احصل على ملخص المحرر مجانًا
تختار رولا خلف، رئيسة تحرير صحيفة الفاينانشال تايمز، قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
عندما تلقى جيسون*، وهو مدير تنفيذي شاب في شركة لتنظيم الفعاليات في هونج كونج، رسالة على تطبيق واتساب من جانيت*، صديقته وزميلته، لم يبال بالأمر. كانت تطلب منه تحويل 5000 دولار هونج كونج (641 دولارا أميركيا) لدفع ثمن المعدات اللازمة لأحدث حفل لهما. وبعد التحقق من الغرض الذي تحتاج إليه بالضبط، سجل الدخول إلى حسابه المصرفي وأجرى التحويل.
ولكن مثل ملايين الأشخاص حول العالم، تعرض جيسون للخداع. فقد تم إتلاف حساب جانيت على واتساب عندما نقرت على رسالة مزيفة للتحقق من الهوية، وكان أحد المحتالين ينتحل شخصيتها.
في جميع أنحاء العالم، يتم فقدان مليارات الدولارات بسبب الاحتيال في الدفع عبر الإنترنت كل عام، ويتم ارتكاب الكثير من هذا الاحتيال على يد الجريمة المنظمة الدولية، وفقًا للخبراء، ويتم البدء في معظمه من خلال رسائل WhatsApp وإعلانات Facebook والرسائل النصية وغيرها من المحفزات الرقمية.
إن المملكة المتحدة هي نقطة ساخنة عالمية، حيث تدخل القواعد الجديدة التي أصدرتها هيئة تنظيم أنظمة الدفع حيز التنفيذ الشهر المقبل والتي تلزم البنوك بتعويض العملاء الذين تعرضوا للاحتيال في العديد من الظروف – وهو ما تقوم به أكبر المؤسسات المقرضة بالفعل بموجب مخطط طوعي. ومن بين 1.2 مليار جنيه إسترليني سُرقت في المملكة المتحدة في 3 ملايين حالة احتيال العام الماضي، كان حوالي 40 في المائة نتيجة لهذا النوع من احتيال “الدفع المباشر المصرح به”، وفقًا لمجموعة الضغط المصرفية UK Finance. وتم تعويض أكثر من 60 في المائة من هذه الخسائر.
وقد رحب بعض المصرفيين بالقواعد الجديدة ــ حيث سيفرضون خصماً جديداً قدره 100 جنيه إسترليني على الضحية، كحافز إضافي لتوخي المزيد من الحذر؛ كما سيوزعون المسؤولية بين مجموعة أوسع من المؤسسات المالية مقارنة بتلك التي وقعت على القانون الطوعي. كما تم خفض الحد الأقصى للمبلغ المغطى.
ولكن الحقيقة هي أن النهج التنظيمي الجديد الذي تنتهجه بريطانيا يشكل فرصة ضائعة للتعامل بشكل مباشر مع هذا النوع الجديد المتفشي من الجريمة.
إن المشكلة الأكثر جوهرية هي أن الشرطة تخصص موارد ضئيلة بشكل صادم لمعالجة الاحتيال. فوفقاً لوزارة الداخلية البريطانية، أصبح الاحتيال الآن أكبر فئة جريمة في إنجلترا وويلز، حيث يمثل 41% من إجمالي الجرائم. ورغم ذلك فإن 1% فقط من قوة العمل في الشرطة مكلفون بمكافحة الاحتيال. ومن الغريب أن القطاع المصرفي يساهم في تمويل الجزء الأعظم من عمليات الشرطة الضئيلة التي تتم. ولا يتم بذل الكثير من الجهود لتفكيك شبكات الجريمة الدولية لأن السرقات الفردية عادة ما تكون صغيرة الحجم، مما يجعلها بعيدة عن الرادار للتحقيق أو التعاون عبر الحدود.
وفي الوقت نفسه، تشكل المملكة المتحدة حالة شاذة سواء من حيث حجم المشكلة أو الدور المركزي الذي تلعبه البنوك في تعويض الضحايا. فقد وجد تقرير من المقرر أن تنشره هذا الشهر مؤسسة السوق الاجتماعية التابعة لبنك سانتاندير في المملكة المتحدة أن ضحايا الاحتيال البريطانيين كانوا أكثر احتمالاً بمرتين للحصول على تعويض كامل من بنوكهم مقارنة بضحايا الاحتيال في الاقتصادات الرائدة الأخرى. ومن بين 28 ألف شخص شملهم الاستطلاع، حصل ثلثا البريطانيين على تعويض جزئي أو كامل، وهي أعلى نسبة بين البلدان الخمسة عشر التي شملها الاستطلاع. (تبلغ النسبة في الولايات المتحدة 53%؛ واليابان 31%؛ وألمانيا 28%).
إن معدل الاحتيال في المملكة المتحدة أعلى لأسباب عديدة: المدفوعات السريعة التي تجعل التحويلات المصرفية الفورية سهلة، والاتصالات الرقمية في كل مكان، واحتمال أن يتحدث المحتالون الدوليون الإنجليزية بشكل أفضل من تحدثهم باللغة البرتغالية على سبيل المثال. وكان التوفير السهل نسبيا للتعويضات نتيجة لثقافة حماية المستهلك البريطانية الراسخة، ولكن أيضا نتيجة للبراجماتية من جانب البنوك، الحريصة على إعادة بناء الثقة بعد الأزمة المالية وسلسلة من فضائح البيع الخاطئ.
وعلى النقيض من ذلك، ينجو وسطاء الاحتيال الآخرون من العقاب. إذ تتجاهل شركات الاتصالات وقطاع التكنولوجيا المسؤولية عن التعويضات. وقد وقعت مجموعة الضغط TechUK على “ميثاق احتيال” جديد، لكنها تصر على أنه “لن يكون متناسبًا ولا فعالًا” أن تتحمل حصة من التكلفة.
ومن المرجح أن تزداد عمليات الاحتيال عبر الإنترنت ومطالبات المستهلكين بالتعويضات من الآن فصاعدا، مع تسارع التحول إلى الرقمنة والمدفوعات الفورية، وتزويد المحتالين بالذكاء الاصطناعي بأداة أخرى. ويتعين على صناع السياسات وكل من يرتبطون بسلاسل الاحتيال أن يعملوا معا على الوقاية. ويتعين على الشرطة أن تخصص موارد جادة لهذا الوباء من الجريمة.
ولكن يتعين على الأفراد أيضاً أن يتحملوا المسؤولية ــ من خلال التعرف على المخاطر وكيفية تجنبها، والإبلاغ عن عمليات الاحتيال وقبول بعض الخسائر على الأقل إذا كانوا مسؤولين عن تكبدها. ولا شك أن جيسون تعلم درساً باهظ الثمن. فبعد أن سعى إلى استرداد أمواله من بنكه، وأبلغ الشرطة عن الجريمة ــ دون جدوى ــ تعهد بأن يكون شديد اليقظة في المستقبل.
*ليست اسمائهم الحقيقية
باتريك.جينكينز@ft.com
