انطلاق البنوك الخضراء في الولايات المتحدة

مرحبا بكم في تغطيتنا لأسبوع المناخ في نيويورك. كان من الجيد أن نرى بعض قراء مجلة “مورال موني” في منزل جيليان تيت الليلة الماضية لحضور حفل افتتاح أسبوع المناخ السنوي. إذا لم يكن جدولك مزدحما بالفعل، فلدينا عدد من الأحداث التي يمكنك الاطلاع عليها هنا. إذا كنت في الأمم المتحدة في وقت لاحق اليوم، فسأجري مقابلة مع أخيم شتاينر، مدير برنامج الأمم المتحدة الإنمائي، وآخرين حول تمويل مستقبل أكثر عدالة.

واليوم، يتناول لي في مقاله قوة البنوك الخضراء، التي يمكن أن تلعب دوراً حاسماً في الإقراض لمشاريع الاستدامة التي يرفض اللاعبون التجاريون المساس بها.

نراكم في المدينة هذا الأسبوع. باتريك تيمبل ويست

تمويل المناخ

البنوك الخضراء توجه 20 مليار دولار من الأموال الفيدرالية إلى المقترضين الأكثر فقراً

لقد تعرض الإقراض من قبل البنوك العامة واتحادات الائتمان ومؤسسات التنمية المجتمعية المالية في الولايات المتحدة لضغوط في السنوات الأخيرة، ويرجع ذلك جزئيا إلى التنظيم الذي أعقب الأزمة المالية العالمية والتي يزعم البعض أنها أدت إلى موجة من عمليات الدمج من قبل البنوك في القطاع الخاص.

ولكن هناك نوع واحد من الخدمات المصرفية غير الربحية بدأ يزدهر. فقد تضاعف عدد البنوك الخضراء في مختلف أنحاء الولايات المتحدة أكثر من ثلاثة أمثاله منذ عام 2019، من أقل من اثني عشر بنكا إلى ما يقرب من خمسين بنكا، وفقا لكيرستن ستاسيو، الرئيسة التنفيذية المؤسسة لصندوق نيفادا للطاقة النظيفة، وهو البنك الأخضر في الولاية.

تم اختيار ستاسيو لقيادة اتحاد جديد من البنوك الخضراء، وهو البنك الأخضر الأمريكي 50 (GB 50)، والذي يتم إطلاقه اليوم مع انطلاق أسبوع المناخ في نيويورك.

حصلت البنوك الخضراء على دفعة قوية من خلال أحد أكبر برامج البيت الأبيض لخفض التلوث وتمويل التكنولوجيا الخضراء، والتي تم تصميمها للتدفق عبر النظام المصرفي العام والمجتمعي.

إن مجموعة GB 50 هي علامة على نضج الصناعة. وتهدف المجموعة إلى مساعدة الأعضاء في وضع استراتيجيات لنشر المنح الضخمة البالغة 20 مليار دولار المخصصة للبنوك الخضراء والمقرضين الإقليميين في قانون الحد من التضخم، وهو قانون المناخ المميز للرئيس جو بايدن.

وتوقع البيت الأبيض أن يتمكن البرنامج من جذب 7 دولارات من القروض الخاصة مقابل كل دولار فيدرالي يتم إنفاقه، مما يؤدي إلى إطلاق ما يصل إلى 150 مليار دولار في مشاريع تتراوح من جعل المباني أكثر كفاءة في استخدام الطاقة إلى توفير القروض للأسر ذات الدخل المنخفض لشراء المركبات الكهربائية.

أصدرت الإدارة تعليماتها للمقرضين بإعطاء الأولوية للمقترضين الأكثر فقراً، بما في ذلك المجموعات التي واجهت تاريخياً عقبات في الحصول على التمويل. كما سيوفر الصندوق قروضاً منخفضة الفائدة للكيانات المحلية مثل المناطق المدرسية والحكومات القبلية.

إن البنوك الخضراء عادة ما يتم تمويلها من قبل الحكومة على مستوى الولاية أو المستوى الفيدرالي ــ وليس المودعين من القطاع الخاص ــ وتقدم القروض التي يتم سدادها واستخدامها لدعم مشاريع جديدة. ورغم استعدادها عادة لقبول معدل عائد أقل، فإن استهداف المجموعات ذات الدخل المنخفض والأفراد ذوي درجات الائتمان المنخفضة لا يعني بالضرورة تحمل المزيد من المخاطر. ففي كثير من الأحيان، يتطلب الأمر المزيد من “النفقات العامة” ــ استثمارات إضافية من الوقت والموارد لجعل المشروع قابلاً للتطبيق.

على سبيل المثال، تستخدم بعض البنوك الخضراء معايير بديلة لتقييم أهلية القروض، مثل تقييم قدرة المقترض على سداد قرض لشراء مضخة حرارية أكثر كفاءة في استخدام الطاقة، بدلاً من الاعتماد على درجة الائتمان التقليدية.

وقال ستاسيو إن البنوك الخضراء تنشئ قروضاً قد يتم تجاهلها من قبل المقرضين من القطاع الخاص، وذلك لأن “حجم الشيك صغير للغاية، أو المخاطر المتصورة عالية للغاية، أو هناك حاجة إلى قدر كبير للغاية (من التعليم أو المساعدة الفنية)”.

إن إزالة الكربون من أكثر من 110 مليون مبنى في جميع أنحاء الولايات المتحدة (حوالي 90٪ منها عبارة عن منازل عائلية واحدة، وفقًا لمؤسسة معهد التقدم البحثية) سوف تتطلب جيشًا صغيرًا من المقرضين والمقاولين على استعداد لتقييم جدوى المشاريع من إزالة غلايات الغاز إلى عزل العليات التي تتعرض للتيارات الهوائية.

وقد يكون تقييم هذه الإصلاحات مكلفاً للغاية، والعديد من المباني القديمة المتسربة والتي تحتاج إلى إصلاحات تسكنها عائلات تفتقر إلى المدخرات لتمويلها ــ حتى عندما يكون بوسعها خفض فواتير الطاقة على المدى الطويل.

وأضاف ستاسيو أن البنوك الخضراء توفر “الأدوات اللازمة للتعامل مع المقاولين والتواصل المباشر مع الأسر”.

إن أغلب المليارات من الدعم المالي الأخضر الذي قدمه قانون التقاعد الفردي تم تصميمه على هيئة إعفاءات ضريبية ــ وهو إرث الدعم الضئيل للقانون في الكونجرس المنقسم. ولا يزال بوسع الكيانات المعفاة من الضرائب مثل شركات المرافق العامة للطاقة الحصول على التمويل، ولكن العديد من المقترضين سوف يحتاجون إلى تمويل مؤقت قبل أن يتمكنوا من التقدم بطلبات لاسترداد الأموال عن المشاريع المؤهلة.

وتخطط GB 50 لتقديم المشورة للمقترضين الأصغر حجماً حول كيفية الاستفادة من تلك القروض، والمساعدة في تنسيق جهود البنوك الخضراء لتسريع نشر التمويل.

إن هذا الانتشار يصبح بالغ الأهمية في الوقت الذي يتسابق فيه البيت الأبيض لإخراج الأموال قبل يناير/كانون الثاني من العام المقبل، وهو الموعد الذي قد يتمكن فيه الكونجرس أو الإدارة الرئاسية التي يسيطر عليها الجمهوريون من تدمير البرنامج.

ولكن الحصول على التمويل اللازم يتطلب الوقت والموظفين. وقد مولت منظمات خيرية مثل “استثمر في مستقبلنا”، التي تدعمها مؤسسة روكفلر، جهوداً لمساعدة المقترضين على التقدم بطلبات الحصول على مليارات الدولارات من المنح التي يوفرها صندوق التقاعد الفردي. ورغم أن برنامج GB 50 يمثل بداية، فإن البنوك الخضراء تحتاج إلى المزيد من رأس المال التشغيلي، كما يقول ستاسيو. “نحن نعاني من نقص شديد في الموظفين”. (لي هاريس)

قراءة ذكية

تسلط هيئة تحرير صحيفة “فاينانشيال تايمز” الضوء في هذه الافتتاحية المهمة على أهمية أنظمة تداول الانبعاثات، التي تحدد سعر الكربون.