هدفنا هنا في Credible Operations، Inc. ، رقم NMLS 1681276 ، والمشار إليه باسم “المصداقية” أدناه ، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين وضعك المالي. على الرغم من أننا نروج لمنتجات من شركائنا من المقرضين الذين يعوضوننا عن خدماتنا ، فإن جميع الآراء تخصنا.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، انخفضت معدلات الرهن العقاري لشراء المنازل لفترة رئيسية واحدة واستقرت لثلاثة أخرى منذ يوم أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 9 يونيو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. Credible ، سوق التمويل الشخصي ، لديه 5000 تقييم من Trustpilot بمتوسط تصنيف نجوم 4.7 (من 5.0 ممكن).
ماذا يعني هذا: ظلت معدلات الرهن العقاري ثابتة لمدة 30 عامًا ، مما أبقى المعدل عند 6.49٪. كما بقيت معدلات 10 و 15 عامًا دون تغيير ، واستقر كلاهما عند 5.625٪. وفي الوقت نفسه ، انخفضت معدلات الفائدة لمدة 20 عامًا بمقدار ربع نقطة مئوية إلى 6.125٪. يجب على المقترضين المهتمين بمضاعفة مدخراتهم في الفائدة أن يأخذوا بعين الاعتبار إما 10 أو 15 عامًا ، حيث أن لديهم اليوم أدنى معدل يبلغ 5.625٪. يجب على مشتري المنازل الذين يفضلون الحصول على مدفوعات شهرية أقل أن يفكروا بدلاً من ذلك في شروط مدتها 20 عامًا ، حيث أن معدلاتهم تقل بمقدار ربع نقطة مئوية عن معدلات 30 عامًا.
للعثور على معدلات رهن عقاري رائعة ، ابدأ باستخدام موقع Credible المضمون على الويب ، والذي يمكن أن يعرض لك معدلات الرهن العقاري الحالية من العديد من المقرضين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام المصداقية آلة حساب الرهن العقاري لتقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري قد تراجعت لثلاث فترات رئيسية وظلت ثابتة على فترة أخرى منذ يوم أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 9 يونيو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. مع 5000 تقييم ، حافظت Credible على درجة Trustpilot “الممتازة”.
ماذا يعني هذا: انخفضت معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري بمقدار نصف نقطة مئوية لمدة 20 عامًا و 10 سنوات ، لتصل إلى 6٪ و 5.625٪ على التوالي. كما تراجعت معدلات الفائدة لمدة 15 عامًا ، مما أدى إلى انخفاض المعدل بمقدار ربع نقطة مئوية إلى 5.625٪. وفي الوقت نفسه ، ظلت معدلات الفائدة لمدة 30 عامًا دون تغيير عند 6.375٪. يجب على مالكي المنازل الراغبين في الحصول على دفعة شهرية أصغر أن يأخذوا في الاعتبار شروطًا مدتها 20 عامًا على مدى 30 عامًا ، حيث أن معدلاتهم أقل من ربع نقطة مئوية. يجب على المقترضين الذين يفضلون توفير أكبر قدر من الفائدة أن يفكروا بدلاً من ذلك في فترات 10 أو 15 عامًا ، حيث أن لديهم اليوم أدنى معدل يبلغ 5.625٪.
كيف تغيرت معدلات الرهن العقاري مع مرور الوقت
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم هي أقل بكثير من أعلى متوسط سنوي سجله فريدي ماك – 16.63٪ في عام 1981. قبل عام من تفشي وباء COVID-19 للاقتصادات في جميع أنحاء العالم ، كان متوسط سعر الفائدة للرهن العقاري لمدة 30 عامًا بسعر ثابت 2019 كان 3.94٪. بلغ متوسط المعدل لعام 2021 2.96٪ ، وهو أدنى متوسط سنوي منذ 30 عامًا.
يعني الانخفاض التاريخي في أسعار الفائدة أن مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية من عام 2019 وما فوق يمكن أن يحققوا مدخرات كبيرة في الفائدة من خلال إعادة التمويل بواحد من أسعار الفائدة المنخفضة اليوم. عند التفكير في الرهن العقاري أو إعادة التمويل ، من المهم مراعاة تكاليف الإغلاق مثل التقييم والتطبيق وأتعاب التأسيس وأتعاب المحاماة. هذه العوامل ، بالإضافة إلى سعر الفائدة ومبلغ القرض ، تساهم جميعها في تكلفة الرهن العقاري.
كيف يتم حساب معدلات الرهن العقاري ذات مصداقية
تؤثر الظروف الاقتصادية المتغيرة وقرارات سياسة البنك المركزي ومعنويات المستثمرين وعوامل أخرى على حركة معدلات الرهن العقاري. يتم احتساب متوسط معدلات الرهن العقاري الموثوقة ومعدلات إعادة تمويل الرهن العقاري المذكورة في هذه المقالة بناءً على المعلومات المقدمة من المقرضين الشركاء الذين يدفعون تعويضات إلى Credible.
تفترض المعدلات أن المقترض لديه درجة ائتمانية 700 ويقترض قرضًا تقليديًا لمنزل عائلي واحد سيكون محل إقامته الأساسي. تفترض الأسعار أيضًا عدم وجود نقاط خصم (أو منخفضة جدًا) ودفعة أولى بنسبة 20٪.
معدلات الرهن العقاري ذات المصداقية المبلغ عنها هنا ستمنحك فقط فكرة عن متوسط المعدلات الحالية. يمكن أن يختلف السعر الذي تتلقاه بالفعل بناءً على عدد من العوامل.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان؟
درجات الائتمان هي لقطة من تاريخك الائتماني ، وعادة ما تتراوح من 300 إلى 850. FICO ، وهو نموذج تسجيل ائتماني واسع الاستخدام ، يقسم درجات الائتمان بهذه الطريقة:
- فقير: 579 أو أقل
- عدل: 580 إلى 669
- جيد: 670 إلى 739
- جيد جدًا: 740 إلى 799
- استثنائي: 800 أو أكثر
للتأهل للحصول على قرض تقليدي – قرض لا تدعمه أي وكالة حكومية – ستحتاج عادةً إلى درجة ائتمان عادلة لا تقل عن 620. ولكن من الممكن أن تتأهل للحصول على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والتي يتم تأمينها من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية ، مع درجة ائتمان ضعيفة تصل إلى 500.
وقروض إدارة المحاربين القدامى ، والتي هي للمحاربين القدامى وأعضاء الخدمة الفعلية وأزواجهم ، ليس لها حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان. قروض وزارة الزراعة الأمريكية ، والتي تساعد الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض جدًا على الشراء في مناطق ريفية معينة
إذا كنت تحاول العثور على معدل الرهن العقاري المناسب ، ففكر في استخدام المصداقية. أنت تستطيع استخدم أداة Credible المجانية عبر الإنترنت لمقارنة العديد من المقرضين بسهولة والاطلاع على الأسعار المؤهلة مسبقًا في بضع دقائق فقط.
لديك سؤال متعلق بالتمويل ، لكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود Money Expert.
