ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
فقط قم بالتسجيل في التنظيم المالي والأسواق ملخص myFT – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
حذر رئيس الهيئة الرقابية المالية البريطانية من أن استخدام الذكاء الاصطناعي من قبل صناعة التأمين قد يجعل بعض الأشخاص “غير قابلين للتأمين”، على الرغم من دعوته القطاع إلى أن يكون “أكثر استعدادا للتجريب” باستخدام التكنولوجيا الجديدة.
وفي خطاب ألقاه يوم الخميس، قال نيكيل راثي، الرئيس التنفيذي لهيئة مراقبة السلوك المالي: “نريد استخدامًا آمنًا ومسؤولًا للذكاء الاصطناعي لتعزيز الابتكار المفيد. ولكن أيضًا نريد محادثة مفتوحة حول المخاطر والتنازلات”.
وقال راثي، في إشارة إلى “التخصيص المفرط للتأمين باستخدام الذكاء الاصطناعي”، إن هذا قد يفيد العديد من المستهلكين، لكنه حذر أيضًا من أنه “ينطوي على خطر جعل بعض العملاء غير قابلين للتأمين، أو حتى التمييز المحتمل”.
أثار بعض الخبراء مخاوف بشأن استخدام الذكاء الاصطناعي في مجالات مثل التأمين الصحي، حيث يمكن للبيانات الحية أن تزيد من التخصيص وتخفض التكاليف لبعض المستهلكين، ولكنها تخاطر أيضًا بجعل من الصعب على بعض الأشخاص غير الأصحاء أو أولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى التكنولوجيا الحصول على تغطية بأسعار معقولة.
قبل بضع سنوات، قالت الهيئة التنظيمية للتأمين في الاتحاد الأوروبي (Eiopa)، إن الشركات يجب أن “تبذل جهودًا معقولة لمراقبة وتخفيف التحيزات الناجمة عن البيانات وأنظمة الذكاء الاصطناعي”، نظرًا لخطر أن نماذج التسعير الخوارزمية قد تنتهي إلى التمييز ضد بعض الأشخاص.
أطلقت هيئة الخدمات المالية ورقة نقاشية حول الذكاء الاصطناعي قبل عامين. ورغم أنها لم تطرح سوى عدد قليل من القواعد المحددة التي تحكم استخدامها من قِبَل مقدمي الخدمات المالية، فقد قالت في أبريل/نيسان إنها “ستستمر في مراقبة تبني هذه التكنولوجيا عن كثب”.
وقد شبه راثي بين مخاطر استخدام الذكاء الاصطناعي والجدل الأخير حول نموذج التسعير الديناميكي الذي تسبب في ارتفاع أسعار التذاكر المطلوبة بشدة لحفلات فرقة أواسيس الموسيقية. وقال: “مجرد أن شيئًا ما يمكن القيام به، لا يعني بالضرورة أن الجمهور سيقبله”، مضيفًا: “لن يقبل الجميع ذلك”.
وقدّم رئيس هيئة الخدمات المالية، الذي ركز على حماية المستهلكين منذ انضمامه إلى الهيئة التنظيمية في عام 2020، التشجيع لأولئك الذين يعتقدون أن كتاب القواعد الواسع النطاق يعيق الابتكار بقوله إنه يجب أن تكون “مستعدة لإعادة التفكير في بعض قواعدنا ونهجنا التنظيمية” لتعزيز الشمول المالي.
كما أقر بوجود “توترات بين الوصفة التي كانت ضرورية في السابق، وما يتطلبه سوق الخدمات المالية المتسارعة الرقمنة الآن”.
وأكد على العلاقة بين النمو الاقتصادي الأكبر والشمول المالي المتزايد، وقال إن موقف سنغافورة على رأس تصنيفات الشمول المالي أظهر كيف أن “المركز المالي العالمي الناجح والاقتصاد الشامل مالياً يمكن أن يسيرا جنباً إلى جنب”.
وأضاف أن المملكة المتحدة جاءت في المركز السابع في أحدث تصنيف ولا يزال هناك 1.1 مليون شخص في البلاد بدون حساب مصرفي.
واستشهد بعدة أمثلة حول كيفية استخدام التكنولوجيا بنجاح لتعزيز الشمول المالي في بلدان أخرى، بما في ذلك خدمة الدفع الفوري “بيكس” في البرازيل ونظام الهوية البيومترية “أدهار” في الهند.
ولكنه أعطى أيضًا بعض الأمثلة البريطانية على الابتكار، بما في ذلك Finexos، التي تعمل على توفير الائتمان بأسعار معقولة، وNoggin، التي تنتج درجة ائتمان بديلة للمستهلكين الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود.
كانت الحكومة المحافظة السابقة قد منحت هيئة الخدمات المالية تفويضًا ثانويًا جديدًا في العام الماضي يتطلب منها أن تأخذ في الاعتبار تأثير التنظيم على النمو والقدرة التنافسية.
وفي يوم الخميس، استسلمت هيئة الخدمات المالية البريطانية لضغوط من صناعة صناديق الاستثمار البريطانية التي تبلغ قيمتها 267 مليار جنيه إسترليني من خلال الإعلان عن أن أعضاءها سيكونون معفيين من قواعد الإفصاح الناجمة عن تشريعات الاتحاد الأوروبي ومن المقرر استبدالها العام المقبل.
وقال إن الهيئة التنظيمية “تقبل أن خطر فشل بعض التجارب أو عدم استفادة بعض الأشخاص من الابتكار، يفوق الفائدة المحتملة لغالبية المستهلكين، وتحسينات النمو والإنتاجية على المدى الطويل.
وأضاف “دعونا نفتح هذا النقاش ونكون على استعداد للتجربة والتعلم، وهذا يشمل تجربة عملياتنا وقواعدنا”.
