومبرج | صور جيتي
تتجه البنوك الكبرى إلى سباق الذكاء الاصطناعي.
