يقول لاعب خط الوسط السابق في اتحاد كرة القدم الأميركي براندون كوبلاند إنه ليس من “الجذاب” دائمًا أن تكون مليونيرًا. وإليك السبب

براندون كوبلاند هو لاعب خط وسط سابق في دوري كرة القدم الأميركي تحول إلى مدرب. لكن نوع التدريب الذي ينجذب إليه ليس في مجال الرياضة – بل في مجال التمويل الشخصي.

بدأ اللاعب البالغ من العمر 33 عامًا – والذي لعب لستة فرق على مدار 10 مواسم في الدوري الوطني لكرة القدم قبل اعتزاله العام الماضي – التدريس المشترك لدورة الثقافة المالية للطلاب الجامعيين في كلية وارتون بجامعة بنسلفانيا، حيث تخرج، في عام 2019 أثناء اللعب لفريق نيويورك جيتس.

وقال “البروفيسور كوب”، وهو عضو في مجلس CNBC الاستشاري العالمي للعافية المالية والمؤسس المشارك لـ Athletes.org، رابطة اللاعبين الرياضيين الجامعيين، إن الدورة التدريبية، التي أطلق عليها اسم “Life 101″، كانت مستوحاة من تجاربه الخاصة مع المال.

والآن، كتب المقيم في أورلاندو كتاباً جديداً بعنوان “دليلك المالي”، والذي يبدو وكأنه مخطط لمدرب كرة قدم للفوز باللعبة المالية. ويتناول الكتاب موضوعات مثل وضع الميزانية، وسداد الديون، والادخار، والتخطيط العقاري، وبدء عمل جانبي. (ولكن لا تطلق عليه اسم “عمل جانبي”، كما يشرح في الكتاب).

اتصلت قناة CNBC بكوبلاند عبر الهاتف لمناقشة رحلته نحو التعليم المالي، ولماذا لا يعد أن يصبح المرء مليونيراً “أمراً مثيراً” وكيف يساعد ذلك في التفكير من منظور شطائر تشيبوتلي.

لقد تم تحرير هذه المقابلة واختصارها من أجل الوضوح.

جريج إياكورسي: ما الذي دفعك إلى الاهتمام بتدريس التمويل الشخصي والمعرفة المالية؟

براندون كوبلاند: الشعور بعدم الاستعداد لبعض القرارات المالية الكبرى في الحياة. نذهب إلى المدرسة طوال هذه السنوات ونتعلم عن ظل الزاوية 45 درجة، لكننا لا نتحدث عن الأجهزة وكيفية شرائها، أو كيفية التأكد من حماية نفسك عند استئجار شقتك الأولى وما هو تأمين المستأجرين.

لطالما اعتقدت أنه من الجنون أن أضطر إلى الذهاب إلى فريق بالتيمور رافينز لتعلم ما هو 401(k). كان ذلك في عام 2013، وهو عامي الأول. تعلمت ما هو 401(k) عندما جاءت رابطة لاعبي اتحاد كرة القدم الأميركي وأخبرتنا عن الفوائد التي تحصل عليها مقابل المساهمة.

لننتقل الآن إلى ديسمبر/كانون الأول 2016: لقد اشترينا أنا وزوجتي أول منزل لنا في نيوجيرسي. عندما اشترينا ذلك المنزل كنت في ديترويت ألعب لصالح فريق ليونز. كانت زوجتي على طاولة الإغلاق واتصلت بي وسألتني: “مرحبًا، هل كل شيء يبدو على ما يرام هنا؟”. أرسلوا لي عبر البريد الإلكتروني مستندات الإغلاق؛ كانت مكونة من 100 صفحة ولم يكن لدي أي فكرة عما كنت أراه. كان بإمكاني أن أرى أن سعر الشراء كان السعر الذي اتفقنا عليه، ولكن بعد ذلك رأيت كل هذه الألقاب الأخرى وسندات الضمان وهذا وذاك. وقلت لنفسي: “ليس لدي أي فكرة عما إذا كنت أتعرض للخداع الآن”. كان أحد أكبر مخاوفي كلاعب في دوري كرة القدم الأميركي هو أن يستغلني شخص ما.

س: ما هو برأيك أهم ما يمكن استخلاصه من كتابك؟

قبل الميلاد: قوة النمو. كان هذا هو الاكتشاف الكبير بالنسبة لي عندما بدأت في جني المال. لم أكن أعلم بوجود هذا عندما كنت طفلاً. أقول دائمًا للناس، إما أن تستثمر أموالك في العمل من أجلك أو أن تعمل بقية حياتك من أجل المال.

هناك الكثير من الناس الذين يخشون سوق الأسهم. وأنا أقول، حسنًا، الجميع مستثمرون. إذا كان لديك دولار باسمك، فأنت مستثمر. إذا أخذت أموالك، ووضعتها تحت فراشك، ولم تفعل شيئًا بها، ووضعتها في خزنة في المنزل: فهذا قرار استثماري. وهذا يعني عائدًا بنسبة 0%. إذا أخذت أموالك، ووضعتها في حساب جاري عادي، فهذا يعني عائدًا بنسبة 0.01%. إذا وضعتها في حساب توفير عالي العائد، فهذا يعني عائدًا بنسبة 4% إلى 5%. سوق الأسهم، إذا وضعتها في صندوق مؤشرات، فإن العائد سيكون 0.01%. ستاندرد آند بورز 500، والذي قد يكون متوسط ​​العائد 9% إلى 10%.

كل هذه قرارات استثمارية، عليك فقط أن تختار بحكمة. (الناس) يستطيعون استثمار أموالهم لصالحهم والخروج من “سباق الفئران” في مرحلة ما.

جي آي: بالنسبة لشخص بدأ للتو – لنفترض أنه كان مترددًا في استثمار أمواله في السوق – كيف تقترح عليه أن يبدأ؟

قبل الميلاد: أعتقد أن أول ما يجب عليك فعله هو تنزيل تطبيقات (الأخبار المالية) – قنوات CNBC العالمية، وMarketWatch، وYahoo Finance، وWall Street Journal، وBloomberg – وتشغيل الإشعارات. تبدأ هذه الإشعارات في شرح ما يحرك السوق ولماذا، وتبدأ في تعلم لغة المال. سواء اخترت استثمار الأموال أم لا، فأنت على الأقل تبدأ في الشعور بالراحة مع “أوه، السوق منخفضة اليوم. حسنًا، لماذا؟” أعتقد أن هذا مهم للبدء في تطوير معدتك.

الشيء الآخر هو أن تبدأ في النظر إلى أين توجد أموالك: ما الحساب الذي تودع فيه أموالك وما مقدار الأموال الموجودة في تلك الحسابات. من خلال القيام بذلك، تبدأ في النظر إلى أموالك من منظور شامل. يمكنك أن تبدأ في تحديد، “لدي مبلغ X من الدولارات هنا في حسابي الجاري التقليدي. ربما يمكنني أخذ بعض هذه الأموال ووضعها في حساب توفير عالي العائد يمنحني الآن فائدة بنسبة 4٪ سنويًا. ومن خلال الحصول على فائدة بنسبة 4٪ سنويًا، ربما يدر لي ذلك 500 دولار سنويًا لم أكن لأحصل عليها لولا ذلك”. الآن بدأت في وضع نفسك في لعبة المال. ما هو مقدار الجهد المحدود الذي يمكنني بذله ولا يزال بإمكاني جني الأموال نيابة عني؟

عندما كنت طفلاً، إذا قال لي أحدهم: “مرحبًا، سأعطيك 500 دولار مقابل عدم القيام بأي شيء، مقابل الضغط على زرين”، كنت أقول لك: “اشترك في المشروع!”. كنت دائمًا أفسر ذلك على أنه يعني تناول الكثير من شطائر البوريتو من تشيبوتلي، وتناول الكثير من العشاء، وقضاء الكثير من الوقت مع عائلتي في الحديقة المائية. ومن خلال القيام بذلك، أصبح من أولوياتي الإسراع باتخاذ قرار الاستثمار.

جي آي: أحد أول الأشياء التي تشجع الناس على القيام بها في كتابك هو أن يقولوا لأنفسهم بصوت عالٍ: “أستطيع أن أصبح أغنياء”. لماذا؟

قبل الميلاد: في كرة القدم، قد يُسلب منك المال أو الوظيفة بين عشية وضحاها أو بسبب إصابة. في كثير من الأحيان، عندما كنت أكسب المال، كنت دائمًا أنظر إلى ما هو أبعد من ذلك. حتى يومنا هذا، ما زلت أفكر في الأمر كما لو كان بإمكان شخص ما أن يسحب البساط من تحت قدمي. لذلك ما زلت أحيانًا في وضع البقاء. أعتقد أنه على الرغم من أنه يمكنك كسب المال، إلا أنه لا يزال هناك طرق تجعلك تشعر بالقلق بشأن المال وأسلوب حياتك ومتى تنفق المال – كل هذه الأشياء.

البدء في الحصول على تأكيدات إيجابية – “أستحق أن أكون غنيًا. أستحق أن أحصل على المال. أستحق ألا أتوتر بشأن إبقاء الأضواء مضاءة. أستطيع أن أصبح ثريًا. أستطيع أن أفعل هذا” – في بعض الأحيان يتعين عليك تدريب نفسك على ذلك. لأنه أين يمكنك أن تحصل على هذا التأكيد الإيجابي بأنك قادر على القيام بذلك؟

إن القيام بهذه الأشياء بمرور الوقت لا يعزز الدلالات الإيجابية عن نفسك فحسب، بل إنها أيضًا لها تأثير حقيقي على صحتك العقلية. من الصعب حقًا الخروج من المنزل وأن تكون إنسانًا منتجًا للغاية في المجتمع عندما لا تعرف ما إذا كانت الأبواب ستكون مغلقة أو متغيرة في المرة التالية التي تصل فيها إلى هناك.

جي آي: لقد كتبت في كتابك أن رحلة التمكين المالي سوف تتطلب من الناس مواجهة “أساطيرهم المالية الداخلية”.” ما هي الأسطورة الأكثر شيوعًا حول المال التي تسمعها؟

قبل الميلاد: بالنسبة للعديد من المجتمعات التي أخدمها، ضع أموالك في البنك.

جي آي: هل تقصد الاحتفاظ بها نقدًا وعدم استثمارها؟

قبل الميلاد: بالضبط. أعتقد أن هذا مجرد خرافة لأنك تضع أموالك في البنك، ثم يخرج البنك ويستثمر أموالك: يستثمرها في مشاريع الآخرين، ومنازل الآخرين، ثم يحصل على معدل عائد على أموالك. لا أقول إن البنوك سيئة والادخار سيئ، (ولكن) عليك أن تحدد في مرحلة ما متى يمكنني الوصول إلى النقطة التي يمكنني فيها وضع أموالي في خدمة نفسي؟

أعتقد أن بعض الأساطير تدور حول ما إذا كانت الثروة تناسبك أم لا. فالثروة ليست بالأمر المثير بالنسبة لكثير من أصحاب الملايين. وفي كثير من الأحيان تشعر وكأنك مضطر إلى إنشاء حساب جديد على إنستغرام أو سناب شات أو تيك توك حتى تصبح ثريًا، بينما في الحقيقة كل ما عليك فعله هو اتخاذ قرارات بسيطة ومتسقة ومنضبطة. وهذا هو أصعب شيء في العالم، أن تحصل على إشباع مؤجل أو أن تخضع نفسك لإشباع مؤجل.

أعتقد أننا في كثير من الأحيان لا نستعد للموقف الذي سنكون فيه يومًا ما أو الذي يمكن أن نكون فيه يومًا ما.

GI: كيف توازن بين اليوم والغد؟

قبل الميلاد: لقد ذهبت إلى إحدى المدارس قبل بضعة أسابيع وطلبت من الرياضيين هناك أن يكتبوا ما يريدون أن تكون عليه حياتهم بعد خمس سنوات من التخرج. ومن خلال القيام بذلك والقول: “مرحبًا، أريد أن تكون حياتي على هذا النحو. أريد أن تكون على هذا النحو، وأريد أن تكون العطلات على هذا النحو”، يمكنك الآن دائمًا أن تنظر إلى ما تفعله بالفعل وتحدد ما إذا كانت أفعالك الحالية (تعمل من أجل) مستقبلك، والأشياء المستقبلية التي تريدها لنفسك.

أعتقد أن الكثير منا لا يقضون الوقت مطلقًا في كتابة ما يريدونه بالفعل أو تصور ما يريدونه بالفعل في الحياة. وهكذا ينتهي بك الأمر بالذهاب إلى المدرسة والجامعة، وتكون هناك فقط للحصول على وظيفة جيدة وكسب المال، ولكنك لا تحدد حقًا ماهية هذه الوظيفة وما تحب القيام به مقابل ما لا تحب القيام به. ينتهي بك الأمر إلى أن تكون مجرد كرة بينبول في الحياة.

إنني أضع أشخاصًا في حياتي لمساعدتي على تحمل المسؤولية. وأفضل طريقة يمكنني أن أقولها لتحقيق التوازن بين الإشباع المؤجل والاستمتاع بما أنت عليه اليوم هي أن يكون لديك أصدقاء المساءلة الذين يمكنهم أن يقولوا لك بشكل مباشر، “مرحبًا، أنت متراخٍ”، أو “مرحبًا، أنت تقوم بعمل جيد”. ولكن يمكنك أيضًا وضع خطة وفقًا لأهدافك ورغباتك الخاصة، و(تسأل)، هل أفعالي تضاف بالفعل إلى هذا؟

جي آي: لقد ذكرت في كتابك أن تحمل ديوناً بفائدة مرتفعة، مثل ديون بطاقات الائتمان، والاستثمار في الوقت نفسه يشبه رفع درجة الحرارة خلال فصل الشتاء في جرين باي بولاية ويسكونسن، مع إبقاء النوافذ مفتوحة على مصراعيها. هل يمكنك أن تشرح ذلك؟

قبل الميلاد: في بعض الأحيان يضع الناس أموالهم في السوق لمحاولة الحصول على 6%، أو 9%، أو 10%، أو 12%، أو أي شيء آخر، عندما قد يقومون بسداد الحد الأدنى من الدفع على بطاقة الائتمان الخاصة بهم أو لا يقومون بأي سداد على الإطلاق، وهو ما سيكون أسوأ، ويدفعون 18% (كمعدل فائدة).

أنت تلقائيًا تضع نفسك في سيناريو خاسر لن تتمكن من التغلب عليه.